Capital Investment 4

[NaTwoim13]

W ciągu kilku miesięcy marzenie o własnym domu stało się nieosiągalne. Nawet jeśli ktoś sobie na to jeszcze może pozwolić, niekoniecznie jest szczęśliwy.

Koniec imprezy na rynku nieruchomości. Podczas gdy banki jeszcze rok temu rzucały się pieniędzmi i śmiało finansowały domy i mieszkania nawet powyżej pół miliona, nawet do 110 procent, teraz panuje ostrożność. W tym roku dominuje uczucie: Przegapiłem swoją szansę.

Dla wielu Niemców marzenie o posiadaniu własnego domu rozwiało się w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy. Gdy jeszcze rok temu 72 procent chciało posiadać własną nieruchomość, obecnie jest to tylko 68 procent. A nawet osoby, które to pragną, często nie mogą spełnić tego marzenia.

Oprocentowanie wzrosło tak gwałtownie, że nawet dla osób, które w ubiegłym roku mogłyby bez problemów sfinansować zakup nieruchomości, teraz jest to zupełnie poza zasięgiem. Oprocentowanie wzrosło z niespełna 1 procenta w 2021 roku do obecnie około 3 do 4 procent. W związku z tym obciążenie kredytowe wzrosło trzy- lub czterokrotnie, podczas gdy ceny nieruchomości nadal utrzymują się na niskim poziomie oprocentowania.

Przykładem może być:

Gdybyś chciał w 2021 roku kupić mieszkanie własnościowe w Berlinie o wartości 560 000 euro plus standardowe koszty uboczne i wniesione wkład własny w wysokości 100 000, przy oprocentowaniu kapitału w wysokości 1 procenta na 10 lat z oprocentowaniem raty spłaty w wysokości 2 procent, miesięczna obciążenie wynosiłoby 1311 euro. W porównaniu z czynszami w stolicy, nawet z miesięcznymi oszczędnościami na naprawy, jest to bardzo konkurencyjne - z tą różnicą, że nabywasz własność.

W 2022 roku sytuacja wygląda już zupełnie inaczej. Przy oprocentowaniu w wysokości 3 procent musiałbyś już płacić 2186 euro miesięcznie za to samo mieszkanie przy tych samych parametrach, a przy 4 procentach byłoby to nawet 2623 euro miesięcznie. Dla wielu rodzin jest to już nie do udźwignięcia. To gorzkie przebudzenie, które odczuwają liczni ludzie w Niemczech - mówi Mohr.

Nawet jeśli ktoś może sobie pozwolić na zakup nieruchomości, często musi się przenieść na wieś - co powoduje, że ceny w okolicach Berlina, Frankfurtu i Hamburga wzrosły w pierwszym kwartale znacznie bardziej niż w samym mieście. Jako przykład służy Berlin - w okolicach Berlina ceny wzrosły o ponad 12 procent w pierwszym kwartale, podczas gdy w mieście wzrosły tylko o cztery procent. Właściciele nieruchomości często tęsknią za możliwościami, jakie daje miasto.

Wiele osób wyprowadza się z miasta z konieczności i nie odczuwa wielkiej tęsknoty za wiejskim życiem. Uciekinierzy z miasta na początku często nie są zbyt szczęśliwi, ale z czasem stają się bardziej zadowoleni - mówi Mohr. Wielu uciekinierów z miasta tęskni za korzyściami ze swojego przedmieścia: lokalnymi przyjaciółmi, ofertą kulturalną i możliwościami konsumpcyjnymi. 42 procent nowych mieszkańców wsi może przynajmniej rozważyć powrót do miasta, 6 procent żałuje, że w ogóle odważyło się na przeniesienie na wieś.

Ale czy wzrost cen nie spowoduje w końcu korekty cenowej? Tego pocieszającego założenia zaprzecza Mohr. Nie spodziewa się ona ogólnego spadku cen nieruchomości w Niemczech. Oczekujemy, że ceny będą rosły wolniej.

W niektórych regionach można spodziewać się obniżek cen, ale nie na całym obszarze. Instytut Gospodarki Niemieckiej i Związek Branżowy ZIA dochodzą jednak do innego wniosku w ankiecie przeprowadzonej wśród specjalistów ds. nieruchomości. Wszelkie wskazania wskazują na lekki spadek cen - mówi ekspert IW Ralph Henger w rozmowie z Handelsblatt. Boom na rynku nieruchomości mógłby być już za nami, a przyczyną są głównie wzrosty kosztów finansowania w połączeniu z znacznie wyższymi cenami materiałów budowlanych.

Dlatego wielu zainteresowanych rezygnuje z marzenia o własnym domu i wycofuje się z rynku. Niedostateczny popyt z kolei obniża ceny. Niemniej jednak ceny prawdopodobnie nie będą spadać na tyle, aby zniwelować rosnące obciążenie z tytułu odsetek. Eksperci przewidują dalszy wzrost stóp budowlanych w ciągu roku. Już teraz stopy procentowe są tak wysokie jak dziesięć lat temu. W 2011 roku zainteresowani musieli wydać średnio 1757 euro za metr kwadratowy mieszkania w Berlinie, podczas gdy w 2021 roku cena ofertowa według pośrednika w obrocie nieruchomościami Engel and Völkers wynosiła już średnio 5365 euro w Berlinie. Wysokie ceny nieruchomości pozostają więc obciążeniem dla zainteresowanych.

[IsNichWahr]

Czy uważasz to za zabawne, że cytujesz cudzy artykuł w całości, nie podając żadnego źródła ani nie korzystając z funkcji cytowania? Administrator forum na pewno ci podziękuje... Oczywiście, również zabawne jest to, że wcześniej usunąłeś wszystkie odnośniki do Interhyp z tekstu. Prawdopodobnie zupełnie niecelowo. Czy tak pracujecie w Fair Hypo? A może tylko Ty?

[NaTwoim13]

Nie ma w tym nic zabawnego!!

W ogóle nie myślałem o tym, także tekst (chodzi o jego zawartość) wydaje się mniej sugerować, że pochodzi ode mnie.

Operator forum na pewno się odezwie, jeśli jest coś do zarzucenia.

