Capital Investment 4

[sitzpillow]

Dzień dobry, planujemy zakup domu i mamy kilka kosztów renowacji. Musimy wymienić system grzewczy (i co jeszcze?), który jest dofinansowany przez kfw... być może w ogóle nie, być może w 50%, być może w 85%. Dlatego miałoby to sens, aby nie uwzględniać tego kredytu od razu w kosztach zakupu domu, ponieważ różnice są znaczne Heizungsanlage37000 €Fußbodenheizung nachrüsten10000Heizkörper 7 Stück 4200Lüftungsanlage7Stück 7700 Suma 60.000€ Maksymalne dofinansowanie 15.000€ Jakie są zalety/wady takiego osobnego kredytu? Najlepiej sprecyzować zgodnie z indywidualnymi potrzebami. Harmonogram renowacji. Pozdrawiamy

[BenniG]

Myślę, że byłoby korzystniejsze, gdybyście uwzględnili koszty termomodernizacji w kredycie hipotecznym.
Niemniej jednak, powinniście omówić następujące scenariusze ze swoim partnerem bankowym.

Załóżmy, że potrzebujecie kredytu hipotecznego na 300 000 €, ale bierzecie 360 000 € ze względu na termomodernizację.
Co by się stało, gdybyście potrzebowali tylko 345 000 € z powodu dofinansowania? Czy moglibyście po prostu nie wypłacać pozostałych 15 000 €?
A może weźmiecie 360 000 € i od razu dokonacie dodatkowej spłaty w wysokości 5%?
Czy możecie zdeponować niewykorzystane środki (oprocentowane) na przyszłe wydatki?

Czy w ogóle byłoby możliwe zainwestowanie tych 15 000 € z góry, zanim otrzymacie dofinansowanie?

[sitzpillow]

Teraz moglibyśmy wziąć 300 tysięcy. Następnie poprosić o sporządzenie badania iSFP oraz oszacować niezbędne koszty renowacji za pośrednictwem doradcy ds. efektywności energetycznej. Następnie zaciągnąć kredyt w banku/KFW i dopiero rozpocząć projekt budowlany. Nie mamy presji czasu. Czy możliwe jest, że otrzyma się wtedy gorsze warunki kredytowe? Czy banki mogą odmówić udzielenia kredytu na renowację, ponieważ już posiada się kredyt hipoteczny?

[BenniG]

Naja, drugi kredyt zawsze sprawia wrażenie, że twój projekt staje się droższy niż pierwotnie planowano. Warunki dla kolejnych kredytów są zazwyczaj droższe (wyjątkiem jest KfW), ponieważ bank, który udzielał ci już kredytu, wie, że ma praktycznie monopol, ponieważ drugi rangami w księdze wieczystej zazwyczaj prowadzi do znacznych dopłat. Tego typu renowacja jest postrzegana przez niektóre banki jako zwiększenie wartości, a przez inne nie.

[bruno68]

**Niestety, ciągle próbują!**

Oprocentowanie dla finansowania na 10 lub 15 lat wynosi:
- na 10 lat i 100% obciążenie - 5,20%,
- na 90% - 4,80%,
- na 80% - 4,20%,
- na 70% - 4,05% rocznie.
- na 15 lat i 100% obciążenie - 5,25%,
- na 90% - 5,00%,
- na 80% - 4,50%,
- na 70% - 4,40% rocznie.

Z tego wynika, że zakładam, iż masz finansowanie w wysokości 90% wartości nieruchomości. Oznacza to, że łączna kwota 525.000 € plus 60.000 € daje nową wartość 555.000 € (patrz wypowiedź BenniG: Remont taki może zwiększyć wartość wg niektórych banków, ale nie wszystkich). Tutaj tylko 50% uwzględnienia!

Pomoc finansowa nie musi być natychmiastowa, ale będzie uwzględniana przy każdej racie spłaty.

Zatem 60.000 € przez 10 lat to około 500 € miesięcznie obciążenia KfW, ale gdy pomoc jest uwzględniana przy każdej racie, to wynosi to 375 €. Kwota nie jest już kredytem gwarantowanym, dlatego konieczny jest kolejny wpis hipoteczny, co zwiększa łączne obciążenie nawet o 15%, prowadząc do finansowania na poziomie 105%.

Jak już wcześniej wspomniałem w innym temacie: Pozwól, to nie zadziała w ten sposób!. Albo teraz zostaniesz wystawiony na pośmiewisko w banku. Albo później, gdy spłata KfW będzie wymagana, twoje mieszkanie wraz z rodziną zostaną objęte egzekucją! Będziesz spłacał resztę zobowiązań przez dziesięciolecia.

bruno68

[2titan1981]

Bruno, po prostu przestań... Weźmie kredyt, który będzie musiał spłacać przez lata. Oczywiście może to zrobić także poprzez ciebie, wtedy odpada spłacanie, bo od razu zabierasz mu pieniądze, więc nie będzie miał ani domu, ani niczego, a ty będziesz spłacać swoje rzeczy... Znamy twój problem z finansami, że ciągle potrzebujesz pieniędzy, aby zapełnić swoje dziury finansowe...

[NaTwoim13]

Zawsze zaleca się uwzględnienie tych działań zwiększających wartość w ogólnej finansowaniu, ponieważ tylko w ten sposób wzrost wartości wpływa także na inne wymagane środki do określenia limitu obciążenia, który jest decydujący dla kształtowania warunków umowy kredytowej lub zostaje uwzględniony w jej podstawie.