Capital Investment 4

[Julius347]

Hej drogie Forum,

mój ojciec założył w marcu 2002 r. umowę oszczędnościową na budowę (BHW Dispo Maxx) na kwotę 10 000 €, co miesiącwpłacając 30 €. Obecnie oszczędzono około 4400 €. We wrześniu 2023 r. otrzymałem wypowiedzenie umowy oszczędnościowej. Wygląda na to, że przydzielono ją ponad 10 lat temu, ponieważ w wypowiedzeniu powołano się na decyzję Federalnego Trybunału Sprawiedliwości, że umowy oszczędnościowe mogą być wypowiedziane przez instytucję oszczędnościową 10 lat po pierwszym przydziale. Niestety moi rodzice nie przekazali mi listu dalej i poinformowali mnie dopiero po zwróceniu uwagi pocztowej pracownika Banku Pocztowego. Dzisiaj miałem rozmowę doradczą, w której zaproponowano mi fundusz emerytalny lub ubezpieczenie od niezdolności do pracy w Zurich, przy czym przy zawarciu umowy miałbym prawo do premii w wysokości 1800 €. Na moje pytanie pracownik twierdził, że w przypadku wypowiedzenia i prostego wypłacenia (bez nowej umowy) nie ma pewności, czy otrzymałbym premię, a więc istnieje pewne ryzyko, jak powiedział. Co ma na myśli? Wielokrotnie podkreśliłem, że nie chcę zawierać nowej umowy, a jedynie otrzymać wypłatę gotówki. Obaj pracownicy twierdzili, że doradzają mi w moim interesie i chcą dla mnie jak najlepiej?! Zastanawiam się teraz, czy premia 1800 € to odsetki od premii i czy mimo wszystko mam na nią prawo? W wypowiedzeniu jest napisane dalej:

Prosimy przesłać nam do 15.03.2024 r. podpisane ręcznie zlecenie wypłaty wraz z aktualnymi danymi konta bankowego. Proszę przesłać nam zlecenie pocztą, wiadomość cyfrowa, na przykład e-mail, nie wystarczy. Jeśli nie otrzymamy od Państwa zlecenia wypłaty na czas, wypłacimy za pomocą czeku. [...] Prosimy zauważyć, że w przypadku wypowiedzenia przez instytucję oszczędnościową, bonus odsetkowy uzależniony od taryfy nie będzie automatycznie wypłacony. To samo dotyczy zwrotu opłaty za otwarcie umowy zależny od taryfy.

Aby otrzymać bonus odsetkowy zależny od taryfy lub zwrot opłaty za otwarcie zależny od taryfy, prosimy - pomimo wypowiedzenia przez nas - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umów na Umowy Oszczędnościowe (ABB) zadeklarować akceptację przydziału umowy oszczędnościowej i zrzeczenie się kredytu hipotecznego. Tę deklarację można złożyć nam w dowolnym momencie do wejścia w życie wypowiedzenia. Wystarczy nieformalne pismo.

Byłbym bardzo wdzięczny za krótką informację, jak teraz najlepiej postąpić.


Z góry dziękuję za odpowiedź!

Julius

[Zapp73]

Więc policz, ile kosztuje Cię ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy i/lub fundusz emerytalny do momentu przejścia na emeryturę.

Mam nadzieję, że jeszcze niczego nie podpisałeś. Sformułowanie zostałeś nakręcony brzmi w najgorszym przypadku tak.

Czy rzeczywiście potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy i/lub funduszu emerytalnego, nie możesz ustalić w jednej rozmowie, zwłaszcza jeśli rozmawiasz o zupełnie innej sprawie. Być może ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest dla Ciebie sensowne, może też fundusz emerytalny jest dobrym elementem dla Ciebie, ale najpierw powinieneś zająć się zakresem takich decyzji.

Gdy zrozumiesz, ile kosztują Cię składki do emerytury, możesz odjąć te 1800€ bonusu - to nie zmieni wiele na sumie.

