Capital Investment 4

[peer]

Hipotetyczne pytanie, osoba powyżej 80 roku życia, posiadająca własny, wolny od długów Dom o wartości około 280 000 €, potrzebująca wkrótce nowego ogrzewania. Emerytura nie jest zbyt wysoka, oszczędności nieistniejące, ale jest oczywiście Dom o tej wartości. Czy kredyt zabezpieczony hipotecznie na taki Dom byłby realistyczny czy raczej nierealistyczny z uwagi na wiek.

[hausbauwest]

W tym wieku poleciłbym Tobie Targo.
Na pewno udzielą Ci kredyt konsumencki w wysokości 20 tys. euro, z miesięczną ratą 150 euro.

[2utopus]

Czy hipotetyczna pani ma dzieci lub spadkobierców? W takim razie można np. teraz przepisać Dom - ewentualnie ustalić użytkowanie - i zobowiązać spadkobierców do opłacania ogrzewania? W przeciwnym razie pytanie brzmi, jak mają być opłacane raty kredytu, jeśli dotychczas nie udało się zrobić oszczędności (np. plan budowy/domowy ubezpieczenie zdrowotne)? Wzrost cen energii/żywności nie ułatwi tego w przyszłości...

[peer]

Wśród potencjalnych spadkobierców są już dzieci, których domy mają 25 i 40 lat i właśnie przeszły różne prace remontowe, od systemu grzewczego po kuchnię, a nawet instalację fotowoltaiczną. Dlatego nie ma tu nawet łatwo dostępnych 15 tysięcy na nowy system grzewczy.
Głównym pomysłem było obciążenie nieruchomości hipoteką, aby pożyczyć około 30 tysięcy i sfinansować różne niezbędne prace, w tym wymianę systemu grzewczego. Tylko czy jest to w ogóle realne w tym wieku, oto pytanie.

[Rubberduck]

Istnieją już dzieci jako przyszli spadkobiercy, których domy mają jednak tylko 25 i 40 lat i właśnie przeszły różne prace remontowe, od ogrzewania po kuchnię i instalację fotowoltaiczną. Dlatego nie chodzi tutaj o to, żeby po prostu wydać 15 tysięcy na ogrzewanie.
Celem było obciążenie domu hipoteką w celu pożyczenia około 30 tysięcy i pokrycia różnych koniecznych prac, w tym ogrzewania. Tylko czy w ogóle jest to realistyczne w tym wieku - to pytanie.

30 tysięcy hipoteki raczej nie zainteresuje większości banków. To jest problem. To również generuje koszty. Wiele banków nawet się nie ruszy, gdy kwota jest poniżej 50 tysięcy.

Czy emerytura wystarcza na spłatę?

W sparda Hessen oferuje specjalne kredyty na remont. Warunki są lepsze niż przy zwykłych kredytach konsumenckich. Być może inne instytucje finansowe oferują coś podobnego. Bez wpisu do księgi wieczystej. Ale oczywiście konieczna jest dobra zdolność kredytowa. Może być trudno przy bardzo niskiej emeryturze.

[2utopus]

Osoba w wieku powyżej 80 lat i prawdopodobnie o niskich dochodach może być ubezpieczona tylko z odpowiednią dopłatą ryzyka, jeśli w ogóle jest to możliwe.
Dzieci nie muszą mieć odłożonych pieniędzy - ale jeśli posiadają już nieruchomości bez obciążeń, mogą one ewentualnie wziąć kredyt - zwłaszcza jeśli i tak dziedziczą nieruchomość później - albo nawet przepisać już teraz i wtedy dzieci mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny.

[Rubberduck]

Ü80 minęło mnie...
To będzie trudne...

[Saskia]

Czy jest nadal zapisane obciążenie hipoteczne? W takim przypadku mogłaby zaciągnąć nową hipotekę.
Myślę, że powinno się udać. Przecież bank otrzymuje realną wartość zabezpieczenia.

[Rubberduck]

Czy jest jeszcze zapisane obciążenie hipoteczne? W takim przypadku miałaby możliwość wzięcia nowej hipoteki.
Sądzę, że powinno być możliwe. W końcu bank otrzymuje rzeczywistą wartość zabezpieczenia.

Jednak to nie jest kredyt odnawialny. Bank przeprowadza ocenę.

Kto nie jest w stanie spłacić kredytu, nie otrzyma go. Jak długo to ma trwać? Przez 10 lat? Wtedy dama będzie mieć ponad 90 lat.

[bruno68]

To na pewno nie będzie proste.
Ponieważ namawianie osoby powyżej 80 roku życia do zawarcia umowy kredytowej jest tak samo bezsensowne, jak namawianie osoby powyżej 60 roku życia do zawarcia umowy oszczędnościowej!
Wystarczy spojrzeć na warunki przyznawania kredytów, tam już jest określony maksymalny wiek spłaty!
Z drugiej strony zapisy regulaminu spowodują, że emeryci i tak nie otrzymają kredytu, ponieważ wystąpią problemy z rozumieniem warunków umowy.
A jeśli tego nie zrozumiesz, to pytanie o spłatę jest z góry nierealne, ponieważ umowy przekraczające statyczną oczekiwaną długość życia są nieważne, a spadkobiercy nie będą zobligowani do spłaty tej pożyczki ze względu na brak woli związania się umową, zastosowanie znajdzie wówczas § 505 d ust. 2 Kodeksu cywilnego.
W takich przypadkach wymagane jest profesjonalne i czasochłonne doradztwo, którego koszty nie mogą być pokryte poprzez zawarcie umowy.
bruno68