Capital Investment 4

[MaxMillor]

Cześć drodzy użytkownicy forum,

mam pytanie dotyczące zmiany pracy na stanowisko urzędnicze w służbie publicznej.

Od 2021 roku prowadzimy z żoną kredyt hipoteczny i mieszkamy już w domu. Rata wynosi 1700 euro (kredyt na 550 tysięcy euro). Dodatkowo mamy jeszcze kredyt samochodowy i kredyt konsumpcyjny. Obecnie pracuję w prywatnym sektorze, gdzie zarabiam około 6500 euro netto (wliczając dodatek na dziecko), więc wszystko jest w porządku. Moja żona jest na urlopie macierzyńskim.

W tym roku planuję przejście do służby publicznej, jednak oznaczałoby to początkowo spadek w moim wynagrodzeniu netto do około 5300 euro.

Moje pytanie brzmi, czy bank może wypowiedzieć pożyczkę w przypadku pogorszenia się sytuacji dochodowej. W umowie bankowej jest taka klauzula, a ponadto musimy podać informacje o naszej sytuacji finansowej zgodnie z ustawą bankową. Obawiam się, że bank może uznać to za istotne pogorszenie sytuacji, ponieważ kwota brutto spada z sześciocyfrowej do pięciocyfrowej (oczywiście wypłata netto jest wyższa, ponieważ nie ma odprowadzania składek na ubezpieczenie społeczne). Ponieważ to jest moja praca marzeń, a po 5 latach pensja wróciłaby do obecnego poziomu, cieszyłbym się z odpowiedzi ekspertów. Ponadto zmiana na stanowisko urzędnicze (najpierw na okres próbny, a następnie na czas nieokreślony) sprawi, że będę miał praktycznie niemożliwe do wypowiedzenia zatrudnienie.

Pozdrowienia z Nadrenii-Palatynatu

Max

[Marc2512]

Zostawiłbym to teraz i nie zgłaszałbym nic. Dopóki raty są płatne, nikt się nie zainteresuje. Byłoby bardziej interesujące w przypadku nowego kredytu...moim skromnym zdaniem (tak bym zrobił)

[MaxMillor]

Ale po 18 KWG następuje ciągłe ujawnianie, więc na pewno to zostanie zauważone? Nie chcę mieć żadnych problemów ani stracić domu

[bruno68]

Na tak łatwo to nie będzie!

Trzeba również wziąć pod uwagę, że składki do ubezpieczenia zdrowotnego (GKV) zmieniają się na ubezpieczenie prywatne (PKV), tak więc wszyscy. Tak, wszyscy mają być ubezpieczeni z 30% pomocą kosztów. Bezdzietni 50%, małżeństwo 60% plus dzieci 70% pomoc! Reszta do zapłacenia = samodzielnie!

Należy również sprawdzić wcześniej:
- Ta stawka kosztów własnych musi pasować do składek GKV
- również roszczenie z ubezpieczenia społecznego w przypadku śmierci, wypadku, niezdolności do pracy zawodowej lub niezdolności służbowej
- a także zobowiązania związane z emeryturą służbową (bAV), co się z nimi stanie? Czy są one niezbywalne? Czy można je jeszcze rozwiązać poprzez likwidację? Jak wygląda przenośność tych środków?
- A także renty z ubezpieczenia społecznego oraz prawa emerytalne, jak zostanie zamknięta luka między nimi!

Zakładam, że Pańska żona raczej będzie musiała pracować w pełnym wymiarze godzin, aby Pan mógł zostać urzędnikiem! I za 4 lub 5 lat będzie mogła z tego zrezygnować.
Bez drugich dochodów Pańskiej żony Pański plan zostania urzędnikiem skazany jest na niepowodzenie!

bruno68

[Marc2512]

Wskazówka praktyczna: To jednak nie zobowiązuje instytucji kredytowej do automatycznego wypowiadania umów decyzją organu nadzoru. Szczególnie wtedy, gdy kredyty są obsługiwane bez zakłóceń. Jeśli instytucja kredytowa podejmuje wszelkie wysiłki w ramach rozsądnego postępowania, aby wymusić ujawnienie sytuacji finansowej i udokumentuje w sposób zrozumiały w aktach kredytowych, dlaczego kontynuuje zaangażowanie pomimo odmowy ujawnienia, naruszenie przepisu § 18 KWG nie będzie miało konsekwencji.
Źródło: https://www.iww.de/bbp/archiv/kredit...-18-kwg-f33008

[Marc2512]

Tak łatwo nie będzie!