Jak pracujęmy, możesz przeczytać tutaj w komentarzach, kolejne będą dostępne wkrótce.

[brainy]

Ten rozwój jest zamierzony ideologicznie. Posiadanie własnego domu i taniej energii po prostu nie pasuje do polityki proekologicznej. W zasadzie brakuje już tylko zakazu posiadania.

[hausbauwest]

Tak, Thomasie,
ale też było widoczne, że to nie może trwać długo.
To oczywiście rodzi wiele innych konsekwencji, mniej się buduje, mniej przebudowuje itp., więc wkrótce rzemieślnicy będą mieli znowu wolne terminy.
W 2018 roku sprzedałem raz nieruchomość handlową za 350 tys. K, koszty dodatkowe wynosiły około 35 tys. K, a następnie dodano jeszcze 15 tys. K na drobne przeróbki, więc razem było to 400 tys. K.
Całość została sfinansowana na 10 lat, z czego 7 lat było okresem bez spłaty kapitału, ponieważ kupujący chciał spłacić swoje własne mieszkanie, co pewnie już zrobił do tej pory.
Wtedy oprocentowanie wynosiło 2,5%, a jego miesięczne obciążenie było około 850 euro. Po 7 latach dochodzi 2% spłaty kapitału, więc wtedy będzie to 1.500 euro. Pozostałe zadłużenie w 2028 roku wyniesie około 375.000 euro. Ale nieruchomość będzie już używana kolejne 10 lat, więc może być konieczna dodatkowa inwestycja.
Przyjmując, że nie będzie takiej potrzeby, jeśli oprocentowanie wzrośnie do 4% i spłata kapitału do 3% (musi tak być, bo wcześniej czy później musi skończyć spłacać), miesięczna rata wyniesie 2.187 euro.
OK, przyznaję, że nie będzie już musiał płacić za swoje mieszkanie, ale to też już będzie stare i będzie wymagało remontu.
Jeśli oprocentowanie wzrośnie do 6% i spłata kapitału pozostanie na poziomie 2%, to miesięczne obciążenie wyniesie 2.500 euro.
Po prostu takie przykłady, wszystko może potoczyć się nie tak jak trzeba... zbyt słabo zabezpieczone i tak długi okres bez spłaty kapitału.

[hausbauwest]

Właściwie brakuje tylko zakazu posiadania.



Ale Hofreiter już to podniósł... :-)

[IsNichWahr]

[...]

Nie zastanawiałem się nad tym w ogóle, [...]

Czyli wszystkie odniesienia do Interhyp, które znajdują się w oryginalnym tekście, usunąłeś zupełnie bez zastanowienia? Może powinieneś przyzwyczaić się do myślenia przed pisaniem.

[NaTwoim13]

Dziękuję za Twoje wskazówki.

Postępuję w zgodzie z moim sumieniem i zawsze mi to służyło

[hausbauwest]

Skopiowane czy nie, o to tutaj nie chodzi.
Liczy się treść i o to chodzi.

Dla pośredników finansowych i maklerów ponownie stanie się trochę trudniej zaistnieć na rynku.

[StGe1973]

Ostatecznie konieczna była ta normalizacja....

Ostatnie lata polityki odsetkowej po prostu doprowadziły do błędów. W dziedzinie inwestycji kapitałowych potrzebna jest realna stopa zwrotu na poziomie 4 do 5%. To po prostu nie było osiągalne w ostatnich latach, zwłaszcza u nas, gdzie lokale mieszkalne były sprzedawane jako nieruchomości inwestycyjne za cenę 30 lub 35-krotnej krajowej czynszu rocznego.

To musi wrócić do normalności, ponieważ stopa zwrotu i ryzyko muszą iść w parze. Tak, nieruchomości są bardzo bezpieczne, ale stopa zwrotu między 4 a 5% zawsze była i ponownie w przyszłości musi być odpowiednia do ryzyka.

[NaTwoim13]

Również zawsze mile widziane, inwestowanie pieniędzy zamiast ich konsumowania!

Nie wiem, czy dobrze jest, gdy konsumenci gromadzą i lokują pieniądze!

Zresztą państwa mogą się wyzdrowieć, uleczyć, mogą pożyczać potrzebne fundusze tanio i radzić sobie z nowo pojawiającymi się problemami.

Ale to takie luźne spostrzeżenie!

[brainy]

Właściciele nieruchomości powinni zapłacić opłatę za emisję CO2 w przyszłym roku.

Habeck nawet nie zauważa, że jego podnoszenie cen energii czyni go jednym z najlepszych przyjaciół Putina. Wszystko dla dobra środowiska.

Czy nie było przysięgi ochronić niemiecki lud od szkody? Ale to określenie nie ma znaczenia.

[NaTwoim13]

Przepraszam, że muszę to napisać, ale Habeck nigdy nie potrafił zrozumieć niemieckości i miłości do ojczyzny!!

[EgonO]

Niezwykle, tylko odsetki od kredytów rosną, a nie odsetki od lokat. W związku z tym czy ceny domów na rynku nieruchomości nie powinny teraz spadać jako odpowiedź na to zjawisko - czy myślę tutaj błędnie?

[EgonO]

Przepraszam, że muszę to napisać, ale Habeck nigdy nie wiedział, co zrobić z Niemcami i miłością do ojczyzny!!

Nie tylko to, jak taka osoba może i powinna kierować niemieckim ministerstwem federalnym? Tego w ogóle nie rozumiem.

[6Bankkaufmann]

Dziwnym trafem tylko oprocentowanie kredytów rośnie, a nie te związane z lokatami. W związku z tym czy ceny nieruchomości na rynku nie powinny teraz spadać w związku z tą sytuacją - czy się mylę?

Cześć EgonO, tak, oprocentowanie lokat nie rośnie równolegle do oprocentowania kredytów i podejrzewam, że taka sytuacja utrzyma się.

Jeśli chodzi o nieruchomości, obecne stopy procentowe nadal są dobre.
Tylko ceny nieruchomości przy tych stopach są jeszcze zbyt wysokie.
Rozsądne jest zaczekać teraz 1-2 lata, bo ten, kto jeszcze nie kupił, teraz nie musi tego robić.
Za 1-2 lata sytuacja będzie bardziej przejrzysta.

