Capital Investment 4

[ADMCI4]

Kilka lat temu, z braku innych możliwości, podpisałem umowę na rentę Riester. Zarabiam około 3600 brutto i mam 3 dzieci. Prawdopodobnie w marcu zmienię pracę i przejdę do dużej firmy, w której istnieje również fundusz emerytalny. Ponieważ moim zdaniem renta Riester nie jest aż tak skuteczna, chciałbym przenieść moje środki na fundusz emerytalny. Czy mogę przenieść już oszczędzone składki Riester tam, czy muszę wtedy umowę Riester rozwiązać z uszczerbkiem na wartości? W przybliżeniu ile procent mógłbym wtedy stracić? Interesuje mnie także, jak obliczyć wartość wykupu polis ubezpieczeniowych. Na pewno ktoś tutaj może mi udzielić informacji. Pozdrawiam, Glückskäfer

[MaklerHH]

Warto najpierw to przemyśleć, czy to naprawdę taki dobry pomysł. Z już teraz zarabianym dochodem ledwo zbliżasz się do górnej granicy składki zdrowotnej (przy 13 pensjach nawet ją przekraczasz). Wtedy nie ma już oszczędności na składkę zdrowotną i opiekę, ale pełne obciążenie w okresie emerytalnym. Dlatego Riester jest często bardziej interesujący z modelu niż ZUS (np. w formie funduszu emerytalnego). Ale być może pracodawca udziela dodatkowych dopłat, co może odwrócić sytuację. Dodatkowo, mając 3 dzieci, wsparcie z ulg jest większe niż ulgi podatkowe, więc z punktu widzenia podatkowego Riester wypada lepiej, oba będą opodatkowane w pełni w okresie emerytalnym. W przypadku ZUS dodatkowo należy doliczyć pełną składkę zdrowotną i opiekę (chyba że jest się ubezpieczonym prywatnie). Najlepiej zapytać dobrego pośrednika ubezpieczeniowego, który poradzi sobie również z wartością wykupu... Pozdrowienia Pośrednik z Hamburga