Capital Investment 4

[BlueSkyX]

Obecnie rozważamy wcześniejsze spłacenie jednego z naszych dwóch kredytów. Oto podstawowe informacje: pozostała kwota około 14 500 euro, oprocentowanie 0,84%, a po ostatniej dodatkowej spłacie na początku 2024 roku spodziewamy się, że kredyt zostanie spłacony do 09/2024. Bez dodatkowych spłat kredyt powinien zakończyć się w 04/2028.

Zapytaliśmy PSD Bank o warunki. Bank nie wymaga dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę (co nie jest zaskakujące ze względu na niskie oprocentowanie), ale proponuje opłatę administracyjną w wysokości 200 euro. Finansowo, przy ponad 100 euro należnych jeszcze odsetkach, dla nas ma to niewiele sensu...

Czy ktoś wie, czy taka opłata - szczególnie jeśli przewyższa oczekiwane odsetki - jest w ogóle zgodna z prawem? Wyszukiwanie w Google zwraca tylko informacje i orzeczenia dotyczące opłat związanych z właściwym wyliczeniem opłaty za wcześniejszą spłatę, ale nie dla spłaty kredytu przed terminem.

Według mojego amatorskiego rozumienia, koszty związane ze spłatą teraz powinny być takie same jak przy zwykłym zakończeniu kredytu i powinny być uwzględnione w cenie kredytu.

[NaTwoim13]

Obecnie rozważamy wcześniejsze spłacenie jednego z naszych dwóch kredytów. Oto dane: Pozostała kwota ok. 14 500€, Oprocentowanie nominalne 0,84% i po ostatniej dodatkowej spłacie na początku 2024 roku planujemy spłacić go zgodnie z harmonogramem w 09/2024. Bez dodatkowych spłat kredyt miałby termin spłaty do 04/2028.

Zapytaliśmy o warunki w PSD Bank. Nie chcą żadnych opłat za wcześniejszą spłatę (co zaskakujące przy tych oprocentowaniach), ale za to 200€ opłaty administracyjnej. Finansowo to ma mało sensu, biorąc pod uwagę około 100 € jeszcze do zapłaty odsetek...

Czy ktoś wie, czy taka opłata - zwłaszcza jeśli znacznie przewyższa spodziewane odsetki - jest w ogóle zgodna z prawem? Przy googlowaniu zawsze natrafiam tylko na raporty i wyroki dotyczące opłat związanych z obliczaniem wartości przedterminowej spłaty, ale nie dla wcześniejszej spłaty.

Moim laikowym zdaniem koszt wcześniejszej spłaty powinien być taki sam jak w przypadku zwykłego końca umowy kredytowej i powinien być uwzględniony w cenie.

Pytanie - czy nie mają nic lepszego do roboty???

[BenniG]

Rozumiem, że nie chcesz dźwigać tak niskiego kredytu przez kolejne 5 lat i być może chcesz wykorzystać hipotekę w inny sposób. Ale jeśli bank pobiera opłatę za prace konieczne teraz, możesz ją albo zapłacić, albo po prostu przestrzegać standardowej umowy i spłacić kredyt za 1,5 roku.

[Martin79HN]

Hej BlueSkyX,
w przypadku saldo kapitału i odsetek jest oczywiste, że żadny bank nie zrobi tego z przyjemnością.
Nie martwiłbym się o wysokość odsetek, zwłaszcza że otrzymują Państwo więcej odsetek od depozytu terminowego na przykład!
Więc Noelmaxim ma całkowitą rację w swoim komentarzu.

Sami zapytaliśmy w naszym banku. 100t z okresem bez spłaty kapitału i 18t z 2% spłaty kapitału, oprocentowanie zadłużenia 1,55%.
Saldo kapitału wynosi 105t. Okres zabezpieczenia odsetek trwa jeszcze dobre 3 lata, możemy refinansować poprzez oszczędności budowlane z 4-tygodniowym wyprzedzeniem.
Pytanie, czy możliwe jest skrócenie terminu refinansowania z przyczyn kurtuazji bez opłaty przedterminowej. Bank odmówił, po przeglądzie, gdyż popyt na kredyt spadł, a prawdopodobnie nakłady były zbyt duże.
Ale nie mówimy tu o 100 € kosztów odsetkowych!

