Capital Investment 4

[Greywing86]

Kochani użytkownicy forum,

mamy następującą sytuację:

Na 01.09.2015 r. podpisaliśmy umowę kredytu ratalnego, którego okres wiązania odsetek wynosi 10 lat i obowiązuje do 2025 r.

Pozostała kwota kredytu wynosi około 5000€.

Mamy tę kwotę do dyspozycji i chcielibyśmy ją spłacić.

W umowie kredytowej znajduje się następująca standardowa klauzula: Kredytobiorca może w dowolnym momencie całkowicie lub częściowo zrealizować swoje zobowiązania wynikające z umowy kredytu konsumenckiego. Odmiennie niż w zdaniu pierwszym, kredytobiorca kredytu konsumenckiego z nieruchomością, dla którego ustalono stałą stopę oprocentowania, może zrealizować swoje zobowiązania w okresie wiązania oprocentowania tylko wtedy, gdy istnieje uzasadniony interes kredytobiorcy.

Przyjmujemy, że chcemy zaoszczędzić odsetki, co nie stanowi uzasadnionego interesu dla naszego banku. Jaki zatem byłby uzasadniony interes?

Ponadto chcielibyśmy wiedzieć, czy ewentualne odszkodowanie za przedterminową spłatę (jeśli byłoby wymagane) jest możliwe do zaskarżenia.

Bankiem jest Sparkasse.

Z góry dziękujemy

[bruno68]

Pytanie brzmi: Jak wysoki był oprocentowanie kredytu z dnia 01.09.2015?

A jaki jest obecny stosunek banku? Jeśli stara stopa procentowa jest wyższa od obecnej stopy procentowej, naliczona zostanie opłata za wypowiedzenie umowy. Jednakże decyzja o jej naliczeniu zależy od treści opłaty za wypowiedzenie umowy; jeśli jest ona nieprzejrzysta, obowiązuje § 307 BGB, który prowadzi do nieważności na mocy § 138 BGB.

Jednak nie kosztuje nic zadanie pytania, ale proszę zrobić to tylko na piśmie, aby prawnik banku mógł udzielić odpowiedzi, a nie inny pracownik banku, który bez dowodów kłamie ustnie.

bruno68

[6Bankkaufmann]

Cześć Greywing86, miło mi, że spłaciłeś swoją pożyczkę w ciągu 10 lat na kwotę prawie 5000 EUR. Zapytaj po prostu o kwotę kary za przedterminową spłatę w wysokości 5000 EUR, jeśli teraz wyłożysz całą gotówkę. Na pewno nie będzie tak wysoka. Jeśli uważasz, że jest za wysoka, poczekaj jeszcze jeden rok do końca okresu kredytowania z ustaloną stopą procentową, a następnie spłać wszystko. Porównanie jest teraz proste: opłata odsetkowa za 1 rok w porównaniu do kary za przedterminową spłatę, jeśli teraz musisz ją zapłacić. Być może nie będziesz musiał płacić kary, a bank oszacuje należność w sposób standardowy.

[NaTwoim13]

Odszkodowanie z tytułu wcześniejszej spłaty nie wystąpi i nie będzie wymagane ze względu na rozwój oprocentowania!

[Greywing86]

Dziękuję z góry za odpowiedzi dotyczące VFE.

Jednakże, ważniejsze pytanie dotyczyło tego, jak w ogóle mogę spłacić kredyt. Zapytaliśmy już delikatnie w banku i dowiedzieliśmy się, że z uwagi na kredyt związany z oprocentowaniem, wcześniejsza spłata jest wykluczona. Dodatkowo, dodatkowa spłata ogranicza się jedynie do 800 € rocznie, więc również nie jest to opcja.

[bruno68]

@Greywing86, zgadzam się z Bankkaufmannem! Jeśli wydaje się to dla Ciebie za wysokie, poczekaj jeszcze rok do końca okresu wiązania oprocentowania i wypłać wtedy wszystko. Porównanie jest teraz proste: Płacenie odsetek przez rok w porównaniu z odszkodowaniem za przedterminową spłatę, które musiałbyś teraz zapłacić. Może się okazać, że nie musisz płacić żadnej odszkodowania, a Sparkasse rozliczy Cię normalnie. Możesz spróbować po prostu zapłacić: normalna rata, maksymalna spłata dodatkowa, a reszta raty wraz z odsetkami. Czy wtedy kredyt zostanie spłacony, okaże się później. Przynajmniej kredyt byłby spłacony, ale czy to złe zachowanie będzie miało negatywne skutki w Schufie, tego nie można wykluczyć. Ważne jest bowiem, aby zachować wierność umowy, czyli spełnić zawarte na piśmie warunki umowy! bruno68

[2utopus]

Uzasadniony interes istnieje moim zdaniem, na przykład, gdy kredytobiorca chce sprzedać nieruchomość.

Tylko dlatego, że chce oszczędzić na odsetkach (czy nie można położyć tych 5000 € na lokatę terminową i obecnie zarobić więcej niż oprocentowanie kredytu z 2015 roku?)
zazwyczaj nie wystarcza - z drugiej strony, oczywiście możliwe jest, że bank chce odzyskać pieniądze, ponieważ ustalona stopa procentowa jest tak niska.