Capital Investment 4

[mickmack99]

Cześć,

chcielibyśmy kupić większy Dom w innym mieście i jeśli to możliwe, uwzględnić istniejącą (spłaconą) nieruchomość w kredycie, aby miesięczna rata za nowy Dom była niższa. Czy jest to możliwe w banku bez dużych trudności? Czy takie rozwiązania są również dostępne u pośredników finansowych, czy lepiej udać się osobiście do oddziału banku i porozmawiać z kimś na ten temat?
Aktualnie nie mamy pojęcia, od czego zacząć. Najpierw bank, czy oględziny nieruchomości, czy może coś innego…

[StGe1973]

Najpierw powinniście mieć pojęcie, na co was stać, czyli do jakiej ceny poszukujecie nieruchomości. Posiadanie nieruchomości bez obciążeń jest zawsze dobre, ale zależy to także od waszego wkładu własnego i dochodów.

Decyzja o posiadaniu nieruchomości bez obciążeń to kwestia gustu. Można to uwzględnić przy finansowaniu, a stopy procentowe zazwyczaj wynoszą od 60%, 80% do 100% lub 110% wartości obciążonej. Uwaga: Wartość obciążenia to wewnętrzna wartość banku, nie cena zakupu.

Z drugą nieruchomością możecie uzyskać najlepszą stopę procentową, ponieważ prawdopodobnie obie nieruchomości znajdą się poniżej 60% wartości obciążonej. Bez drugiej nieruchomości stopa procentowa (zależna od waszego wkładu własnego) prawdopodobnie będzie gorsza, ale zyskacie nieruchomość bez obciążeń, którą możecie sprzedać w dowolnym momencie.

Jeśli planujecie długoterminowe utrzymanie drugiej nieruchomości jako inwestycji kapitałowej, wynajmu itp., lepiej jest uwzględnić ją w finansowaniu i dostać najlepszą stopę procentową. Jeśli nie jesteście pewni, lepiej pozostawić ją bez obciążeń. Nieruchomość bez obciążeń najlepiej sprzedaje się...

Zazwyczaj lokalny bank nie oferuje najlepszej stopy procentowej, chyba że jesteście bardzo dobrym klientem z lokatami itp. Dlatego pośrednicy finansowi są lepszym rozwiązaniem, jeśli chodzi o proste finansowanie i poszukiwania najlepszej stopy procentowej.

[6Bankkaufmann]

Cześć mickmack99, posiadanie nieruchomości bez obciążenia jako dodatkowe zabezpieczenie może być rozważane celem uzyskania lepszej stopy procentowej. Oznacza to jednak, że musisz wiedzieć, co chcesz zrobić z istniejącą nieruchomością. Wynająć?
Możliwe jest również, że nie wiesz jeszcze, co chcesz zrobić. W takim przypadku można rozłożyć całą pożyczkę na zakup nieruchomości i koszty związane z zakupem na Dom A (posiadany) i Dom B.
Na Dom A można wybrać okres wiązania oprocentowania na 5 lat, jeśli chcesz wynająć nieruchomość w ciągu 5 lat. A dla nieruchomości zakupionej Domu B można wybrać okres wiązania oprocentowania od 10 do 30 lat, zgodnie z oczekiwaniami odnośnie spłaty.
Jednak w zasadzie posiadanie nieruchomości bez obciążenia już przyczynia się do obniżenia oprocentowania.

[NaTwoim13]

Dzień dobry,

chcielibyśmy kupić większy Dom w innym mieście i jeśli to możliwe, włączyć istniejącą (spłaconą) nieruchomość do kredytu, aby miesięczna rata za nowy Dom była niższa. Czy jest to możliwe w banku bez dużego nakładu pracy? Czy takie coś jest również możliwe za pośrednictwem pośredników finansowych, czy lepiej jest udać się do lokalnego oddziału banku i porozmawiać z kimś na miejscu?
Właśnie nie jesteśmy pewni, od czego zacząć. Najpierw bank, czy oględziny czy coś innego…

Oczywiście, jak zauważyli niektórzy - dodatkowa nieruchomość jako dodatkowe zabezpieczenie ma pozytywny wpływ, ponieważ posiadanie 2 nieruchomości daje większe bezpieczeństwo niż posiadanie jednej.

1) Możesz użyć obydwu nieruchomości jako zabezpieczenie dla pożyczki/kredytu, gdzie obciążenia gruntowe będą rozłożone na kwotę mniejszą niż 60%.
2) Możesz na wolną od obciążeń istniejącą nieruchomość wziąć kapitał w wysokości maksymalnie 60% wartości zastawu i użyć tej funduszy zewnętrznych jako wkład własny do finansowania zakupu nieruchomości, gdzie obciążenie również będzie mniejsze niż 60%.

Która opcja jest lepsza, zależy od banku, którego doświadczony i niezależny broker kredytowy wybierze. Ogólnie rzecz biorąc, opcja 2) daje szansę wyboru dwóch różnych banków oferujących najlepsze warunki dla obu kredytów.