Należy pamiętać, że składki do ubezpieczenia kontraktu grupowego (GKV) zmieniają się również na rzecz ubezpieczenia prywatnego (PKV), wszystko z 30% zniżką. Osoby nieżonate są ubezpieczane z 50%, małżonkowie z 60%, a dzieci z 70% zniżką! Reszta = samozatrudnienie!
bruno68

I tak zazwyczaj będzie tańsze niż najwyższa składka do GKV dla ubezpieczonych dobrowolnie...

[MaxMillor]

Tutaj uwzględniono już PKV. 55% Beihilfe i 45% PKV (350 euro miesięcznie).

[bruno68]

Państwo piszesz



PKV jest już uwzględniona tutaj. 55 % becikowe i 45 % PKV (350 euro miesięcznie).


Czy na osobę, czy jak?

Co jeśli pańska żona nie może być u nich ubezpieczona? I potrzebuje własnego wolnego ubezpieczenia? I dlaczego nie ma 70 % becikowego?
Po drugie, jeśli to są ich własne dzieci! Obowiązek ubezpieczenia własnego również istnieje.

Mogą wystąpić następujące konstrukcje: wszystkie PKV!

lub urzędnik = PKV becikowe,

- Żona ubezpieczona PKV lub dobrowolnie w GKV! Ale brak bezpłatnego ubezpieczenia w GKV dla matki, albo własne GKV albo PKV z opłatą!

Teraz pytam siebie: Jak to możliwe: Że mąż zostaje urzędnikiem państwowym i jest ubezpieczony w becikowym, a żona nie?



Czy urzędnicy powinni ubezpieczyć swoje dzieci prywatnie czy państwowo? 02.06.2022
Urzędnicy mogą ubezpieczyć swoje dzieci prywatnie lub państwowo. Ochrona ubezpieczeniowa w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym jest lepsza w porównaniu do w publicznym. Urzędnicy ubezpieczeni prywatnie nie otrzymują wsparcia od państwa, a muszą zapłacić niewielkie becikowe. Dzieci urzędników mają prawo do becikowego w prywatnym ubezpieczeniu. Poniżej wyjaśniono, czy urzędnicy powinni ubezpieczyć swoje dzieci prywatnie czy państwowo.
Czy urzędnicy powinni ubezpieczyć swoje dzieci prywatnie czy państwowo?
Urzędnicy stają przed wyborem między publicznym i prywatnym ubezpieczeniem dla swoich dzieci.
Wybór zależy przede wszystkim od sposobu ubezpieczenia rodziców dzieci.
• Jeśli obydwoje rodzice są urzędnikami, dziecko musi być także ubezpieczone prywatnie.
• Jeśli obydwoje rodzice są ubezpieczeni państwowo, dziecko również może być ubezpieczone publicznie. Jeżeli jeden z rodziców jest ubezpieczony prywatnie, a drugi państwowo, sprawa jest bardziej złożona. Tutaj zależy to od wysokości dochodu. W publicznym ubezpieczeniu zdrowotnym dziecko musiałoby się ubezpieczyć dobrowolnie. Alternatywą byłoby prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Składka za dobrowolne członkostwo zazwyczaj wynosi więcej niż miesięczna składka w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym. Jeżeli tylko jeden z partnerów jest ubezpieczony prywatnie i zarabia więcej niż drugi partner, prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest tańsze i oferuje szerszy zakres świadczeń.
• Przed poszukiwaniem odpowiedniego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego należy wyjaśnić kilka kwestii zdrowotnych. Jeśli dziecko ma poważne przewlekłe schorzenia lub uczulenia, może dojść do wyłączenia świadczeń lub dodatkowego obciążenia ryzykiem.
Wyjątek:
Urzędnicy powinni wziąć pod uwagę, że w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym istnieje wyjątek.
Jeśli nowo narodzone dziecko ma być ubezpieczone od razu po urodzeniu, otrzymuje ono te same świadczenia co rodzice. Okres wypłaty wynosi dwa miesiące. W tym okresie nie jest wymagana dodatkowa kontrola stanu zdrowia.
Podsumowanie - Czy urzędnicy powinni ubezpieczyć swoje dzieci prywatnie czy państwowo?
Urzędnicy muszą zawsze zwracać uwagę na własną działalność oraz działalność partnera. Jeśli oboje rodzice są urzędnikami, dziecko musi być także ubezpieczone prywatnie. Jeśli jesteś urzędnikiem ubezpieczonym prywatnie, a twój partner ma ubezpieczenie państwowe, masz możliwość wyboru między ubezpieczeniem zdrowotnym publicznym i prywatnym dla dziecka.
Jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie zdrowotne publiczne, możesz ubezpieczyć swoje dziecko poprzez partnera. W tym przypadku chodzi o członkostwo rodzinne w ubezpieczeniu rodzinnym. ubezpieczenie zdrowotne dla dziecka będzie wtedy bezpłatne.
Jeśli każda osoba ubezpieczona prywatnie zarabia więcej niż drugi rodzic, a dochód przekracza granicę obowiązkowego ubezpieczenia, nie ma możliwości członkostwa rodziny w ubezpieczeniu zdrowotnym publicznym dla dziecka. W takim przypadku rodzice mogą zdecydować się na dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne w systemie ubezpieczenia zdrowotnego publicznego lub prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Różnica polega tutaj na wysokości składki miesięcznej.
Dzięki roszczeniu o becikowe w wysokości 80 procent składka miesięczna w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym wynosi około 40 euro. Składka za dobrowolne członkostwo wynosi miesięcznie 200 euro. W tym przypadku prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla dziecka byłoby znacznie tańsze.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla dzieci jest stosunkowo tanie. Za niewielką cenę zbezwzględnieni rodzice mogą wybierać spośród szerokiego zakresu świadczeń. Oczywiście można również zdecydować się na bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne. Jednak dziecko ubezpieczone w publicznym ubezpieczeniu zdrowotnym ma mniejsze korzyści w zakresie leczenia i badań medycznych.