[EgonO]

Cześć EgonO, owszem, odsetki od lokat nie rosną równolegle do odsetek od kredytów, i podejrzewam, że tak pozostanie.

Jeśli chodzi o nieruchomości, obecne stopy procentowe są nadal dobre.
Tylko ceny nieruchomości przy tych stopach są nadal zbyt wysokie.
Warto teraz po prostu poczekać 1-2 lata, bo kto jeszcze nie kupił, nie musi teraz tego robić.
Za 1-2 lata sytuacja będzie już wyglądać nieco przejrzyściej.

Cóż, zastanawiam się, co ma na celu ECB. Kogo próbuje tym wspierać? Na pewno nie nas Niemców - niestety.

Co zrobią ci, którzy kupili działkę zobowiązującą ich do postawienia tam domu w stosunkowo krótkim czasie? Jakie mają opcje te osoby? Czy gminy i rząd mogą ich po prostu zostawić na lodzie - czy może jednak nie?

[6Bankkaufmann]

Cześć, dla ECB właściciele nieruchomości z obowiązkiem budowlanym mają pewnie podobnie. Odnośnie opcji obowiązuje umowa kupna-sprzedaży nieruchomości. Na początku ECB z pewnością myśli tutaj o sobie i krajach, które pięknie się zadłużają poprzez inflację. Dokąd zmierzają oprocentowanie kredytów budowlanych, nikt naprawdę nie wie. Dla właścicieli nieruchomości z obowiązkiem budowlanym z pewnością jest to dylemat. Ale nie oczekuj tutaj pomocy ze strony rządu i samorządów.

[hausbauwest]

Ale nie oczekuj tu pomocy ze strony rządu i gmin.

Dlaczego też miałaby? Przecież nie wszystko musi być zabezpieczone przez osoby trzecie. Czy teraz społeczeństwo powinno płacić, żeby właściciel działki z obowiązkiem budowlanym mógł postawić swój Dom?

[bruno68]

@hausbauwest,

na pewno gminy mogą pomóc! Poprzez zawieszenie obowiązku budowy, ponieważ w okresie wysokich stóp procentowych nie będzie już dalszych nabywców działek z obowiązkiem czasowego budowania!
Przekazanie działek z powrotem do gmin doprowadziłoby raczej do ich ruiny, ponieważ gminy pozostałyby w takim wypadku z kosztami związanych z infrastrukturą! Przecież zwrot działek musi odbywać się tylko na podstawie kosztów zakupu.

Strata wyniesie tylko koszty poboczne!

Czy i na ile gminy będą nadal zachowywać swoją samodzielność, okaże się w przyszłości.

Teraz pojawi się pytanie, czy doszło do błędu doradczego związanego z niskimi stopami kredytowymi, z powodu niezastosowania dodatkowych instrumentów zabezpieczających przed wzrostem stóp procentowych!

Szczególnie dlatego, że nie ma tu związanych pośredników, jak ma to miejsce w zakresie ubezpieczeń!

Prawdopodobnie wkrótce prawnicy ruszą w drogę przeciwko pośrednikom i wierzycielom!

Na pewno wszyscy klienci zostali poinformowani i wyjaśniono im świadomie i zrozumiale o historycznie niskich stopach procentowych i ich fatalnych konsekwencjach! Zrozumienie przez klientów, że obecni wierzyciele nie zaoferują im przyszłych finansowań aneksacyjnych, powinno stopniowo docierać do każdego klienta!

Ponieważ zgodnie z umową kredytową:Bank złoży nową ofertę pod koniec okresu kredytowania!

Co zgodnie z obecnym tekstem ustawy wymaga ponownej oceny wniosku kredytowego, co jest wszystkim dobrze znane! Dla klientów, którzy kupili w momencie najniższych stóp procentowych i najwyższych cen rynkowych. W tych przypadkach, w wyniku zniszczenia i załamania się wartości rynkowej, pośrednik może ponieść szkody w stosunku do klienta.

Ten kto sądzi, że ten wzrost stóp procentowych jest jedynie tymczasowy, może być zawiedziony. Ponieważ wraz z przystąpieniem Ukrainy do UE, istnieje znaczne zapotrzebowanie na pieniądze z Ukrainy, przekazywane tam będą dostępne środki. Ponieważ kwoty kredytów mają tam znacznie zwiększoną efektywność.
W efekcie stopy oszczędnościowe otrzymają ponownie poprawioną ofertę, marża między kredytem a oprocentowaniem depozytów zmieni się ponownie na 3%.

Jak to miało miejsce w ciągu ostatnich 700 lat!

Ten, kto obecnie posiada umowę BS, ma wyraźną przewagę, oprocentowanie z dzisiaj zabezpieczone na 10 do 15 lat! Zamiast przyszłej niepewności oprocentowania

bruno68

[Andreas-H]

Nie tak źle jest z odsetkami, wracają do normalnego poziomu.

Osoby, które finansowały się 10 lat temu, mogą mieć szczęście i uzyskać ten sam odsetek na refinansowanie.

Osoby, które finansowały się 2 lata temu, wiedzą, czego mogą się spodziewać za 8 lat.

Osoby, które chcą się teraz finansować: gdyby przez ostatnie 20 lat żyli i oszczędzali tak jak ci, którzy chcieli kupić nieruchomość w latach 80. lub 90., to nadal można by to dziś zrobić.

Nie dotyczy to wszystkich, ale widzę to często w moim otoczeniu:

Co roku 1000 na nowy telefon, wszystko na kredyt, nawet telewizor, nowy samochód, trzy razy wakacje za granicą, ciągłe jedzenie na mieście... W efekcie nie ma oszczędności własnych i wtedy przychodzi czas końca imprezy.

Tylko nieliczni mogą jednocześnie prowadzić wystawny tryb życia i kupić nieruchomość.

