Capital Investment 4

[juergen388]

Cześć, potrzebuję refinansowania na 1.1.2016 w wysokości 90000 €, jak to wygląda, jeśli teraz podpiszę umowę na kredyt budowlany. Czy lepiej poczekać czy już teraz działać?

[NaTwoim13]

Cześć Juergen388, czy opłaca się posiadać umowę oszczędnościową i czy to zależy od tego, jakie oszczędności mogą Państwo zrealizować do jej wykupu. Prawdopodobnie sensowniejsze będzie dodatkowe spłacanie kredytu i następnie spłacenie pozostałego salda w 2016 r. za pomocą kredytu z opcją wcześniejszej spłaty. kredyt z opcją wcześniejszej spłaty będzie dla Państwa dostępny dopiero od 1.2011 r., ponieważ maksymalny okres oczekiwania wynosi 60 miesięcy u dostawców oferujących dobre kredyty z opcją wcześniejszej spłaty. W takim razie nie trzeba będzie czekać nawet tych 4 miesięcy, ponieważ w tym okresie raczej nie wzrosną stopy procentowe!

[NaTwoim13]

Przepraszam, muszę się poprawić, możesz zaoferować bardzo dobrą ofertę forward, obecnie stopa procentowa wynosi nominalnie 4,29, a efektywnie 4,38! To przy okresie wyprzedzenia wynoszącym 64 miesiące!!!! Myślę, że warto się nad tym zastanowić!

[C. Andreas]

Cześć, umowa oszczędnościowa na budowę ma sens, jeśli chcesz osiągnąć maksymalny poziom bezpieczeństwa. Pytanie brzmi tylko: Czy możesz/Chcesz regularnie wpłacać środki, aby spłacić kredyt do 01.01.2016 r.? 1.) 1/3 z 90.000 musi zostać wpłacone na konto oszczędnościowe na budowę, aby otrzymać kredyt w wysokości 60.000 euro na x% na dzień 01.01.2016 r. 2.) Drugą możliwością jest uzupełnienie konta oszczędnościowego na budowę. Na przykład: 2,85% skutecznych dla 39.500 euro zostanie wpłacone na BSV. oznacza to, że miesięcznie trzeba zapłacić 93,81 euro aż do przydzielenia. Następnie kredyt oprocentowany jest 2,8%. Odsetki odroczne wynoszą: 5910,- euro do 01.01.2016 r. Odsetki od kredytu od 2016 r. wynoszą 11.994 euro, okres spłaty 8 lat i 8 miesięcy, z miesięczną ratą 1.006 euro Razem 17.904 euro W przypadku zobowiązania z góry z oprocentowaniem 4,29% odsetki wynoszą w sumie 1.006 euro, 20.808 euro jako czysta płatność odsetek przy takiej samej spłacie. Dlatego alternatywa oszczędzania na budowę jest lepsza.

[NaTwoim13]

Cześć C.Andreas, ich byśmy mieli przemyśleć i rozważyć twoją propozycję. Jednakże w twoich obliczeniach brakuje zysku z odsetek skumulowanych, gdy inwestuję kwotę oszczędnościową jako dodatkową spłatę, aby następnie refinansować pozostałą kwotę długu w wysokości 4,29%. Straty odsetkowe, które ponoszę, ponieważ lokuję źle oprocentowaną kwotę oszczędnościową, powinny zostać uwzględnione. Również mniejsza kwota pozostałego długu w związku z dodatkowymi spłatami przez 6 lat nie znajduje odzwierciedlenia w twoich rozważaniach! To samo dotyczy wariantu 2, jeśli uwzględnię dodatkową spłatę w wysokości 93,81 euro. Różnica całkowitych kosztów odsetkowych będzie z pewnością znacznie mniejsza. Opłaty (opłata manipulacyjna itp.) również należy uwzględnić, niestety nie mogę określić, czy zostały one uwzględnione w twoich obliczeniach, ponieważ mówisz tylko o kosztach odsetkowych. Pozostaje też pytanie, czy klient po przydzieleniu kredytu budowlanego będzie mógł lub chciał płacić raty odsetkowo-kapitałowe! Pozostaje również wątpliwość, czy klient musi w ogóle wykupić warunki na 10 lat, czyli czy przeniesie on wpłatę odsetkowo-kapitałową, jak to jest wymagane w przypadku kredytu budowlanego, na hipotekę/kredyt z zaliczką (wówczas niższa pozostała kwota długu, patrz wyżej), jak to jest wymagane w przypadku kredytu na budowę. Jeśli kalkulacyjnie zakończyłby przed tym okresem z powodu kapitałowej skłonności, otrzymałby lepszą stopę procentową ze względu na krótszy czas wiązania odsetek, co z kolei pozwoliłoby na większą spłatę kapitału i tym samym zmniejszone koszty odsetek! Uważam, że wariant kredytu budowlanego nie przynosi niższych kosztów odsetkowych, jeśli uwzględnimy wszystkie parametry, takie jak zysk z odsetek z dodatkowej spłaty, wynikający z tego mniejszy pozostały dług, ewentualnie krótszy czas wiązania odsetek ze względu na tę samą ratę odsetkowo-kapitałową po 6 latach lub po przydzieleniu kredytu budowlanego i opłaty!