Capital Investment 4

[greta]

Witam wszystkich,
chciałbym zapytać, czy ktoś z was zna się na My life invest?
Odziedziczyłem pewną sumę pieniędzy po moich rodzicach, które chciałbym zainwestować, a ponieważ czuję się przytłoczony decyzją, skorzystałem z usług niezależnego doradcy prowizyjnego.
Fakty: mam 62 lata, chcę zainwestować tę kwotę na długo i chciałbym to zrobić za pomocą ETF-ów.
Teraz zaproponował mi, że zainwestuję całość w my life invest.
Ale jakoś niepokojąco dla mnie brzmi, że teraz muszę zawrzeć ubezpieczenie na życie? Roczne koszty wynoszą 0,75% od zainwestowanego kapitału.
Zaletą ma być to, że nie muszę płacić podatku od zysków kapitałowych przy koniecznej sprzedaży jednostek w celu dokonania bilansu. Lub gdybym musiał wypłacić pieniądze.
Czy to prawda?
A może lepiej jest inwestować w ETF-y poprzez klasyczne konto maklerskie w banku i płacić podatek od zysków kapitałowych?
Być może ktoś może mi to wyjaśnić?
Dzięki z góry
Clara

[bruno68]

@greta,

wielu zależy na tym! Jak na przykład ubezpieczenie zdrowotne!

Ponadto piszą tutaj następująco:



.... czuję się przytłoczony, więc zatrudniłem niezależnego doradcę honorowego.
Teraz zaproponował mi ulokowanie całego kapitału w my life invest.


Choć doradca honorowy może zaproponować, ale nie może przyjmować pieniędzy od ubezpieczyciela, jeśli jednak dostaje pieniądze od ubezpieczyciela, musi je zwrócić.

Prawdziwy doradca również żąda stawki godzinowej w wysokości około 200 € za godzinę!

Jak opisała Pani, prawdą jest, że powłoka ubezpieczeniowa unika rocznego opodatkowania. Szczególnie przy kwotach powyżej 50 000 €, tzw. jednorazowych wypłat opodatkowanie staje się rocznym problemem.

Możecie również otrzymać gwarancję emeryturalną w wysokości ewentualnie 30 € za 10 000 € przez 10/15/20 lat.

Powtarzam: Bądźcie ostrożni, trzymajcie się wszystkich przepisów, regulaminów, płacicie po otrzymaniu rachunku, przelewem bankowym.

Nie dajcie się zwieść, tylko właściwa, zgodna z przepisami droga zapewnia wasze prawo do gwarantowanej emerytury. Odstąpienie od tej ścieżki oznacza, że umowa ubezpieczeniowa jest nieważna!

Ubezpieczyciel jest prawnie zobowiązany do przestrzegania całej ścieżki prawnej, w przeciwnym razie grożą mu poważne sankcje, aż do zakazu sprzedaży produktu ubezpieczeniowego.
Nie dajcie się zwieść kłamstwom, płacicie bezpośrednio, a on wypłaca wam prowizje od ubezpieczeń wraz z rezerwami na anulowanie, przelewem bankowym.

To jest prawidłowa, zgodna z przepisami ścieżka umowna!

Jeśli macie wnuki, mogą sprawdzić w rejestrze pośredników pod adresem https://www.vermittlerregister.info/recherche

Wpiszcie nazwę i adres, a już pośrednik zostanie wyświetlony, wraz z tym, na jakich warunkach może działać!

bruno68

[ZehWeh]

Wszystko zależy od twojego celu inwestycyjnego.

Jaki masz horyzont inwestycyjny? Na co ma być przeznaczone to pieniądze? Udoskonalenie emerytury? Dochód pasywny? Dziedzictwo dla dzieci/wnuków? Podróż dookoła świata za x lat?

Chociaż nie jestem ekspertem od ubezpieczeń, to z tego co wiem, polisa na życie musi być obowiązkowo zawarta na co najmniej 12 lat, aby na końcu przyniosła korzyści podatkowe, co w twoim przypadku, mając 62 lata, może być problematyczne. Podatek liniowy dotyczy tylko okresu trwania polisy. Na końcu umowy w momencie wypłaty zysk musi być również opodatkowany. Zazwyczaj można dobrze zarządzać tym przy użyciu własnej puli wolnej od podatku, o ile nie chodzi o sześciocyfrową sumę. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy umowa zostaje odziedziczona.

W zależności od kwot, z własną pulą, koszty są znacznie niższe, a elastyczność większa. Dzięki dostępnym dzisiaj ETF-om takim jak ACWI czy All-World ETF, niemal nie ma już konieczności dokonywania ponownej alokacji. Są to ETF-y, które obejmują ponad 95% globalnej kapitalizacji rynkowej, z grubsza All in one ETF. Koszty zarządzania wynoszą tutaj około 0,2%, a dostępne są darmowe depozyty, takie jak ING czy Scalable Capital. W zależności od stopnia swojej elastyczności, poleciłbym podzielić pieniądze na ETF All World i lokatę terminową/depozyt terminowy lub ETF rynku pieniężnego.

Jeśli podejmiesz to samodzielnie, warto trochę poczytać na ten temat, aby zrozumieć, co robisz!

[Zapp73]

Przepraszam, ale w wieku 62 lat nie potrzebujesz już LV. To okres, kiedy większość osób, które kupiły LV, oszczędzały na niego, aby wypłacić sobie pieniądze i spędzić czas przy barze na plaży. Inwestowanie w LV mając 62 lata, kiedy ma zostać wypłacone? Z jakim netto oprocentowaniem? Sam pomysł jest dość absurdalny.

Zablokuj numer doradcy i zainwestuj 60% w ETF-y. Dodaj 20% gotówki na koncie oszczędnościowym i po prostu wydaj 20%.

Jeśli masz dzieci/wnuki, możesz im też coś dać, a resztę zainwestuj tak, aby mieć pełny dostęp do kapitału w ciągu najwyżej tygodnia.

[Marc2512]

Przy oprocentowaniu 3,x% dziennych byłoby to dobre miejsce do zaparkowania pieniędzy.