Capital Investment 4

[M3mphis]

Witajcie,

jesteśmy pięcioosobową rodziną i chcemy teraz założyć depozyt dla każdej osoby z funduszem ETF.

Dzieci zaczynają z kwotą 1000€ każde i początkowa miesięczna rata oszczędnościowa wynosi 10€ na każde dziecko. Są to trojaczki w wieku 2 lat
My dorośli zaczynamy od 2500€-3000€ każdy, a miesięczna rata oszczędnościowa wynosi 50€ na osobę. Czas trwania, jeśli wszystko pójdzie dobrze, do emerytury ~ 30 lat

Nasze konta są w ING. ING ma Top 5, a wśród nich

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) Share Class
IE00B4L5Y983

Czy jest to odpowiednie dla nas wszystkich? Zawsze czytam, że z MSCI World nie można dużo schodzić, jeśli chcesz mieć to proste.

Jednak mam dodatkowe obawy... w forum przeczytałem, że lepiej jest wybrać dla dzieci fundusz ETF wypłacający dywidendę, aby później nie było złego zaskoczenia przy wypłacie. Co o tym sądzicie? wtedy iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) Share Class nie byłby opcją, ponieważ jest kapitalizujący. Jaka jest tutaj alternatywa?

Będę bardzo wdzięczny za porady, ponieważ chcemy rozpocząć to wszystko w sierpniu.

Pozdrowienia

[ZehWeh]

Wypłacający jest korzystny dopóki nie zostanie wyczerpany limit zwolnienia podatkowego od oszczędności. Jeśli wypłata zostanie natychmiast ponownie zainwestowana, uzyskuje się korzyść podatkową w porównaniu do akumulatora. Jednak w przypadku tego ostatniego istnieje tzw. opłata przedpłacona, która w tym roku wynosi 0, co oznacza, że w tym roku nie ma takiego obciążenia podatkowego, co prowadzi do efektu odroczenia podatku. Nie wiadomo jak będzie to wyglądać w kolejnych latach, dlatego wskazane jest wybieranie wypłacającego, dopóki limit zwolnienia podatkowego nie zostanie wykorzystany.

ETF na światowe indeksy jest z pewnością dobrym wyborem, trzeba jednak pamiętać, że nie obejmuje on małych spółek ani rynków wschodzących. Ponadto udział Stanów Zjednoczonych oscyluje w okolicy 70%.

Od kilku lat trend zmierza w kierunku ETF na cały świat, takich jak np. ACWI ETF lub FTSE All World. W nich znajdują się rynki wschodzące, a w przypadku FTSE nawet kilka małych spółek. Warto samemu zdecydować, czy jest to teraz konieczne. Udział Stanów Zjednoczonych w obu przypadkach wynosi około 60%.

[M3mphis]

Trend od kilku lat zmierza w kierunku All World ETF, czyli ETF na ACWI lub FTSE All World. Wtedy uwzględnia się rynki wschodzące, a nawet przy FTSE kilka małych spółek. Trzeba samemu zdecydować, czy to konieczne. U obu udział USA wynosi około 60%.

Dziękuję za odpowiedź. Czy chodziło Ci o coś takiego?

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing ISIN IE00B3RBWM25, WKN A1JX52

To jest jeden z tych, który mi w innym forum został polecony jako alternatywa. I opinie wszystkich szły w tym samym kierunku.

Muszę zobaczyć, czy dobrze zrozumiałem, że zawsze trzeba płacić opłaty, jeśli chce się reinwestować wypłatę dywidend. Przy małych kwotach nie byłoby to korzystne.

Ale ING zachwala 800 darmowych...

Muszę się z tym dokładniej zapoznać.

[ZehWeh]

Wanguard A1JX52 jest często określany jako wszechstronny ETF. Może to być przesada, ale jeśli chodzi o portfele z 1 ETF, jest to najbardziej kompletny ETF. Podobnie nadaje się także ACWI. Osobiście inwestuję w FTSE i mam również stary ślad World ETF, od którego zaczynałem. Teraz stopniowo przenoszę inwestycje na FTSE. Ponadto znajdziesz wiele informacji na forum papierów wartościowych, jeśli tam jeszcze nie zaglądasz. Bardzo fachowa i pomocna społeczność, choć czasem nieco zarozumiała.