Ponieważ piszecie sami



Obecnie pracuję w sektorze prywatnym i zarabiam około 6500 euro netto (w tym zasiłek rodzinny), wszystko jest w porządku. Moja żona jest nadal na urlopie macierzyńskim.


Dla wszystkich dzieci i matki otwarte są wszystkie możliwości samodzielnej ochrony.
Ponieważ ubezpieczenie dzieci poprzez matkę ze względu na jej obecny dochód jest możliwe tylko jako dobrowolny ubezpieczony. Jeśli zmieniasz się teraz w urzędnika, istnieje tylko możliwość dobrowolnego kontynuowania ubezpieczenia w obecnym GKV z własną składką! Przynajmniej 210 €, tylko dla żony.
Jeśli jednak konfiguracja zakłada, że Twoje dziecko ma być również ubezpieczone dobrowolnie za własną składkę, obecne składki na rok 2023 wynoszą około 200 +/- 10 € oczywiście dodatkowo na każde dziecko. To można uniknąć tylko wtedy, gdy żona zarabia więcej niż Ty! Co jest jednak absurdalne. Ponieważ składka GKV wymaga niemal 1.000 € miesięcznie!

W związku z tym, gdybyś zmienił się, musiałbyś płacić 4,200 € rocznie za swoją żonę, a do tego dodatkowe 2,500 € rocznie za dzieci!
Teraz policz sobie, czy kiedykolwiek twoja żona zarobi miesięcznie 5.200 €!
Jeśli zarabialibyście tyle samo, musielibyście płacić rocznie prawie 24.000 € w GKV! Na PKV w najlepszym razie 15.000 € rocznie, z większym zakresem świadczeń i wyższym zwrotem składek!
W związku z tym, zmiana na stanowisko urzędnicze wiązałaby się z rocznym kosztem w wysokości 10.000 €.
Prawdopodobnie źle zostaliście poinformowani!
bruno68

[MaxMillor]

Miała wiecznosć w GKV.

Mój dziecko przejdzie do PKV, ponieważ przekraczam górną granicę składki. Składka PKV dla mnie i mojego dziecka została obliczona i zaproponowana przez ubezpieczyciela w wysokości 350 euro (290 euro dla mnie, 60 euro dla mojego dziecka). Ponieważ moja żona przebywa na urlopie rodzicielskim i jest zatrudniona na etacie, będzie nadal ubezpieczona przez swoją pracę w GKV. Twoje twierdzenia są po prostu błędne.

[NaTwoim13]

Niesamowite!!! Użytkownik zadaje pytanie, a Bruno znowu to potępia w ten okropny, głupi sposób, całkowicie poza kontekstem, a potem nad tym głupstwem jeszcze dyskutuje.

Marc2513 podaje prawidłowe podejście! Faktem jest, że ten zapis dotyczący zgłaszania zmian w warunkach gospodarczych służy jedynie zabezpieczeniu banku, aby w przypadku niezgodności, roszczeń zwrotnych lub podobnych móc zareagować!

Jeśli spełnia się zobowiązania płatnicze i zachowuje zdolność do obsługi kapitału, to nikt się tym nie interesuje i bank na pewno nie jest zły, że musi się tym zajmować!

[Muenchner82]

Szaleństwo!!! Użytkownik zadaje pytanie, Bruno znowu ją wyśmiewa, głupio i całkowicie wyrywa z kontekstu, a potem dyskutuje się o tych bzdurach.

I znowu błyszczy (rzekomą) wiedzą na temat urzędniczego stanowiska... Po prostu karykatura!

[MaxMillor]

Dziękuję za pomocne odpowiedzi.