[bruno68]

To niestety standardowa taktyka szantażowania ludzi!

Ogólnie rzecz biorąc, należy najpierw zauważyć, że BHW i Zurich, dwie spółki zależne od Deutsche Bank, są!

A perspektywy tych firm są raczej poniżej przeciętnych pod względem ekonomicznym dla klienta, któremu bardziej opłacałoby się zainwestować oszczędności w akcje tej firmy na cele emerytalne! Jeśli można oszczędzać bez konieczności uwzględniania ryzyka biometrycznego!

Ale ustawienia początkowe są nieprzyjazne dla klienta, ponieważ ubezpieczenie oprocentowane na 3 % rzeczowo kończy się przedterminowo, ponieważ staje się nie do opłacenia.

Bo 50 € składki pomnożone przez 40 lat składki oznacza w obliczeniach 40 do potęgi 1,03, co ostatecznie oznacza szalonyą kwotę. Na końcu, mając 55 lat, kiedy trzeba płacić kilkaset € miesięcznie, ochrona biometryczna z braku dochodów jest skazana na niepowodzenie.

System jest więc zoptymalizowany tak, aby zgłoszenia szkód odzwierciedlały rzeczywiste zgłoszone szkody ubezpieczeniowe, ponieważ do 55 roku życia zgłaszane jest tylko 25% wszystkich szkód ubezpieczeniowych, ale od 55 do 67 roku życia, w ostatnich 12 latach, 75% wszystkich szkód ubezpieczeniowych występuje. Aby przetrwać w konkurencyjnym rynku ubezpieczeń, przy podpisaniu korzysta się z korzyści cenowej, która później prowadzi do kosztownych błędów u klienta.

To, że płace mogą wzrosnąć przez 10 lat, a kwoty jednocześnie wzrosnąć o dodatkowe 30%, pokazuje błąd w systemie, który prowadzi aż do niemożności opłacenia i ostatecznie zmusza do rezygnacji.

Co radzę: Sprawdź w rejestrze pośredników.info pod kątem Wyszukiwanie zaawansowane!

Zobaczymy, jak działa doradca z BHW, czy w ogóle ma zezwolenie na sprzedaż ubezpieczeń!

Oczywiście Postbank, BHW, DSL i Zurich są szczególnie obserwowane przez Bafin, gdzie obecnie pośrednicy są faktycznie ofiarą.

Mogę tylko zgadzać się z Zapp73, tutaj użyto technik zaskoczenia! Bo co ma wspólnego oszczędzanie na cele mieszkaniowe z ubezpieczeniem? Nic.

bruno68

[BenniG]

Aby otrzymać premię odsetkową zależną od taryfy lub zwrot opłaty za założenie, musisz - pomimo wyrażonej przez nas wypowiedzi umowy - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umów o Sporządzanie Bausparverträgen (ABB) złożyć oświadczenie o przyjęciu przydziału umowy mieszkaniowej i zrzeczeniu się kredytu budowlanego. Oświadczenie to możesz złożyć wobec nas w każdym czasie przed wejściem w życie wypowiedzi. Wystarczy nieformalne pismo.

W tym akapicie dokładnie jest opisane, co musisz zrobić. Musisz wyprzedzić firmę budowlaną i do 15 marca zaakceptować przydział oraz zrezygnować z kredytu.
Oczywiście możesz również skorzystać z kredytu budowlanego, wtedy jednak bez premii.

Wątpię, czy premia wynosi ogólnie 1 800 €.

[bruno68]

Tak, masz rację, BenniG, skąd miałoby się wziąć 1.800 € premii? Jeśli zrezygnujemy z pożyczki, to mogą chodzić jedynie o odsetki, dodatki i zwrot premii do momentu przydziału! Zaglądaj na https://www.psfinanz.de/wertvoll/alt...-1999-bis-2013. Pozdrawiam, bruno68