Capital Investment 4

[MartinaEffe]

Cześć, Mam zawartą umowę ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi (DWS Toprente Dynamic) w ramach programu Riester z 2007 roku i regularnie wpłacam do tej umowy. Zastanawiam się, czy za kilka lat kupić nieruchomość. Jednak nic nie jest pewne. Co zrobić w takiej sytuacji z umową Riester? 1. Czy powinienem nadal regularnie wpłacać do umowy ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi aż do emerytury, nawet jeśli zdecyduję się kupić nieruchomość? 2. Alternatywnie, czy mogę kontynuować wpłaty do umowy ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi do momentu, gdy będę pewien, że chcę kupić nieruchomość, a następnie przenieść się na program Riester-Bau, pozostawiając umowę ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi w trybie bezskładkowym? 3. Czy powinienem od razu zawrzeć umowę ubezpieczenia emerytalnego z elementami budowlanymi-Riester i pozostawić umowę ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi w trybie bezskładkowym, czy też przenieść już zgromadzony kapitał z umowy ubezpieczenia emerytalnego z elementami inwestycyjnymi do umowy ubezpieczenia emerytalnego z elementami budowlanymi-Riester i tym samym zrezygnować z dotychczasowej umowy Riester, nawet jeśli jeszcze nie jestem pewny zakupu nieruchomości? 4. Czy istnieje lepsza alternatywa? Jestem ciekawy Waszych opinii, ponieważ nie jestem pewien i potrzebuję opinii ekspertów. Na razie interesuje mnie głównie kategoria produktu (ubezpieczenie emerytalne z elementami inwestycyjnymi, ubezpieczenie emerytalne z elementami budowlanymi-Riester, Wohnriester, itp.). Co byście zrobili?

[PI112]

Cześć Martina, Niestety Twoje zapytanie jest zbyt złożone, aby móc udzielić na nie tutaj wyczerpującej odpowiedzi. Dlatego tylko kilka wskazówek, ponieważ bez profesjonalnej, osobistej porady nie będziesz w stanie dalej postępować. Dopóki nie będziesz pewna/pewny, czy chcesz w ogóle nabywać nieruchomość, gorąco odradzam Ci oszczędzanie na Bausparriesterze. Pytanie brzmi, czy finansowanie za pomocą Riester w ogóle się opłaca. Tylko w bardzo niewielu przypadkach ta opcja ma sens. Upewnij się, że jesteś dokładnie poinformowany/poinformowana na następujące tematy: - Jakie są wymagania, aby otrzymać pożyczkę wspieraną przez Riester; - Jak przebiega faza spłaty; - Co kryje się za terminem konto wartości mieszkania. Bardzo ważne: Nie korzystaj z porady pracownika banku lub kas oszczędnościowo-budowlanych. Często brakuje im szczegółowej wiedzy lub mają jednostronne preferencje (co chyba doradzi LBS dla umowy Riestera). Pozdrowienia, Chris

[Gerd]

Cześć Na twoim miejscu zachowałbym istniejącą umowę Riester i nadal regularnie wpłacałbym do niej środki. Konwertowanie jej na tzw. Wohnriester oznacza po prostu zawarcie nowej umowy z ponownymi kosztami za jej podpisanie. Wohnriester to po prostu rastrowa umowa oszczędnościowa. Przez to nie otrzymasz lepszych warunków finansowania nieruchomości. Riestera powinno się całkowicie wyłączyć z finansowania nieruchomości. Podatkowe aspekty w późniejszym wieku są po prostu katastrofą. Wohnriester został stworzony tylko po to, aby umożliwić kasom oszczędnościowym obok banków i firm ubezpieczeniowych również możliwość sięgniecia do kawałka tortu Riester. Można także otrzymać premie ze stanów posiadanych przez pracownika oraz obszarów rodzinnych.

[KaiMeyer]

Mam (27 lat) też pytanie: Jestem tuż przed finalizacją umowy Riester i być może planuję zakup nieruchomości za kilka lat. Niemniej jednak nie jestem jeszcze pewny tego. Rozważam zatem najpierw założenie planu oszczędnościowego Riester w funduszach lub w banku, aby móc dalej oszczędzać nawet jeśli nie kupię nieruchomości aż do emerytury. Czy dobrze rozumiem, że mogę zawiesić stary kontrakt Riester (czyli przestać płacić składki i zostawić go do emerytury) w przypadku zakupu nieruchomości, a następnie podjąć Riester mieszkaniowy jako główny kontrakt (w który wpłacę wszystkie dalsze składki, ponieważ mogę mieć tylko jeden objęty wsparciem Riester-Vertrag)? Jeśli tak jest, zastanawia mnie również, czy mogę uwzględnić stary kontrakt Riester (w banku lub w funduszach) w finansowaniu nieruchomości? Jeśli tak jest, to bankowy plan oszczędnościowy wydaje się najbardziej odpowiedni, jeśli chciałbym nabyć nieruchomość za około pięć lat, ponieważ plany oszczędnościowe w funduszach z uwagi na ryzyko mogą w ciągu pięciu lat osiągnąć potencjalnie znacznie niższą stopę zwrotu niż plan z banku. Przynajmniej pieniądze w bankowym planie są gwarantowane. Czy mogę użyć zgromadzonej wartości w planie Riester do finansowania nieruchomości dopiero gdy przejdę na emeryturę, tak więc teraz lepiej byłoby wybrać plan z funduszy? Byłbym Wam naprawdę wdzięczny, gdybyście mogli mi pomóc, ponieważ trochę się zamotałem.

[Finanzmakler]

Jeśli planujesz w ciągu kilku lat kupić nieruchomość, to ma mało sensu teraz przechodzić na umowę oszczędnościową Riester, z nowymi opłatami za zawarcie oraz niskim oprocentowaniem. Lepiej kontynuować oszczędzanie w Toprente, a jeśli chcesz, możesz użyć pieniędzy z Riesterrente (z każdego!) na zakup nieruchomości za 5, 10 lub 15 lat. Gdy będziesz gotowy na budowę lub zakup, zawsze możesz sprawdzić, czy finansowanie z Riester ma sens - nie wiele banków oferuje takie rozwiązania, a jeśli oprocentowanie jest gorsze niż w zwykłym finansowaniu, nie ma powodu, aby to robić, ponieważ, jak wyżej! (można zawsze wykorzystać istniejący kontrakt Riester do spłaty zadłużenia). Jeśli jeszcze nie masz kontraktu Riester i planujesz zdecydowanie na zbudowanie, zalecam zaciągnięcie kontraktu oszczędnościowego Riester, ale takiego, w którym otrzymasz 4% odsetek od salda, jeśli nie zdecydujesz się na pożyczkę - żaden plan oszczędnościowy bankowy nie oferuje obecnie takiego oprocentowania.

[Gerd]

Cześć Powtarzam to jeszcze raz. Wohnriester to tylko chwyt, dzięki któremu kasy budowlane mogą zarabiać na fali Riester. W gruncie rzeczy jest to zupełnie zbędny produkt. Zwykła umowa oszczędnościowa niepodlegająca wsparciu Riester spełnia ten sam cel. W przypadku Wohnriester nie trzeba nawet zwracać uwagi na dość skomplikowane kwestie podatkowe. Jeśli ktoś chce, jak sugeruje doradca finansowy, może wykorzystać każdą umowę Riester do finansowania. Czy to w ogóle ma sens, to inna sprawa.