Capital Investment 4

[Keingastmehr]

Z prawidłowym finansowaniem budowy można zaoszczędzić dużo pieniędzy. Dlatego staram się wcześnie planować moje finansowanie uzupełniające. Oto kilka danych dotyczących obecnej sytuacji: Wartość nieruchomości 170 000 zł, ulga mieszkaniowa dla 2 dorosłych. pożyczka w Sparkasse łącznie 150 000 zł, okres wiązania odsetek 10 lat do 30.09.2015, pozostały dług na koniec okresu wiązania odsetek prawdopodobnie około 80 000 zł, umowa oszczędnościowa budowlana na 30 000 zł w LBS (Efektywność 2,28%) obecna. Prawdopodobnie gotowa do przydziału w II/2015. Pozostaje wtedy jeszcze 50 000 zł, które trzeba sfinansować. Obecnie obserwuję rozwój stóp procentowych (stopa referencyjna, pożyczka), aby ewentualnie zabezpieczyć kredyt z opcją terminowej zapłaty. Czy istnieją inne możliwości dla finansowania uzupełniającego? Na przykład KfW?

[NaTwoim13]

Cześć keingastmehr, Sprawdź opcję premii dla konta oszczędnościowego mieszkaniowego, przydziel BSV bez pożyczki, ponownie oblicz pozostały dług i sprawdź pożyczkę na przyszłość za 5 lat! Jeśli nie ma opcji premii, wpłacaj składki BSV jako bezpośrednią spłatę przez następne 5 lat, z dotychczasowymi środkami na koncie, sprawdź przydział częściowej sumy Bausparsumme (odejmując to od pozostałego długu za 5 lat), pozostałość ponownie sprawdź z opcją Forward. Wiele zależy również od tego, jaki jest obecny oprocentowanie kredytu hipotecznego, który płacisz! Każda wpłata na konto oszczędnościowe mieszkaniowe zawsze powinna być w relacji do oprocentowania kredytu hipotecznego (są to znaczne straty w trakcie trwania okresu o stałym oprocentowaniu), dzięki czemu można ładnie obliczyć, jak drożne jest rzeczywiste oprocentowanie Bauspar po przyznaniu środków. To staje się oczywiste również w przypadku uzyskania premii, ponieważ kapitał spłaty jest mniejszy dzięki przydziałowi kredytu, co sprawia, że korzystna pożyczka Bauspar lub korzystne oprocentowanie pożyczki nie jest już usprawiedliwione. Przy obecnym zabezpieczonym oprocentowaniu Forward 4,3% nominalnie za 5 lat zdecydowanie można rozważyć zabezpieczenie całego kredytu obrotowego już teraz, Faktem jest, że poprzez konto oszczędnościowe mieszkaniowe zabezpieczyli Państwo tylko część kredytu, a opóźnienie spłaty w całości poprzez metodę zatrzymania spłat jest nadal zbyt drogie w porównaniu z bezpośrednią spłatą! Już w 2005 roku modele odroczenia spłaty w porównaniu do BSV z 10-letnim okresem o stałym oprocentowaniu nie były już oferowane, wtedy już istniał cały zakres elastycznych pożyczek hipotecznych, to są rekwizyty z początku 2000 roku. Mimo wszystko zawarli Państwo tylko małe BSV, a nie całą kwotę pożyczki (w większości modeli było jasne, że BSV nie zostanie przydzielony, mimo to zawierano pełne kwoty), w rezultacie będą mieli Państwo także analityczną spłatę kredytu, co sprawia, że cała finansowanie wygląda porządnie! Teraz zastanowienie się nad dalszym postępowaniem i sprawdzenie możliwości uważam za słuszne rozwiązanie!

[Keingastmehr]

Dziękuję za szybką odpowiedź Chodzi o LBS Classic Mini. Uruchomione w 2008 roku. Oprocentowanie kapitału 1%, brak bonusu (saldo przy przydzieleniu około 16 000) Obecnie oprocentowanie kredytu wynosi 3,86% efektywnie (specjalna płatność i najwyższa spłata wykorzystana) W moim Hasubank mogę zamówić kredyt z funkcją Forwarddarlehen w wysokości 4,42%. Gdyby tylko wiedzieć, jak będą rozwijać się stopy procentowe w ciągu następnych 5 lat... Nie dostrzegam, czemu w moim wariancie z kredytem BS miałoby brakować wad.

[Thorsten]

Całkowicie proste rozwiązanie: Skorzystaj z kontraktu oszczędnościowo-kredytowego z możliwą do wykorzystania sumą, spłać pożyczkę z kontraktu oszczędnościowo-kredytowego (możliwe są bezpłatne dodatkowe spłaty w dowolnej wysokości) Zaakceptuj ofertę banku w wysokości 4,42% - ewentualnie jeszcze raz negocjuj warunki, obniżka o -0,1 jest praktycznie zawsze możliwa - i odpocznij. Wszystko inne nie opłaca się trudu. Z powodu 0,1 lub 0,2 % całkowitego przekształcenia finansowania wraz z oceną zdolności kredytowej i wartości nieruchomości, księgą wieczystą i związanymi z tymi kosztami itp... Po prostu nie opłaca się.

[NaTwoim13]

Cześć, złym jest to, że otrzymują 1% odsetek, podczas gdy faktycznie płacą 3,88%. Jeśli wszystkie dodatkowe wpłaty zostały już zrealizowane i nie można zwiększyć stopy spłaty, to umowa oszczędnościowa na cele mieszkaniowe może być alternatywą.