[ZehWeh]

Tak, ludzie naprawdę szybko przyzwyczaili się do stop procentowych na poziomie 0,xx%. Nasze zobowiązanie oprocentowania wygasa za 2 miesiące, po 10 latach, a nowa oferta banku jest tylko minimalnie gorsza od pierwotnego finansowania..... gdyby tylko ceny nieruchomości nie były takie wysokie. Ale myślę, że tam też niedługo coś się ruszy. Kiedy coraz mniej ludzi może sobie pozwolić na kredyty w wysokości 500 tysięcy przy oprocentowaniu 3%, w końcu popyt spadnie.

Mam szczęście, że byłam wystarczająco sprytna, żeby zabezpieczyć sobie zaliczkową umowę pożyczkową na poziomie 0,5% już w zeszłym roku.

[6Bankkaufmann]

Gratulacje z tytułu kredytu forwardowego w wysokości 0,5%.... Tak, w niedalekiej przyszłości tego już nie będzie...
Jestem ciekawy, czy Europejski Bank Centralny faktycznie podejmie działania w zakresie stóp procentowych w lipcu.

[Beachlifestyle]

Moim zdaniem to było jasne do przewidzenia, a każdy miał wystarczająco dużo czasu, żeby się ustawić.

Od lat rosną aktywa rzeczowe, ponieważ pozornie deficytowy zasób jest udostępniany w nieograniczonej ilości i do tego w bardzo korzystny sposób. Dodatkowo ceny nieruchomości, zwłaszcza w dużych miastach w Niemczech, były korzystne/bardzo korzystne w porównaniu z cenami na całym świecie.

Teraz coraz bardziej zauważa się, że polityka ostatnich lat/dekad była niewłaściwa i ma negatywne konsekwencje.
Ostatecznie będzie tak, że trzeba będzie przyzwyczaić się do wyższych wartości, w czystym znaczeniu liczbowym, ponieważ pieniądz fiat nie ma już takiej siły nabywczej, jak kiedyś.

Milion euro sprzed 10 lat oczywiście nie jest już tyle warte, ile jest dzisiaj. Chociaż w sensie siły nabywczej czuję, że dostanę za nie teraz tylko połowę. Jedyną rzeczą, która znacząco pozostaje w tyle, są dochody, poza najwyższymi regionami średnio było tak, że związki zawodowe dla swoich członków uzyskiwały zwykle 2-3% ze względu na inflację, więc co najmniej do niedawna w miarę spadających stóp procentowych, sektor kredytowy był atrakcyjny.
Jednak teraz sytuacja się zmienia i moim zdaniem w ciągu najbliższych lat spowoduje to następujące zmiany:

- wysoka inflacja w przedziale od 4-8% w ciągu najbliższych 2-3 lat, następnie ustabilizujemy się raczej w granicach 3-4%
- znaczny spadek aktywności budowlanej, projekty, które są budowane, staną się znacznie droższe
- wzrost popytu na istniejące nieruchomości
- Przeprowadzka na wieś, gdy na pierwszy rzut oka wydaje się, że zarówno wynajem, jak i posiadanie na wsi są bardziej dostępne. Jednak ta strategia częściowo się nie udaje, ponieważ wady droższej mobilności, mniejszej oferty czasu wolnego itp. nie mogą zrekompensować korzyści z niższych cen i także praca nie jest wszędzie umożliwiona w trybie zdalnym
- wysokie wyniki związków zawodowych w przedziale od 6-10% dla wymienionego wcześniej przedziału inflacyjnego, a potem raczej od 3-5%
- znacznie wyższe czynsze

Ostatecznie to raczej nie przemawia za spadkami cen nieruchomości, lecz raczej za stabilizacją na wysokim poziomie i lekkim wzrostem w ciągu najbliższych lat, aż ludzie zaczną zdawać sobie sprawę, że ceny między 400 a 800 tys. euro nie są drogie, lecz stanowią nową rzeczywistość i musi nastąpić zmiana myślenia. Nawet zdrowa korekta o 10-15% (która powinna nastąpić wraz ze znacznym wzrostem stóp procentowych) nie jest katastrofą, wtedy wrócimy do poziomu sprzed 12-18 miesięcy.

W moim przypadku właśnie to spowodowało, że przy ustępstwach w zakresie stosunkowo pewnej pracy, balon kredytowy został nadmuchany tak wysoko, jak to tylko możliwe (ale nadal w zdrowych granicach) i teraz w pewien sposób z przyjemnością obserwuję rozwój sytuacji i cieszę się. Nawet kredyt ratalny z 2,25% sprawia teraz przyjemność
A dzięki pomocy Thomasa i presji, że trzeba szybko coś zrobić, jeszcze w grudniu 15 lat temu udało się uzyskać mniej niż 1,5% przy finansowaniu na poziomie 95%

[hausbauwest]

U mnie przynajmniej to właśnie doprowadziło do tego, że w ramach pewności posiadania względnie bezpiecznej pracy, balon kredytowy został nadmuchany tak bardzo, jak to tylko możliwe (ale wciąż w zdrowym zakresie), i teraz w pewnym sensie można zrelaksować się, obserwując rozwój i cieszyć się nim. Nawet ratalny kredyt oprocentowany na 2,25% sprawia teraz frajdę
A dzięki pomocy Thomasa i presji, że trzeba szybko coś zrobić, 15-letnie kredyty były jeszcze w grudniu dostępne poniżej 1,5% przy dofinansowaniu na poziomie około 95%

To trwa tak długo, jak długo wszystko idzie dobrze i sprawia przyjemność, dopóki bank nie wyśle listu, w którym grzecznie prosi o dodatkowe zabezpieczenie, ponieważ wartość twojej nieruchomości wydaje się niewystarczająca ze względu na spadające ceny....

[6Bankkaufmann]

@hausbauwest, tak, masz rację.
Myślę, że niewielu klientów wie, że w warunkach pożyczki zawarty jest zapis dotyczący dodatkowego zabezpieczenia...

[Beachlifestyle]

To jednak dotyczy tylko wtedy, gdy po pierwsze nie ma więcej kapitału w tle, a cena zakupu nieruchomości była już wysoka lub cena zakupu dokładnie zgadza się z wyceną bankową.

