Capital Investment 4

[Zappzarapp]

Cześć,

w przypadku lokat terminowych lub obligacji oszczędnościowych, w których znam ustaloną stawkę procentową i nie generują one dodatkowych kosztów/opłat, jest dość łatwo obliczyć przybliżoną wysokość zlecenia zwolnienia od podatku, która jest wystarczająco wysoka, aby nie płacić podatku od dochodów kapitałowych od odsetek. W przypadku kont oszczędnościowych jest nieco trudniej, ponieważ oprocentowanie może tutaj często się zmieniać, ale zasada pozostaje ta sama.

Jak jest w przypadku papierów wartościowych? Jak tutaj obliczyć przybliżoną wysokość zlecenia zwolnienia od podatku wystarczająco wysokiego dla depozytu? Czy koszty/opłaty depozytu odgrywają rolę? W przypadku funduszy akcyjnych istnieje również kilka rodzajów dochodów. Oczywiście trzeba jakoś zaglądnąć w szklaną kulę, przypuszczam, bo nikt nie jest w stanie dokładnie przewidzieć stopnia wzrostu wartości funduszu. Zlecenie zwolnienia od podatku powinno być wystarczająco wysokie, ale nie znacznie wyższe niż konieczne, aby pozostało wystarczająco wolnego limitu zwolnienia od podatku dla innych inwestycji/kont.

[ZehWeh]

Przy funduszach dywidendowych można sprawdzić wysokość dywidend z przeszłości. W przypadku funduszy kapitalizujących, w grudniu trzeba zwrócić uwagę na wysokość z góry ustalonej opłaty. Na razie rozwój wartości jest drugorzędny, ponieważ dopiero wtedy, gdy zrealizujesz wzrosty cen, czyli sprzedasz udziały, będą naliczone podatki. Koszty/opłaty to, jak sama nazwa wskazuje, koszty, podatki natomiast płaci się tylko od zrealizowanych zysków. Ponieważ na rachunkach oszczędnościowych bardzo łatwo jest obliczyć, ile jest potrzebne do uregulowania limitu zwolnienia podatkowego, ponieważ odsetki zazwyczaj zmieniają się kwartalnie lub miesięcznie, warto tam umieścić tyle, ile jest konieczne, a resztę trzymać na rachunku maklerskim.

[Zappzarapp]

Aha, OK, więc wzrosty wartości funduszu są całkowicie nieistotne dla portfela pod względem kwoty zwolnienia, dopóki nie sprzedasz udziałów. Pozostałe dochody z moich funduszy do tej pory zawsze były bardzo niskie. I podatek od zysków kapitałowych od sprzedaży udziałów w funduszu zawsze jest potrącany bezpośrednio, a nie dopiero w ramach zeznania podatkowego - czy tak jest?

[ZehWeh]

Wzrosty wartości odgrywają rolę tylko w obliczeniach związanych z zaliczką początkową, ale poza tym nie musisz płacić podatku liniowego (od wzrostów kursowych), dopóki nie zrealizujesz zysków.

Krajowe banki automatycznie pobierają podatek liniowy od zysków przy sprzedaży udziałów lub potrącają go od kwoty zwolnionej z podatku.

Mała uwaga: To podstawowa wiedza giełdowa i powinien ją znać każdy, zanim zainwestuje w coś. Dlatego koniecznie zapoznaj się z podstawowymi pojęciami, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.