Capital Investment 4

[Sonicx]

Moja przyjaciółka znalazła się w trudnej sytuacji. Musi zapłacić zaległe podatki oraz spłacić pewne prywatne długi. Niestety nie ma na to wystarczających środków finansowych. Rozważa wypowiedzenie swoich prywatnych ubezpieczeń emerytalnych z funduszami inwestycyjnymi (Allianz Fondsrente Plus). Dwa z nich są przeznaczone dla dzieci, a jedno dla niej samej. Wszystkie ubezpieczenia zostały zawarte dnia 01.10.2004. Jej własne ubezpieczenie (wg mnie) jest kompletną klapą. Otrzymuje ona dożywotnią rentę w kwocie KWARTAŁOWE 94,00 €, płacąc miesięcznie 20,00 €. Renta obejmuje świadczenia w przypadku śmierci oraz zabezpieczenie dla pozostałych członków rodziny. Oczywiste jest, że wypowiedzenie ubezpieczenia wiąże się ze stratami (niestety nie wiemy jak dużymi, ponieważ dokumentacja zostanie wysłana do jej matki, z którą nie utrzymuje kontaktu, ale proces przepisania polisy jest już w trakcie). Dzięki krótkiemu badaniu możliwe jest bardziej korzystne ulokowanie pieniędzy. Zabezpieczenie dla dzieci jest zapewnione poprzez ich własne ubezpieczenia, więc nie ma również potrzeby utrzymywania swojej polisy. Bardzo wdzięczny będę za pomysły i sugestie, czas nagli...

[EasyD]

Musisz zauważyć, że te 20,- € nie są inwestowane wyłącznie na cele kapitałowe. Jeśli w tym zawarty jest dodatek związany z ubezpieczeniem na wypadek śmierci, to trzeba od tej składki odjąć kwotę x, aby w ogóle móc wypowiedzieć się na temat efektu dochodowości. Podobnie nie należy mylić gwarancji z faktyczną wartością wykupu. 96,- € kwartalnie wydaje mi się być gwarancją wpłaty, co moim zdaniem jest w pełni w porządku. Jednakże zazwyczaj nie zakłada się funduszowych polis rentowych z nadzieją na wypłatę wartości gwarancyjnych. Jeśli koleżanka ma inny profil ryzyka, to rozwiązanie polisy mogłoby być uzasadnionym pytaniem. Jednak na podstawie dotychczasowych wartości nie stwierdziłbym, że jest to zły produkt. Być może rozważenie opcji pozostawienia ubezpieczeń jako zadłużenia byłoby odpowiednim posunięciem. Co takiego robi koleżanka, że musi zapłacić tak wiele podatków? Tutaj również można przemyśleć sposób postępowania, aby taka sytuacja nie powtórzyła się w przyszłości. O jakich konkretnych kwotach w ogóle mówimy?

[Sonicx]

Cześć, dzięki najpierw za odpowiedź. ubezpieczenie może zwrócić 800,00 € w przypadku rezygnacji. Nie jestem pewien, czy odliczane są podatki, ale sądzę, że jeśli ubezpieczenie zostanie anulowane przed upływem 12 lat, to tak. W zeszłym roku jej godziny pracy wzrosły z 30 do 39, a dodatkowo otrzymała premię świąteczną. Dlatego myślę, że to nadpłata. Teraz musi zapłacić około 1400 € i kwartalnie zaliczkę w wysokości 584 €. Przy wynagrodzeniu netto 1100 € plus 2 razy zasiłek rodzinny i alimenty. Ponadto ma długi w wysokości 1600 €, które są pilne, oraz dodatkowe 800 €, na spłatę których ma trochę czasu. Inne ubezpieczenia dzieci mogą zwrócić około 1500 € w przypadku obecnej rezygnacji. Tak to wygląda obecnie...

[EasyD]

Przy wcześniejszej rezygnacji przed upływem dwunastu lat trzeba byłoby zapłacić podatek od udziału w zysku. Jednakże, ponieważ tutaj prawdopodobnie poniesiono straty, nie byłoby żadnych dodatkowych potrąceń od wypłaty. Wysokość podatku wydaje się być wysoka, chociaż trzeba zaznaczyć, że obszarem, który mnie specjalnie interesuje, nie są płatności alimentacyjne. Nie jest to z pewnością kwota długu nie do spłacenia. Osobiście uznałbym to za niezwykle szkodliwe, gdyby zaraz po zakończeniu fazy kosztów doszło do wypowiedzenia umowy. Czy istnieją jakieś inne źródła, gdzie trochę pieniędzy mogłoby być dostępne? konto oszczędnościowe, książeczka oszczędnościowa?

[Sonicx]

Zadłużenie w żadnym przypadku nie jest nie do rozwiązania. Osobiście uważam, że byłoby to szkoda, gdyby tuż po zakończeniu fazy kosztów w umowach doszło do wypowiedzenia umowy. Po zakończeniu fazy kosztów? Czy teraz zaczyna się faza zysków? Czy można ogólnie powiedzieć, że po upływie określonego czasu faza kosztów się kończy? Mam umowę oszczędnościową. Jest tam zaoszczędzone 1000 €. Nie rozumiem również, dlaczego dopłata jest tak wysoka. Być może warto byłoby zadzwonić do urzędu skarbowego, aby to wyjaśnić.

[EasyD]

W ciągu pierwszych pięciu lat opłacane są koszty związane z zakończeniem i dystrybucją. Dlatego w tym okresie z reguły zawsze będziemy notować klarowne straty. Jeśli zdecydujemy się wypowiedzieć umowę w tym czasie i później rozpocząć nową polisę emerytalną w ramach ubezpieczenia na życie, nie tylko stracimy zwolnienie podatkowe, ale także będziemy ponownie musieli przejść przez 5-letni okres kosztów. W takiej sytuacji częściowa wypłata z rachunku oszczędnościowego mieszkaniowego zawsze stanowi możliwość, którą należy rozważyć.

[Sonicx]

Dziękuję za radę. Rozważymy to. Inny pomysł polega na tym, że dzieci są ubezpieczone poprzez swoje umowy, więc w umowie mojej przyjaciółki świadczenie w przypadku śmierci i zabezpieczenie dla pozostałych członków rodziny jest zbędne. Czy istnieje możliwość zmiany jej umowy na coś bardziej sensownego?

[EasyD]

Zabezpieczenie dla pozostałych członków rodziny zwykle polega na wypłacie składek dzieciom na wypadek śmierci. Ten element nie jest dodatkowym pakietem w umowie i dlatego nie można go wyłączyć. W przypadku ustalonej kwoty w przypadku śmierci - w zależności od dokładnego kształtu umowy - należy skontaktować się z Allianz, aby sprawdzić, czy jest to możliwe. Ale czy można to zalecić, to zupełnie inna sprawa. W momencie wprowadzenia zmian do tej starej umowy, ulga podatkowa zostaje zniesiona.

[Sonicx]

Telefon do urzędu skarbowego wykazał, że utrzymanie zostało podane zupełnie błędnie i dlatego następuje zwrot środków. W ten sposób problem jest na razie załatwiony, a ubezpieczenie pozostaje.

[EasyD]

Świetnie. Znowu pokazuje, że rozmowa z ludźmi z urzędu skarbowego naprawdę może coś zmienić. Dziękuję za informację zwrotną!