Jestem jednak spokojny ;-) Ale tutaj chodzi raczej o ogólną informację, nie o mnie. To, co zrobił/a użytkownik/uczestnik, nie ma raczej żadnego wpływu na innych.

[Sucher_705]

"

Die milion [url]euro[/url] sprzed 10 lat oczywiście nie jest już dzisiaj taką samą milion [url]euro[/url]. Przynajmniej jeśli chodzi o siłę nabywczą, teraz mam wrażenie, że dostanę za nie tylko połowę tego co kiedyś. Jedyną rzeczą, która tutaj wyraźnie odstaje, są dochody. Poza najwyższym sektorem, związkizawodowe zazwyczaj wywalczały dla swoich członków 2-3% wzrostu. Ze względu na inflację aż do niedawna, przynajmniej przy spadających stopach procentowych sektor [url]kredytowy[/url] był atrakcyjny.

Teraz jednak sytuacja się zmienia i moim zdaniem w najbliższych latach spowoduje to następujące zjawiska:


- wysoka inflacja na poziomie 4-8% w ciągu najbliższych 2-3 lat, a następnie ustabilizowanie się w okolicach 3-4%

- masowy spadek aktywności budowlanej, projekty będąc budowane będą znacznie droższe

- wzrost popytu na istniejące nieruchomości

- Migracja na wieś, ponieważ na pierwszy rzut oka wydaje się, że można sobie pozwolić na wynajem jak i zakup mieszkania. Jednakże to nie zawsze wychodzi na dobre, ponieważ wady droższej mobilności, mniejszej liczby ofert rekreacyjnych itd., nie mogą zrównoważyć zalety ceny i praca nie zawsze jest możliwa w sposób zdalny

- wysokie wyniki negocjacji związków zawodowych na poziomie 6-10% w przedziale inflacyjnym, a potem raczej 3-5%

- znacznie droższe czynsze



Nie zgadzam się z przeprowadzką na wieś. Specjalnie wybraliśmy życie na wsi, ponieważ w mieście nie ma już dzieci. Teraz każdy sąsiad ma przynajmniej jedno dziecko. Inni rodzice również nam to potwierdzili. Ci, którzy przeprowadzili się z miasta nawet 15 lat temu.



Realistycznie patrząc, żadna zwykła rodzina prawdopodobnie nie będzie w stanie pozwolić sobie na nieruchomość w Hamburgu za 800 000 € lub więcej. Przynajmniej my byśmy nie mogli sobie na to pozwolić.



Jeśli chodzi o sytuację w nowo budowanych budynkach, na pewno dojdzie do przesunięć. Jeśli chodzi o wynajem, czynsze na pewno wzrosną, chociaż 14-24 [url]euro[/url] za metr kwadratowy już uważam za wysokie i obawiam się, że mogą pojawić się poważne problemy z kosztami dodatkowymi itd.



Ogólnie radość z zakupu minęła, nasze koszty wzrosły i sądzę, że będą inni nabywcy, dla których budżet domowy z roku 2021 już nie będzie pasował."

[Sucher_705]

To jednak ma miejsce tylko wtedy, gdy po pierwsze nie ma dodatkowego kapitału z tyłu i cena zakupu nieruchomości była już wysoka, bądź cena zakupu akurat pokrywa się z wyceną banku.

Jestem tu również zrelaksowany ;-) Jednak tutaj nie chodzi o mnie, a o ogólną informację. To, co użytkownik xy zawarł, raczej nie ma żadnego wpływu na innych.

Natomiast opinia/dyskusja już tak



Jestem również ciekawy. Nasza nieruchomość została w jakiś sposób mocno wyceniona. 370k wartość wskaźnika 1, 360k wartość wskaźnika 2, 355k kasa oszczędnościowo-budowlana, rzeczoznawca 420k, rzeczoznawca przez nas zatrudniony 450k, bank przyjmuje wartość 300k z obciążeniem 80%, co odpowiada wartości 375k.



Wolałbym wziąć obciążenie na poziomie 70% na 425k i 0,1% niższe oprocentowanie.

[NaTwoim13]

Chciałbym zadać pytanie dotyczące ponownego zabezpieczenia: Kiedy i dlaczego banki powinny zacząć wykonywać te obliczenia? Dlaczego w ciągu ostatnich lat tego nie zrobiono?

Co bank woli mieć w swoim portfelu, zwłaszcza w trudnym środowisku - niewystarczająco zabezpieczone nieruchomości czy przymusowe licytacje, ponieważ nie można dokonać ponownego zabezpieczenia?

Co musi zrobić bank, gdy brakuje zabezpieczeń i nie mogą one zostać dostarczone oraz dlaczego, jeśli istnieje to ryzyko według niektórych panów, powinien działać pod ryzykiem negatywnych konsekwencji?

Banki widzą swoje największe zainteresowanie w tym, że pożyczki z jedynego obszaru, gdzie jeszcze można zarobić pieniądze, są obsługiwane, i dopóki tak się dzieje, nie podejmą działań, aby narazić to przedsięwzięcie na ryzyko!

Moim zdaniem niedostateczne zabezpieczenie nie spowoduje problemów dla gospodarstw domowych posiadających nieruchomości, raczej wzrost wynagrodzeń, który nastąpi w niektórych obszarach z powodu inflacji, doprowadzi do zrównoważenia utraty siły nabywczej i ewentualnie ocali tych, którzy wybrali krótki okres wiązania oprocentowania od konieczności poniesienia wzrostu oprocentowania.

Widzę tu raczej większe zagrożenie, jeśli wzrost wynagrodzeń nie będzie proporcjonalny i oprocentowanie pozostałego długu po zakończeniu okresu wiązania oprocentowania wzrośnie o 4 lub 5 punktów procentowych, sytuacja może być trudna dla niektórych gospodarstw domowych.
Ale i tutaj banki nie mają interesu w przymusowych licytacjach, będą pracować z klientami nad rozwiązaniami, być może niektórzy zdecydują się na sprzedaż swojej nieruchomości jako rozwiązanie, całkowicie pomijając fakt, że większość moich klientów wybrała dłuższe okresy wiązania oprocentowania i nie muszą patrzeć w tę potencjalną sytuację.