[2utopus]

W ING jest wielu darmowych planów oszczędnościowych ETF - trzeba tylko uważać przy jednorazowych wpłatach - mogą być pobierane opłaty - lub zmienić wysokość raty oszczędnościowej na jedną wpłatę i następnie ją przywrócić - nawet przy 3000 € warto rozłożyć to na 3 raty po 1000 € ... Ewentualnie warto zastanowić się, czy naprawdę chcesz inwestować w firmy zbrojeniowe/pracodawców/wytwórcy śmieci. (Znajdują się one w zwykłych indeksach MSCI World / FTSE Allworld itp.) Jest na przykład indeks SRI, który wyklucza najgorsze firmy... to również nie jest panaceum, ale może być trochę lepsze. Jeśli chcesz w pełni wykorzystać aspekty podatkowe, możesz sprzedać raz do roku do normalnej kwoty wolnej od podatku (i 30% częściowego zwolnienia pod warunkiem, że ponad 50% akcji w ETF) odpowiadającej kwocie i ponownie kupić - oczywiście trzeba wziąć pod uwagę korzyści podatkowe w porównaniu z kosztami transakcyjnymi (sprzedaż/kupno). Dla dzieci można również uzyskać więcej dochodów zwolnionych od podatku - hasło zaświadczenie o braku opodatkowania - ale trzeba powoli uważać, aby dzieci nie wypadły z obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego rodziny w zakresie objętym.

[M3mphis]

W ING jest dużo bezpłatnych planów oszczędnościowych ETF - trzeba uważać tylko przy jednorazowych wpłatach - mogą wystąpić opłaty - lub zmienić wysokość raty oszczędnościowej dla jednej transakcji, a następnie ponownie ją przywrócić - nawet dla 3000 € warto podzielić to na 3 raty oszczędnościowe po 1000 € każda ...

Dlaczego tak trzeba zrobić? Pytam, bo widzę to po raz pierwszy.

Czy masz przykład czystego ETF, czy są to wszystkie z ESG?

[ZehWeh]

Standardowe ETF-y zazwyczaj nie są ESG. Zazwyczaj ETF-y ESG mają to ESG również w nazwie.W przypadku Vanguard, alternatywą dla A1JX52 byłby Globalny All Cap ESG. Dostępny jest zarówno jako kapitalizujący zyski, jak i wypłacający dywidendy.ESG dotyczy ochrony klimatu, a SRI dotyczy odpowiedzialności społecznej. Jeśli dla Ciebie takie kwestie są ważne, upewnij się, że ETF spełnia te kryteria.Poprzez kilka planów oszczędnościowych mam na myśli to, że niektóre banki pobierają opłaty od określonej kwoty w planie oszczędnościowym. Jednakże można założyć dowolną liczbę planów oszczędnościowych, również na ten sam ETF, co często pozwala uniknąć opłat. Z drugiej strony można też oszczędzać tylko kwartalnie, jeśli plan oszczędnościowy zawsze wiąże się z opłatami. Dlatego koniecznie wcześniej sprawdź strukturę opłat. Postępowaniem jest najpierw wybór ETF-a, który chcesz oszczędzać, a następnie znalezienie banku, w którym obciążenie opłatami będzie jak najmniejsze, ponieważ przez okres 15-20 lat nawet niewielkie opłaty mogą się ładnie zsumować.

[2utopus]

Chodziło raczej o coś takiego jak ten tutaj: A2DX7X

Darmowe jest jedynie ZAKUP przez plan oszczędnościowy - w przypadku sprzedaży lub dokonania pojedynczego zamówienia zazwyczaj obowiązuje standardowa prowizja:

Kupno i sprzedaż papierów wartościowych na giełdzie/handel bezpośredni/handel zagraniczny Prowizja od zamówienia
4,90 euro opłata podstawowa + 0,25% od wartości kursu
Maksymalnie 69,90 euro (w tym opłata podstawowa)

W przypadku np. 3000€ jest to wtedy:
4,90€ + 7,50€ = 12,40€

Przy sprzedaży/kupnie dla lepszej sytuacji podatkowej musisz zatem dokonać 2 zamówień: 24,80€

Pozostaje więc pytanie, ile zysku osiągnąłeś z ETF w danym roku - na przykład przy zysku z kursu 100€, w przypadku ETF na akcje stosuje się częściowe zwolnienie podatkowe w wysokości 30% - musisz więc opodatkować tylko 70€ - jeśli na to nałożony jest podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 25%, wynosiłoby to 17,50€ podatku od dochodów kapitałowych (+składka solidarnościowa/ewentualny podatek kościelny), które naprawdę oszczędzasz - zatem prawdopodobnie nie opłaca się to tak bardzo.

Oczywiście nie wiesz również, jakie będą realne zasady opodatkowania za 10/20/30 lat - i czy całe zamieszanie z kupowaniem/sprzedawaniem rzeczywiście się opłaci.