Capital Investment 4

[BundM]

Cześć wszystkim,

moja żona i ja znaleźliśmy działkę, którą chcielibyśmy kupić lub już kupiliśmy. Na niej chcemy zbudować Dom w ciągu 1 do 3 lat, dokładny harmonogram jeszcze nie jest ustalony...

Będę wdzięczny za wskazówki i pomysły dotyczące finansowania oraz strategii w tej sprawie?

Ja, 32 lata, 3000 netto z samochodem służbowym
Żona, 26 lat, doktorantka, 2000 netto przy 65%, od końca 2024 roku pełny etat i prawdopodobnie wyższa kwalifikacja w służbie publicznej
Obecny czynsz: 740€ łącznie
Wkład własny 150 000€
Dostępne środki w rodzinie: 75 000€
Możliwość obciążenia nieruchomości rodziców jako zabezpieczenie

Działka:
1500 m2 wraz z kosztem 450€, niepodzielna, istnieje plan zagospodarowania przestrzennego
320 000€ plus 43 000€ koszty dodatkowe

Dom:
Nadal niezaplanowany, ale myślimy o budżecie w wysokości 450 000€. Pragniemy sami wnosić wkład własny, zwłaszcza że w rodzinie znajduje się kilku rzemieślników (okna, prace ziemne, elektryka) i sami jesteśmy doświadczeni w pracach ręcznych.

Rozmawialiśmy z różnymi finansistami na temat działki, a wszyscy oferują klasyczne pożyczki oprocentowane około 4% lub kombinację pożyczki z okresem bez spłaty kapitału plus umowę oszczędnościową.

Nasze obawy dotyczą związków z bankiem związanych z tak długą umową poprzez obciążenie naszej działki. Zwłaszcza, że finansowanie domu rozpoczniemy później.

Czy warto zebrać wszystkie środki finansowe razem i być może zaciągnąć kredyt na działkę rodziców, abyśmy mogli kupić działkę bez banku i obciążeń?

Jaki jest wasz pomysł lub zalecenie dla nas?

Dziękuję i pozdrawiam!

[KingRollo]

Myślę, że należy pozostawić nieruchomości i domy rodziców poza tym. Nie mają one z tym nic wspólnego i ręczą za was, jeśli coś nie pójdzie po Waszej myśli, w jakimkolwiek sensie (rozstanie, praca, nagłe zobowiązania).

Nigdy nie wpadłbym na pomysł, aby w ten sposób zaangażować moich rodziców. Wolałbym pożyczać od nich pieniądze bez odsetek, jeśli mieliby jakieś wolne środki. Ale z pewnością nie poprzez zastawienie nieruchomości. Jeśli nie byłobycie w stanie spłacić, rodzice mieliby problem tylko z Wami, a nie jeszcze z bankiem.

[NaTwoim13]

Myślę, że powinno się wyłączyć własność i domy rodziców. Nie mają one nic wspólnego z tym i ręczą za Was, jeśli cokolwiek u Was nie idzie dobrze, w jakimkolwiek sensie (rozstanie, praca, nagłe zobowiązania).

Nigdy nie wpadłbym na pomysł, aby w ten sposób angażować moich rodziców. Wolę pożyczyć od nich pieniądze bez odsetek, jeśli akurat mają coś do oddania. Ale na pewno nie poprzez jakiekolwiek obciążenia. Jeśli nie bylibyście w stanie spłacić / spłacić zobowiązania, rodzice mieliby problem wyłącznie z Wami, a nie dodatkowo z bankiem.

Jak rodzice ponoszą odpowiedzialność???

Dlaczego rodzice nie powinni obniżać stopnia obciążenia swoją własnością, pomagając w ten sposób zaoszczędzić wiele na odsetkach?

W tym konkretnym przypadku ma to sens, że nabyta działka nie jest obciążona hipoteką, generując powiązane ciężary, zwłaszcza gdy dostępne jest wystarczające kapitał własny, aby suma do finansowania pozostała przystępna, zwiększając tym samym wybór banków, ponieważ wiodące banki z najlepszymi warunkami niekoniecznie chcą finansować nieruchomości wyłącznie na kontach.

[C. Andreas]

Hej,

to teraz nie jest super wskazówka, ale z pewnością warta małego przemyślenia.
Bausparkassen udzielają kredytów do maks. 50 000 euro bez zabezpieczenia. Za 1-3 lata będziecie potrzebować finansowania
i będzie ono obarczone resztą zadłużenia, jeśli zdecydujecie się na stałe oprocentowanie na 10 lat lub 15 lat
w banku.

oznacza to, że kiedy wygaśnie wasza umowa o stałym oprocentowaniu, możecie użyć sumy z Bausparvertrag (środki + kredyt)
aby zmniejszyć waszą resztę zadłużenia. Wówczas roszczenie kredytowe jest niezabezpieczone (dochód wystarcza do złożenia wniosku)

Dzięki długiemu okresowi trwania (sugerowałbym tutaj 11-13 lat), opłata wnoszona jest względnie niewielka
a do tego macie 3 korzyści:

a. mogą to być także rezerwy na niespodziewane wydarzenia, w tym z użyciem roszczenia kredytowego
b. możliwość dowolnego wykorzystania, w tym zawieszenie wpłat
c. zabezpieczenie przed zmianami oprocentowania w niewielkim zakresie, co zmniejsza ryzyko związane z oprocentowaniem w ciągu 11-13 lat