Należy zawsze pamiętać o alternatywie, wynajmie? Również wzrośnie on z inflacją, być może dzięki tym, którzy długofalowo zabezpieczyli sobie stałą ratę spłaty własności.

Nie zawsze wszystkie sytuacje dotyczą wszystkich, od zawsze klienci czasami wpadają w trudności, ponoszą porażki, nie widzę w tym apelu przeciwko posiadaniu własności!!

Na koniec, żyjemy w pokoleniu odziedziczonego majątku. Oczywiście nie dotyczy to wszystkich, ale niektórzy mogą to w jakimś stopniu zrównoważyć, i podobnie, niektórzy posiadają na to wystarczający kapitał własny, aby to stwierdzenie nadal było aktualne - zakup i budowa zawsze były obecne, nawet przy dwucyfrowych stopach procentowych!!!!

[Beachlifestyle]

Przeprowadzka na wieś mnie nie przekonuje. Specjalnie wybraliśmy się na wieś, ponieważ w mieście nie ma już dzieci. Teraz każdy sąsiad ma co najmniej jedno dziecko. Inni rodzice również to potwierdzili. Część z nich przeprowadziła się z miasta nawet 15 lat temu.



Realistycznie patrząc, żadna normalna rodzina prawdopodobnie nie będzie mogła sobie pozwolić na nieruchomość w Hamburgu za 800 tysięcy [url]euro[/url] lub więcej. Przynajmniej my bylibyśmy w stanie na to sobie nie pozwolić.



Jeśli chodzi o sytuację związaną z nowymi budynkami, na pewno dojdzie do przetasowań. Jeśli chodzi o czynsze, na pewno wzrosną, chociaż uważam, że 14-24 [url]euro[/url] za metr kwadratowy czynszu zimnego to już dosyć wysoka kwota, a obawiam się, że mogą tu pojawić się znaczne problemy z kosztami dodatkowymi itp.



Ogólnie rzecz biorąc, wielka radość z zakupu minęła, nasze koszty poszły w górę i myślę, że będą inni kupujący, którym rozkłady domowe na rok 2021 już nie będą pasować.



Tak różne są doświadczenia... Mieszkamy w Hamburgu (Ottensen) i mamy wrażenie, że jest tutaj więcej młodych z dziećmi niż kiedykolwiek. Można to zauważyć także w otoczeniu (9 z 10 znajomych ma dzieci), w wieku od 25 do 40 lat. Jedna para przeprowadziła się na przedmieścia i tęskni za życiem w mieście, reszta albo mieszka w mieście i jest szczęśliwa, albo od samego początku mieszka na wsi i nie wyobraża sobie życia w mieście... aby nie być niegrzecznym, ale zaczyna się to już od parkowania (czy mógłbyś zaparkować dla mnie, ja jestem przyzwyczajony do parkowania na naszym podjeździe/garażu, a na rower nie ma sensu wsiadać, bo jest za niebezpiecznie i nie jestem na to przyzwyczajony (zakupy robi się samochodem w supermarkecie oddalonym o 4-5 km).



Pochodzę z terenów wiejskich, mieszkałem w mieście od 20 roku życia i po prostu cieszę się z zalet, jakie mi oferuje miasto. Oczywiście, to luksus, mieć dostęp do mnóstwa różnych możliwości, ale to daje mi, jak i mojemu dziecku, inne perspektywy.

I tak, oczywiście, fajnie jest, gdy maluch bawi się u babci na ulicy, sąsiadem jest rolnik mający krowy/konie i zna się wszystkich sąsiadów. Ale potem nadchodzi to ale

Ale każdy ma inne oczekiwania, marzenia, portfele i style życia. Absolutnie istotne, inaczej będzie trudno ;-)



Wspomniane przez Ciebie czynsze zimne dotyczą bardziej miast, myślę, że to się powoli dostosuje również w istniejących budynkach i dotknie również wieś...



Zobaczymy, która kula z kryształu okaże się mieć rację...

[2tneub]

Czy mogę zadać pytanie dotyczące zabezpieczenia dodatkowego: Kiedy i dlaczego banki powinny zacząć dokonywać tych obliczeń? Dlaczego nie zrobiły tego w ciągu ostatnich lat?

Samo zainteresowanie banku tym będzie raczej niewielkie.
Pytanie brzmi, jakie przepisy istnieją lub mogą pojawić się w przyszłości, które mogą zmusić bank do przeprowadzenia oceny. Mówimy tu o tzw. testach stresowych.
Z mojego doświadczenia, najprawdopodobniej to dotyczy większych banków niż tych mniejszych.
Na co dzień na pracowaliśmy już kilkukrotnie z o wiele bardziej restrykcyjnymi wymaganiami ze strony DB w kwestiach finansowania, niż miały to VR, Sparkasse & Co.

[NaTwoim13]

Banka sama w sobie nie będzie zainteresowana.
Pytanie brzmi, jakie regulacje obowiązują lub będą miały miejsce w przyszłości, które mogłyby spowodować, że bank mógłby być zmuszony do przeprowadzenia oceny. Mowa tu o testach stresowych.
Z mojego doświadczenia wynika, że w przypadku dużych banków będzie to raczej bardziej prawdopodobne niż w przypadku mniejszych banków.
Kilka razy zdarzyło się nam na pracy, że Deutsche Bank miała znacznie surowsze wymagania dotyczące finansowania, niż Raiffeisenbank, Sparkasse i inni.

Właściwie to raczej państwo będzie ingerować w nowe transakcje, ale nie w działalność istniejącą, i to co dotyczy banków w moim pytaniu/stwierdzeniu, dotyczy także państwa!!

[2tneub]

Raczej państwo będzie zaangażowane w nowy biznes, a nie w istniejący biznes, i to co dotyczy banków w moim pytaniu/ oświadczeniu, dotyczy również państwa!!

Możliwe. Z drugiej strony firmy audytorskie są również zobowiązane do sprawdzania wycen wierzytelności i ich zabezpieczeń.
To może nie stanowić problemu w przypadku niewielkich obniżeń cen nieruchomości, ponieważ równocześnie spłacane są kredyty. Jeśli ceny nieruchomości spadną drastycznie, może to stanowić problem.

