Podlegasz wielu błędom!
Nie możesz działać tak, jak w USA!
Jeśli przebywają Państwo w innym kraju przez ponad 186 dni w ciągu roku, będą Państwo tam również podlegać opodatkowaniu. Niezależnie od obywatelstwa!
Ze względu na obywatelstwo USA, przechowywanie, kupowanie akcji szwajcarskich, lightsteinerów, luksemburskich, funduszy pochodnych i innych, zgodnie z prawem lub w zależnym kraju, może być zakazane.
Absorpcja, na przykład w przypadku wypadku, może wynieść do 300 000 €, ale niełatwo powiedzieć, czy ta suma odnosi się do wszystkiego lub każdego ubezpieczenia.
Podczas gdy świadczenia ubezpieczeniowe w Niemczech są wolne od podatku, w USA są one najprawdopodobniej podlegające opodatkowaniu.
Powrót do USA może skutkować opodatkowaniem majątku w Niemczech podatkiem od osiągnięcia zysku z USA. W jakim stopniu umowa o unikaniu podwójnego opodatkowania to ureguluje, zależy od Państwa. Ponieważ w USA możecie zostać łatwo skazani na 10, 20 lat więzienia za świadome przewlekłe unikanie podatków.
Oczywiście należy również zadać pytanie, czy w ogóle wolno Państwu mieć
ubezpieczenie emerytalne jak 401 k jako obywatelowi USA!
401(k), 401k lub plan 401k to model prywatnego oszczędzania emerytalnego w USA, dofinansowany przez pracodawcę. Nazwa tego modelu pochodzi od sekcji 401(k) w Kodeksie Dochodowym, będącym główną częścią amerykańskiego prawa podatkowego. W 2016 roku 55 milionów Amerykanów miało oszczędności emerytalne w ramach programów 401(k).
Funkcjonowanie
Średnie saldo kont 401(k) u kustosza inwestycyjnego Fidelity
Pracownicy mogą dobrowolnie wpłacać część swoich dochodów miesięcznych (stan na 2018 r.: do 18 500 $ rocznie) na oddzielne
konto 401(k). Zazwyczaj podpisywana jest umowa z prywatnym przedsiębiorstwem inwestycyjnym. Pieniądze są pobierane bezpośrednio przez pracodawcę. Pracownik może wybierać spośród różnych strategii inwestycyjnych, takich jak fundusze akcyjne, mieszane lub obligacyjne, oraz swobodnie dobierać swoją alokację majątku, ponosząc pełne ryzyko rynkowe.
Podczas okresu oszczędzania ani przekazane pieniądze, ani ewentualne zyski (odsetki, dywidendy) nie są opodatkowane jako dochód.
Wielu pracodawców uczestniczy procentowo w wpłatach, niektórzy pracodawcy zakładają także automatycznie plany 401(k) dla swoich pracowników, jeśli ci nie wyrażają na to wyraźnego sprzeciwu („opt-out”). W 2000 r. szacowano, że 97% wszystkich firm w USA zatrudniających ponad 10 000 pracowników oferowało plany 401(k). Przy zmianie pracodawcy oszczędności z 401(k) można bez podatku przenieść. Po osiągnięciu wieku 55 lat pieniądze z planu 401(k) można wypłacić. Wtedy wypłaty podlegają niskiemu podatkowi dochodowemu.
Zalety i wady
Z perspektywy pracownika plan ma zaletę, że opodatkowanie pieniędzy jest przesunięte na przyszłość. Procent składany może działać swobodnie, a w ciągu wielu dziesięcioleci mogą zgromadzić się duże kwoty pieniędzy. Koniec 2019 r. ponad 200 000 aktywnych planów 401(k) miało wartość przekraczającą milion
dolarów. Ponadto system ten pozwala obywatelom decydować, jak ryzykowne mają być ich inwestycje. Strategia inwestycyjna nie jest ustalona i może być zmieniana w dowolnym momencie. Plan 401(k) umożliwia pracownikowi również elastyczność w zależności od sytuacji prywatnej zwiększania lub zmniejszania płatności. Procedura jest również bardzo przejrzysta, ponieważ każdy obywatel może w dowolnym momencie dowiedzieć się, jakie ma zasoby emerytalne.
Dla państwa plany 401(k) mają zaletę, że system emerytalny państwa zostaje odciążony przez prywatne oszczędzanie. Wadą dla pracownika jest to, że znaczna część własnego majątku nie jest dostępna w gotówce. Przed ukończeniem 55 roku życia pieniądze w planie 401(k) są niedostępne lub trudno dostępne.
Często krytykowanym punktem w planach 401(k) jest to, że amatorzy nieznający podstaw inwestowania na giełdzie muszą podejmować daleko idące decyzje inwestycyjne dotyczące własnej emerytury. Badanie z 2002 r. pokazało, że ponad 8 milionów oszczędzających miało ponad 20% swoich oszczędności emerytalnych ulokowanych w akcje własnej firmy. Nie docenili ryzyka związane z niewystarczającą dywersyfikacją portfela i w rezultacie ryzykowali utratę dużej części swojej emerytury w przypadku niepowodzenia. Przykładem skrajnym jest bankructwo firmy Enron w 2001 r. 47% oszczędności pracowników były zainwestowane, nawet wyłącznie, w akcje własnego pracodawcy.
W wyniku upadłości wartość akcji spadła z ponad 80 $ do kilku centów.
Oszczędzający ponieśli częściową stratę i stracili swoje całkowite prywatne oszczędności emerytalne.
Wyniki badań wskazują, że nawet negatywne przykłady, takie jak Enron, miały niewielki wpływ na zachowanie oszczędzających. Pomimo intensywnej medialnej doniesień, niewiele się zmieniło w zachowaniu innych inwestorów 401(k):
„Aktualne reklamy prasowe dodają oliwy do ognia, pokazując, że rok nagłówków o unicestwionych kontach 401(k) w niewielkim stopniu wpłynął na wycofanie się inwestorów z akcji ich pracodawców. Nasze oszacowania sugerują, że medialne doniesienia o bankructwach Enrona/Global Crossing/WorldCom zmniejszyły udział akcji własnego pracodawcy o najwyżej 2 punkty procentowe, z 35% do 33%.“
bruno68
- By Alex [CryptoMod]