Różnica między oprocentowaniem oszczędności budowlanych a kredytem, a możliwość obecnie ulokowania środków w depozyt terminowy nie jest tak duża. (1500-2000 €)
Gdybyśmy wzięli te 100t z opóźnieniem w spłacie lub na przykład uzyskali opcję nadzwyczajnej spłaty.
Nie chcę narzekać, oprocentowanie było świetne 7 lat temu, 1,55% na 10 lat było świetne i nadal jest, a na drugim miejscu kredyt preferencyjny z oprocentowaniem 0,75%, więc uznajmy to za zakończone.

Moje bieżące zdanie na temat możliwości wcześniejszej refinansowania.
Jeśli oprocentowanie będzie dalej rosnąć, możliwe, ale zaoszczędzę sobie trudu. (może zapytam za pół roku lub rok)

[BlueSkyX]

Mal eine Frage, czy mają coś lepszego do roboty???

Jako co? Wątpić w legalność opłat bankowych? Nawet jeśli (biorąc pod uwagę całą kwotę) to zaledwie 200 € - dla mnie to kwestia zasad. Szczególnie w czasach, kiedy banki po latach niskich stóp procentowych stają się coraz bardziej kreatywne pod względem generowania dochodów. Nie rozumiem, gdzie tkwi problem.

Ale dziękuję za życzliwy ton.

[Martin79HN]

BlueSkyX ganz einfach nur die Rate machen wie gefordert und keine Sondertilgungsoption!
Die 14500 € anlegen zu 2-3 % Festgeld ich bin da bei der NIBCdirekt Bonität von Niederlande
halte ich für sehr gut. Laufzeit für Festgeld würde ich 1 Jahr wählen und in 1 Jahr gibt es dann vermutlich 3% Zinsen mit 1 Jahr Laufzeit
bei der selben Bank.

Guthabenzinsen dann höher wie Kreditzinsen!
Vielleicht hilft der Tipp

[NaTwoim13]

Als was? Die Rechtmäßigkeit von Bankgebühren zu hinterfragen? Auch wenn es (in Anbetracht der Gesamtsumme) nur 200€ sind - ist für mich eine Prinzipiensache. Gerade in Zeiten wo die Banken nach Jahren niedriger Zinsen immer kreativer werden was die Einnahmengenerierung angeht. Verstehe nicht wo das Problem ist.

Aber danke für den freundlichen Ton.

Tak właśnie, sprawa zasad, dlatego pytam, czy nie mają nic lepszego do roboty!

Właśnie to robić czy też od razu zapłacić opłatę? Rozmawiamy o 200 euro, 200 euro, które i tak muszą zapłacić! Zwłaszcza, gdyby stopy procentowe nie wzrosły, czy też wpadliby na pomysł uczynienia z tych 200 euro opłat kwestii zasad?

Mają nawet pozytywny efekt, zainwestując zwolnioną ratę, dostaną na nią trochę odsetek!

Nie mogę również pozostawić bez echa stwierdzenia, że banki stają się coraz bardziej kreatywne, ponieważ w czasach spadających stóp procentowych klienci przez ostatnie 10 lat byli kreatywni poprzez korzystanie z prawa odstąpienia od umowy, wyrządzając bankom poważne szkody!!

[2utopus]

Jako co? Kwestionowanie zasadności opłat bankowych? Nawet jeśli (biorąc pod uwagę całkowitą kwotę) to tylko 200€ - dla mnie to kwestia zasad. Szczególnie w czasach, kiedy banki po latach niskich stóp procentowych zaczynają być coraz bardziej kreatywne w generowaniu dochodów.



A może umówić się na spotkanie w stowarzyszeniu konsumentów lub z doświadczonym prawnikiem i zasięgnąć porady?



To zawsze kwestia proporcji. Dlaczego ma być spłacane wcześniej?

(Czy to sprzedaż nieruchomości czy chodzi tylko o poczucie braku długów?)

Najbardziej ekonomiczne jest nie spłacać, tylko odpowiednio ulokować i pobierać odsetki ...

i naturalnie powoduje to odpowiednie koszty dla banku - tutaj niewielkie [url]kredyty[/url] dla banków nie są zbyt opłacalne ...

Banki mogą też przerzucić na klientów obce koszty (np. notariusza w przypadku hipoteki)