[Sucher_705]

W miejscu, gdzie teraz kupiliśmy (kraina), sprzedano Dom za 871 tys. euro o powierzchni 160 m² przedostatniego miesiąca. Teraz właśnie jest ogłoszone jedno za 700 tys. 340 tys. oraz kompleksowy remont odbył się na dodatek, został sprzedany również w ciągu 4 tygodni. Było 75 zainteresowanych w ciągu 2 godzin. Albo trwa ucieczka z miasta, albo faktycznie jest to spowodowane zawyżonymi cenami. Jeśli zależałoby to ode mnie, to też opuściłabym pierścień berliński i kupiła coś w regionie Emsland. Niestety rynek pracy nie jest tak dobrze płatny, ale ceny nieruchomości są na poziomie pierścienia berlińskiego. Jestem również uczciwa, nigdy nie chodziliśmy na zakupy pieszo czy rowerem. Gdy chcieliśmy coś zrobić jako wycieczkę, zawsze jeździliśmy do natury. To opisane przez ciebie wieś nigdy nie wchodziłaby w grę dla mnie, gospodarstwa rolne są wspaniałe i ważne, ale nie sąsiadujące. A co powiedział notariusz, kiedyś trzeba zacząć, a wynajem również nie jest złym pomysłem. Na pożegnanie powiedział, że za 5 lat zobaczymy się w związku z kolejnym obiektem.

[NaTwoim13]

.......i wtedy dojdzie do zamierzonych lub państwowych licytacji przymusowych, które mają spowodować co? Te, które powodują mniejsze szkody dla gospodarki, ale także dla banków?

Kto ma na to wpływ?

[2utopus]

Wcześniej nawet rodzina z klasy średniej mogła sobie pozwolić na Dom jednorodzinny zaledwie z jednym pracownikiem - nawet przy stopie procentowej na poziomie 9-10%.

Ale wtedy mieli maksymalnie jeden samochód - jeden urlop w roku (często w Niemczech) - i wiele innych ograniczeń (obiady były zabierane z domu, a nie kupowane w szkole/pracy itp.).

W dzisiejszych czasach domy/mieszkania stają się coraz większe, bardziej luksusowe - przy tendencji do mniejszej liczby mieszkańców... a dostęp do internetu staje się coraz ważniejszy w czasach większej ilości pracy zdalnej itp. - wtedy odległość do pracy przestaje być tak istotna, jeśli trzeba tam jechać tylko X dni w miesiącu.
( Istnieje oczywiście ryzyko, że praca zdalna będzie coraz bardziej konkurować na światowym rynku - to, co jest możliwe w pracy zdalnej z domu, może być zrobione przez kogoś z Europy Wschodniej / Azjatę we własnym, tańszym kraju.)

[NaTwoim13]

To staje się jasne, że nie ma tylko czarnego i białego, nic nie dotyczy wszystkich, nadal ważne jest indywidualne podejście do wszystkiego!


Mój tytuł nie brzmiał koniec imprezy, ale wydaje się koniec. Jestem jednak pewien, że impreza trwa dalej, tylko inaczej, bardziej dostosowana i nadal ważne jest rozsądne i szczegółowe, ale też indywidualne doradztwo dla klientów i konsumentów!! To ostatnie zawsze było ważne!!

[brainy]

Nie będzie żądania dodatkowych zabezpieczeń. Ponieważ większość ma tylko jeden obiekt, byłoby to bez sensu. Czekam na informacje od banków i firm deweloperskich.

[NaTwoim13]

Nie będzie dodatkowych żądań zabezpieczenia. Skoro większość osób ma tylko jeden obiekt, to bez sensu. Czekam na informacje od banków i deweloperów nieruchomości.

Ja czekam na zupełnie inne rzeczy!!!

[Mai]

Czy widzę dobrze, że dzisiaj po raz pierwszy od dłuższego czasu stopy procentowe dla KFW 124 zostały dość znacząco obniżone? (Myślę, że w zeszłym tygodniu było to jeszcze 3,45%, a dzisiaj jest 3,16%) Oczywiście wciąż wysokie (i wyższe niż 4 tygodnie temu), ale miło jest zauważyć, że nie rosną one z każdym tygodniem wyżej, wyżej i jeszcze wyżej...

[2tneub]

....... i nastąpią planowane lub narzucone przez państwo przymusowe licytacje mające spowodować coś? Mające spowodować mniejsze szkody dla gospodarki narodowej, ale także dla banków?

Kto ma w tym interes tneub?

Jest wiele przepisów, na których nikt nie ma interesu, ale które mimo wszystko muszą zostać wprowadzone. Biurokracja jest gorsza niż kiedykolwiek. Myślę, że oboje to wiemy.
Ponadto akcjonariusze mają zainteresowanie odpowiednią wyceną pozycji bilansowych.
Jeśli sytuacja się zaostrzy i bank idzie na dno, to EY lub KMPG na pewno nie chętnie podejmą ryzyko fali pozwów ze strony akcjonarów. Myślę, że sprawa Wirecard była już wielkim ostrzeżeniem.

Zgadzam się z tobą w zasadzie, że ani polityka, ani bank, ani pożyczkobiorca, ani gospodarka narodowa nie mają na to żadnego interesu, ale w dzisiejszych czasach trudno jest wykluczyć cokolwiek.

[hausbauwest]

Czekam na wyniki finansowe banków i firm deweloperskich.

Możesz teraz zobaczyć to właśnie w Adler Gruop.

[2tneub]

Właśnie teraz można to zobaczyć w Adler Gruop.

Skoro byłam akurat u firm audytorskich:





Ostatnio prawie wszyscy członkowie rady nadzorczej Adler Group złożyli rezygnację, ponieważ firma audytorska KPMG odmówiła koncernowi potwierdzenia sprawozdań finansowych za rok 2021.

[NaTwoim13]

Czy dobrze widzę, że dzisiaj po raz pierwszy od dłuższego czasu stopy procentowe dla KFW 124 zostały dość znacznie obniżone? (Mam na myśli, że w zeszłym tygodniu było to 3,45%, a dzisiaj 3,16%) Oczywiście nadal wysokie (i wyższe niż 4 tygodnie temu), ale miło zobaczyć, że nie rosną tak szybko co tydzień...

