Capital Investment 4

[ADMCI4]

Moich rodziców należą do pokolenia, które jeszcze nie musiało zastanawiać się nad dodatkowym zabezpieczeniem emerytalnym. Polegali na swojej rente i teraz zaczynają wątpić w faktyczne zabezpieczenie się na starość za pomocą normalnej emerytury. Mają już odpowiednio 53 i 56 lat, dlatego dla wielu modeli zabezpieczenia emerytalnego są już zdecydowanie za starzy. Chciałbym ich zachęcić, aby mimo wszystko podjęli kroki w tym kierunku, ale sam też nie jestem pewien, czy na przykład w takim wieku jeszcze warto zawierać umowę na rentę Riester.

[Micha]

Cześć Smoku Im później zaczynasz, tym mniej wychodzi. To oczywiste. W wieku 56 lat jeżeli miesięcznie wpłacasz 100€, to nie dostaniesz tego później miesięcznie na początku emerytury. Twoi rodzice powinni rozważyć, co dla nich jest bardziej korzystne. Tylko na przykład: Jeśli wpłacają miesięcznie 100€ na ubezpieczenie emerytalne do momentu rozpoczęcia emerytury, otrzymają po upływie czasu rentę w wysokości 70€ na całe życie. Jak już powiedziałem, jest to tylko przykład. Proszę, nie uświadamiaj mnie liczbowo. Pozdrowienia

[Mike Spezi]

Hej, co do sensowności emerytury Riester w tym wieku, z pewnością można mieć podzielone zdanie. Jeśli można liczyć na solidne oszczędności podatkowe, zdecydowanie warto zastanowić się nad skorzystaniem z dodatkowego wsparcia. Istnieją jednak także inne interesujące modele. W szczególności osoby w zaawansowanym wieku często mogą wykazać pewne oszczędności. Modele łączone, takie jak jednorazowe wpłaty na konto premiowe, z którego później opóźniona renta będzie spłacana skróconymi wpłatami, mogą być bardzo atrakcyjne. Na przykład wpłacenie 30 000 euro na konto przez 5 lat i roczne wpłaty w wysokości 5 x 6336 euro do funduszu emerytalnego skutkuje uzyskaniem dojścia do renty dożywotniej w wysokości około 200 euro lub wypłaty kapitału w wysokości około 47 000 euro przed opodatkowaniem. Pozdrowienia Mike

[PI112]

Jeszcze coś do przemyślenia: W §93 ust. 3 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (ESTG) uregulowane są tzw. renty małych kwot z ubezpieczeń emerytalnych. Oznacza to, że ubezpieczony, o ile wysokość renty byłaby poniżej określonej miesięcznej kwoty, może jednorazowo wypłacić oszczędzone środki. Po ukończeniu 60 lat, bez potrąceń. Ogółem oznacza to około 4 800 € dla mężczyzn i około 5 200 € dla kobiet. Nawet przy krótkich okresach trwania, czasami zaledwie 3 latach, odniesienie dwucyfrowych zysków (realizowanych dzięki dopłatom) jest całkowicie możliwe.

[Gerd]

To się zgadza. Jednakże zwroty w dwucyfrowym zakresie przy tych krótkich okresach ważności mogą być podważone. Innym czynnikiem niepewności jest jednak to, co rzeczywiście zostanie wypłacone. Nikt tego wcześniej nie jest w stanie przewidzieć. Jeśli przekroczę tylko jeden euro granicę, otrzymam emeryturę. Pytanie brzmi, czy się to wtedy opłaca. Odpowiadający zadając pytanie podaje tutaj jedynie wiek rodziców. Dopiero gdy poznamy też dochód, będziemy mogli udzielić wiarygodnej odpowiedzi. Wszystko inne to wróżenie z fusów.

[PI112]

Cześć Gerd, na pewno konkretne zalecenia to wróżenie z fusów. Dwucyfrowe dochody są tutaj raczej zwykłością niż wyjątkiem w przypadku takich krótkoterminowców, tutaj nawet oszczędności związane z Riesterbau mogą znowu mieć sens ze względu na koszty. Ale jak zwykle - nie da się tego uogólnić. Każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy.

[Gerd]

Dokładnie tak samo też widzę.