- pn sty 16, 2023 4:05 pm
Cześć,
ponieważ - niestety - odziedziczyłem, teraz zastanawiam się, jak najrozsądniej przekształcić moje finansowanie budowy z 2022 roku, aby zmniejszyć miesięczne obciążenie i jednocześnie mądrze wykorzystać pieniądze. Sfinansowany jest budynek wielorodzinny z trzema mieszkaniami, w których mieszkamy sami i wynajmujemy dwa mieszkania. Z tej spadku chciałbym przeznaczyć około 150 000 euro na zmniejszenie mojego miesięcznego obciążenia związane z finansowaniem domu.
Całkowita suma kredytu około 390 000 euro
kredyt 1 na wynajmowaną część 190 000 euro oprocentowany 2,09%
kredyt 2 na część własną 200 000 euro oprocentowany 1,69%
Warunki kredytu 1 (wynajmowany) są ustanowione na 15 lat, a następnie zabezpieczone przez oszczędności na budowlę do końca okresu kredytowania.
Warunki kredytu 2 (własny) są ustanowione na 10 lat, a następnie zabezpieczone przez oszczędności na budowlę do końca okresu kredytowania.
Bank pozwoliłby mi wyjść z kredytów bez opłaty wstępnej, ale nie jest to opłacalne, jeśli płacę 1,69% od kredytu, a obecnie otrzymuję ponad 3% oprocentowania od lokaty terminowej.
Do tego dochodzi osobny kredyt na przejętą instalację fotowoltaiczną w wysokości 20 000 euro oprocentowany 2,75%
Dla instalacji PV pozostaje umowa o wprowadzaniu energii z energis w wysokości 52 centów za kWh przez kolejne 4 lata.
W mojej ocenie najpierw istotne jest przeznaczenie nowego kapitału tylko na część własną i kontynuowanie normalnej spłaty kredytu wynajmowanego.
Planowałem zainwestować 108 000 euro na 10 lat w np. 3% lokacie terminowej, co da mi 140 202 euro po 10 latach, uwzględniając już stopę podatkową w wysokości 26,375% i roczny limit wolny od podatku w wysokości 2 000 euro. To wystarczy, aby po 10 latach całkowicie spłacić kredyt na część własną, pod warunkiem że co roku dokonuję rocznej dodatkowej wpłaty w wysokości 4 000 euro.
Opcjonalnie, mogę oczywiście także od razu zainwestować 140 000 euro na 10 lat, co również da mi potrzebne wtedy 180 000 euro po 10 latach nawet bez corocznych dodatkowych wpłat. W tym przypadku jednak straciłbym elastyczność i musiałbym z góry zainwestować znaczną część całkowitej kwoty przeznaczonej na ten cel, dlatego obecnie nadal preferuję opcję corocznych dodatkowych wpłat.
kredyt w wysokości 20 000 euro na instalację PV mogę spłacić w dowolnym momencie, ale pozwolę mu działać przez kolejne 4 lata, w których otrzymuję 52 centy za wprowadzoną energię, aby mieć koszty z punktu widzenia podatkowego.
Czy to w ogólności jest solidny plan, czy macie jakieś dodatkowe sugestie i pomysły, jak mógłbym ewentualnie coś ulepszyć?
ponieważ - niestety - odziedziczyłem, teraz zastanawiam się, jak najrozsądniej przekształcić moje finansowanie budowy z 2022 roku, aby zmniejszyć miesięczne obciążenie i jednocześnie mądrze wykorzystać pieniądze. Sfinansowany jest budynek wielorodzinny z trzema mieszkaniami, w których mieszkamy sami i wynajmujemy dwa mieszkania. Z tej spadku chciałbym przeznaczyć około 150 000 euro na zmniejszenie mojego miesięcznego obciążenia związane z finansowaniem domu.
Całkowita suma kredytu około 390 000 euro
kredyt 1 na wynajmowaną część 190 000 euro oprocentowany 2,09%
kredyt 2 na część własną 200 000 euro oprocentowany 1,69%
Warunki kredytu 1 (wynajmowany) są ustanowione na 15 lat, a następnie zabezpieczone przez oszczędności na budowlę do końca okresu kredytowania.
Warunki kredytu 2 (własny) są ustanowione na 10 lat, a następnie zabezpieczone przez oszczędności na budowlę do końca okresu kredytowania.
Bank pozwoliłby mi wyjść z kredytów bez opłaty wstępnej, ale nie jest to opłacalne, jeśli płacę 1,69% od kredytu, a obecnie otrzymuję ponad 3% oprocentowania od lokaty terminowej.
Do tego dochodzi osobny kredyt na przejętą instalację fotowoltaiczną w wysokości 20 000 euro oprocentowany 2,75%
Dla instalacji PV pozostaje umowa o wprowadzaniu energii z energis w wysokości 52 centów za kWh przez kolejne 4 lata.
W mojej ocenie najpierw istotne jest przeznaczenie nowego kapitału tylko na część własną i kontynuowanie normalnej spłaty kredytu wynajmowanego.
Planowałem zainwestować 108 000 euro na 10 lat w np. 3% lokacie terminowej, co da mi 140 202 euro po 10 latach, uwzględniając już stopę podatkową w wysokości 26,375% i roczny limit wolny od podatku w wysokości 2 000 euro. To wystarczy, aby po 10 latach całkowicie spłacić kredyt na część własną, pod warunkiem że co roku dokonuję rocznej dodatkowej wpłaty w wysokości 4 000 euro.
Opcjonalnie, mogę oczywiście także od razu zainwestować 140 000 euro na 10 lat, co również da mi potrzebne wtedy 180 000 euro po 10 latach nawet bez corocznych dodatkowych wpłat. W tym przypadku jednak straciłbym elastyczność i musiałbym z góry zainwestować znaczną część całkowitej kwoty przeznaczonej na ten cel, dlatego obecnie nadal preferuję opcję corocznych dodatkowych wpłat.
kredyt w wysokości 20 000 euro na instalację PV mogę spłacić w dowolnym momencie, ale pozwolę mu działać przez kolejne 4 lata, w których otrzymuję 52 centy za wprowadzoną energię, aby mieć koszty z punktu widzenia podatkowego.
Czy to w ogólności jest solidny plan, czy macie jakieś dodatkowe sugestie i pomysły, jak mógłbym ewentualnie coś ulepszyć?
- By Alex [CryptoMod]