Tak, dla 10-letniego okresu stałego oraz 25 lat okresu trwania warunki KfW 124 zostały obniżone z 3,43% na 3,23% nominalnie.

[StGe1973]

Więc proszę porównywać jabłka z gruszkami, bo niektórzy ludzie mogą się przestraszyć. Biegły rewident może sprawdzać własne wyceny nieruchomości (własny stan posiadania), ponieważ stanowią one część bilansu, na przykład w przypadku Adler Group. Istnieją pewne pozycje w bilansie, takie jak niewykończone usługi, wycena magazynu czy wyceny nieruchomości, w których przedsiębiorstwa starają się upiększać liczby, aby móc wykazać zysk bilansowy.

Biegły rewident nie ma prawa obejrzeć nieruchomości kredytobiorcy banku, aby ponownie ją wycenić. Ta nieruchomość należy do klienta i nie jest częścią bilansu banku. Jak już wspomniano wcześniej, dopóki kredyt jest obsługiwany przez kredytobiorcę, nikt nie jest zainteresowany wypowiedzeniem umowy kredytowej z powodu pogorszenia się warunków dochodowych lub spadku wartości nieruchomości. Jedynie bank mógłby dokonać nowej wyceny, ale bank nie może zmusić nikogo, dlatego tego nie zrobi.

Co się może stać:

Dla banków: Państwo ogólnie nakazuje bankom (z powodu spadających cen nieruchomości) większe zabezpieczenie kapitałowe na kredyty hipoteczne i banki muszą tworzyć rezerwy na możliwe niewypłacalności kredytów.

Dla klientów: Dopóki kredytobiorca obsługuje kredyt, nie dzieje się nic, ale mogą pojawić się problemy przy refinansowaniu. Nawet w przypadku czystego refinansowania banki będą nowo wyceniać każdy obiekt, co oczywiście może mieć odpowiednie konsekwencje. Ważne jest, że wartość obiektu odpowiada wysokości kredytu w przypadku refinansowania. Gdy ceny nieruchomości spadną średnio o 15 do 20%, sytuacja może być bardzo trudna w przypadku bardzo zadłużonej nieruchomości i spłacie kapitału w wysokości 2% przez 10 lat.

[NaTwoim13]

Prawda i przepraszam, kto ma 100% - najlepiej jeszcze z solidną zdolnością kredytową, która ledwo wystarcza - przy poziomie oprocentowania 1% i spłacie 2% na 10 lat, ten powinien zastanowić się, ponieważ ryzykował lub nie zdawał sobie sprawy z ryzyka!

To nie miało nic wspólnego z trwałością i zdrowiem i nie można go ogólnie uznać za błędne przejmowanie własności nieruchomości!

[2tneub]

Ekspert ds. finansów nie ma prawa oceniać nieruchomości klienta banku w celu ponownej wyceny. Ta nieruchomość należy do klienta i nie jest częścią bilansu banku. Jak już wcześniej wspomniano, dopóki klient spłaca pożyczkę, nikt nie ma interesu wypowiedzieć umowy kredytowej z powodu pogorszenia się sytuacji finansowej lub spadku wartości nieruchomości. Tylko bank mógłby dokonać ponownej wyceny, ale nikt nie może go zmusić do tego, więc bank tego nie zrobi.

Oczywiście ekspert ds. finansów nie może oceniać domu. Jednakże będzie on sprawdzał wycenę należności. W przypadku dużych niewypłacalności kredytów i regularnie zbyt niskich zabezpieczeń, bank musiałby zwiększyć rezerwy na pokrycie strat. To prowadzi do zmniejszenia zysku z powodu niewypłacalności kredytów oraz zwiększenia rezerw na pokrycie strat z tytułu istniejących należności. W zależności od tego, jak dużym będzie problem dla banku, może okazać się, że pojedyncza ponowna wycena przez bank jest może korzystniejsza.

[hausbauwest]

Teraz zostań na ziemi, drogi Tomaszu.
Sfinansowałeś swoje chatki z 25-letnim okresem oprocentowania, gdzie ledwo udawało się spłacić ratę.
Bez względu na okres oprocentowania, faktem jest, że po 10-15 latach niektórzy będą potrzebowali świeżych pieniędzy na wymianę na pompę ciepła itp., a wtedy pojawiają się te irytujące 30 tysięcy, które trzeba oddzielnie sfinansować na 5 lat z oprocentowaniem XY%, i co miesiąc raty wynoszą od 550 do 600 zł. W przeciwieństwie do kogoś, kto powiedzmy zabezpieczył hipotekę na 70% na 10 lat, a następnie sfinansował pozostałe 50%, ale po wyższym oprocentowaniu, ale te 30 tysięcy nie będą dla niego miały tak dużego znaczenia.

[hausbauwest]

Oczywiście biegły rewident gospodarczy nie może ocenić wartości domu. Będzie jednak sprawdzał wycenę należności. Jeśli dochodzi do dużych niewypłacalności kredytów, a zabezpieczenia są z reguły zbyt niskie, bank musiałby zwiększyć odpisy na pokrycie strat. To prowadzi do zmniejszenia zysku poprzez niewypłacalności wśród należności oraz poprzez zwiększenie odpisów wartości dla istniejących należności. W zależności od tego, jak duży będzie ból dla banku, pojedyncza ponowna wycena przez bank może być może bardziej korzystna.

W każdym razie, tak właśnie to wygląda.
Najlepsza należność nie ma znaczenia, jeśli wartość zapewnień nie istnieje. Istnieje jednak instytucja finansowa, która szczególnie chętnie udziela przedsiębiorcom debetu. Przedsiębiorca dokonuje wyceny swojego majątku samodzielnie, wycenia papy dachowej na przykład na 50 000 euro jako stan magazynu, ale w rzeczywistości materiał ten jest na tyle stary, że nie może być już zastosowany, jest jedynie odpadem specjalnym i kosztującym 20 000 euro w utylizacji.
Nazywa się to kredytami zombie.