Capital Investment 4

[bruno68]

Jak już wcześniej odczuliśmy, dziesiąta podwyżka stóp procentowych, obowiązuje od dzisiaj, 14.09.2023! Dziesiąta podwyżka stóp procentowych z rzędu: ECB podnosi stopę referencyjną do 4,5 procenta Decydenci walutowi euro nie zostają zatrzymani przez obecną słabość koniunktury. Kontynuują walkę z uporczywie wysoką inflacją. Słabość koniunktury na razie nie przerywa serii podwyżek stóp procentowych w strefie euro: ECB podnosi stopę referencyjną o kolejne 0,25 punktu procentowego, do 4,5 procenta. W ten sposób Rada ECB postanowiła w czwartek we Frankfurcie o dziesiątej podwyżce stóp procentowych z rzędu od lipca 2022 roku. Prezes banku centralnego Christine Lagarde powiedziała, że ten krok zyskał solidna większość członków rady. Celowe działanie przeciwko trwale wysokiej inflacji Poprzez wyższe stopy procentowe bank centralny stara się opanować trwale wysoką inflację. Wyższe stopy procentowe sprawiają, że kredyty stają się droższe. Może to hamować popyt i przeciwdziałać wysokim stopom inflacji. Ponieważ droższe kredyty są jednocześnie obciążeniem dla gospodarki, ostatnio coraz głośniej były postulaty o przerwę w podwyżkach stóp procentowych. Prezeska ECB Lagarde mimo to nie wykluczyła kategorycznie kolejnych podwyżek. Nie możemy jeszcze powiedzieć, że osiągnęliśmy szczyt - powiedziała. Lagarde broniła kursu polityki pieniężnej: Nie robimy tego, aby wymusić recesję. Chodzi o osiągnięcie stabilności cen. Musimy obniżyć inflację. Celowa wartość nadal daleko ECB długoterminowo dąży do osiągnięcia wskaźnika inflacji w strefie euro na poziomie 2,0 procenta. W tym poziomie decydenci walutowi uważają, że zachowywana jest stabilność cen. Jednak inflacja nadal pozostaje daleko od tego celu. W sierpniu wzrost cen konsumpcyjnych w strefie euro nie osłabł. Roczna stopa inflacji, według wstępnej oceny Eurostat, utrzymała się na poziomie 5,3 procenta. W zeszłym roku inflacja, na skutek wojny na Ukrainie, w wyniku której ceny energii i żywności skoczyły w górę, była czasami dwucyfrowa. Wyższe stopy inflacji zżerają siłę nabywczą konsumentów, co oznacza, że ludzie mogą mniej kupić za swoje pieniądze. Hamuje to prywatne wydatki, które stanowią ważne wsparcie dla koniunktury. Prezes Bundesbanku określił inflację jako upartą bestię Najnowsze dane pokazują, jak uparta jest bestia, jaką jest inflacja - powiedział niedawno prezes Bundesbanku Joachim Nagel dla Handelsblatt. Udało nam się w dużym stopniu zawalczyć z inflacją. Naszej docelowej wartości dla inflacji wciąż jednak daleko do osiągnięcia. Mimo wszystko w najnowszych danych inflacyjnych pojawił się promyk nadziei: Bazowa inflacja w strefie euro, czyli wskaźnik bez wahliwych cen towarów, takich jak energia i artykuły spożywcze, spadła z 5,5 procenta w lipcu do 5,3 procenta w sierpniu. Trzeba teraz zakładać, że era finansowania bankowego (finansowania natychmiastowego) dobiega końca! Ponieważ niewielu będzie w stanie zapłacić 6,00% p.a. za 400 000 € pożyczki/kredytu! I jednocześnie spełnić wymagania KfW 300! bruno68

[2tneub]

Co to jest podstawowa stopa procentowa? Wymyśliliście ją sami?

[bruno68]

Poprawne jest zawsze, jeśli chce się właściwie doradzać klientom.

Dzięki temu można natychmiast zakończyć bzdury klientów, ponieważ jeśli bank centralny EZB chce obecnie 4,5% p.a., żaden bank nie może zażądać mniej!

Tutaj można się dalej kształcić: https://www.bundesbank.de/de/aufgabe...rheiten-602254

W podpunkcie: Zabezpieczenia rynkowe, akapit 1: Zabezpieczenie stanowi obligacja hipoteczna.

Jednak teraz obligacja hipoteczna ma problem, ponieważ jej stopa procentowa jest zgodna z warunkami emisji, a jej wartość od wewnętrzna spada, co sprawia, że banki zobowiązane są do dokonywania dodatkowych spłat, aby uniknąć niespłacalnych kredytów.

W rezultacie udzielanie kredytów i pożyczek bankowi zostaje fundamentalnie utrudnione, a wymóg wniesienia depozytu na zabezpieczenie strat z obligacji hipotecznych wzrasta do maksymalnie 8% kapitału własnego pasywnego dodatkowo.

W rezultacie maksymalizacja udzielania kredytów i pożyczek jest ograniczona do 12,5-krotności przy obowiązkowym wkładzie własnym w wysokości 8%. Gdy akcje o wartości nominalnej 10 miliardów euro, suma całkowita kredytów i pożyczek jest ograniczona do 125 miliardów euro.

Tutaj można się dalej kształcić: https://www.bankingsupervision.europ...apital.de.html

Pewien niemiecki bank publicznie oświadczył, że potrzebuje 25% p.a. zainwestowanego kapitału własnego, aby być rentownym.

Zatem w przypadku obowiązkowego wkładu własnego w wysokości 8%, bank musi nałożyć dodatkową stawkę procentową dla wierzyciela w wysokości 2% p.a.

Wynika z tego minimalna stopa procentowa dla dłużnika:

1) 4,5% p.a. udzielane przez kredytodawców - EZB i Bundesbank dla banków
2) 2,0% p.a. dopłata procentowa od banku-wierzyciela
Wnioskowo minimalna stopa procentowa wynosi 6,5% p.a. dla klienta
3) Dopłata procentowa z powodu ryzyka bonitacyjnego - dla standardowego klienta do 97,49%, dla klienta premium od 97,5%
4) Dopłata procentowa za rozszerzony limit wysokości obciążenia

Jednak punkt wyjścia do obliczania odsetek jest nieznany, niektórzy wierzyciele mogą przyjąć obciążenie na poziomie 60% wartości rynkowej, inni 70%, a jeszcze inni 80%.

Co więcej, udziały w współfinansowaniu 80/20% mogą rosnąć z powodu ryzyka niewypłacalności.
Co oczywiście zaciemnia prawdziwe obciążenia odsetkowe.
Nawet produkty ubezpieczeniowe mogą oznaczać dodatkową stawkę procentową do 0,3% p.a.

Teraz staje się jasne, jak trudne jest dla pośrednika przeprowadzenie obliczeń finansowania kredytu! A dla dłużnika zupełnie brak przejrzystości!

bruno68

[BenniG]

Niemiecki bank ogłosił kiedyś publicznie, że potrzebuje 25% p.a. na własny kapitał, aby być rentowny.

Ah ja, i ponieważ niemiecka bank to ogłosiła, teraz wszystkie banki muszą przyjąć ten podstawowy procent EK.