Capital Investment 4

[ADMCI4]

Cześć ludzie. Do niedawna w ogóle nie wiedziałem, że muszę płacić podatki od renty, którą otrzymam w przyszłości. Byłem trochę zszokowany, bo przecież już teraz płacę mnóstwo podatków podczas mojego zatrudnienia. Zawsze myślałem, że w wieku emerytalnym ten temat już będzie za mną. Ale jeśli chodzi o rentę z ZUS-u, teraz to rozumiem. Ale co z moim prywatnym funduszem emerytalnym, na przykład z Rentą Riester lub ubezpieczeniem bezpośrednim? Czy będę musiał płacić podatki od miesięcznych wpłat w przyszłości?

[EasyD]

Jest to bardzo ważny temat, o którym mówisz, ponieważ te kwestie rzeczywiście rzadko są w świadomości. Również emerytury Riester i ubezpieczenia bezpośrednie podlegają opodatkowaniu. Ponadto przy ubezpieczeniach bezpośrednich dla osób ubezpieczonych obowiązuje dodatkowy odliczenie w postaci obowiązującej wtedy stopy. Bez podatku są jedynie emerytury, które zostały zawarte przed rokiem 2005 i nie nazywają się Riester, Rürup lub bAV.

[Naseweis]

Cześć EasyD, tutaj się czegoś mylisz. Jeśli ubezpieczony (zawarcie przed 2005 rokiem) wybierze miesięczną wypłatę emerytury po zakończeniu ubezpieczenia na życie, to podlega ona opodatkowaniu na podstawie wartości zysku. Jedynie wypłaty kapitału z ubezpieczeń na życie, które trwały co najmniej 12 lat, są zwolnione z podatku. Wypłaty kapitału z umów BAV (zawarte przed 2005 r.) są również zwolnione z podatku (minimum 12 lat trwania). Emerytury Riester-Rente i Rürupp-Rente zawsze podlegają opodatkowaniu. Pozdrowienia!

[PI112]

Nawet wypłaty kapitałowe z umów BAV (zawartych przed 2005 rokiem) są zwolnione z podatku (okres trwania 12 lat).

Ponownie coś usłyszane i powtórzone. Twierdzenie jest błędne! 6 punktów! Od kiedy jesteś w branży usług finansowych?

[Naseweis]

Cześć P.... po prostu sprawdź ustawę, zanim napiszesz takie bzdury. Tutaj mowa jest o wypłatach kapitałowych z umów BAV zawartych przed 2005 rokiem, a nie o wypłatach rentowych. I proszę, nie mylić podatku z składkami na ubezpieczenie zdrowotne. Pozdrowienia PS: Moją pierwszą wypłatę z BAV już otrzymałem zwolnioną z podatku.

[Mike Spezi]

No dobrze, więc udzielmy trochę korepetycji! Różnice występują w umowach zawartych przed lub po 1.1.2005 roku. Wyróżnia się tu między ulgą podatkową dla starych umów a opóźnionym opodatkowaniem zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych dla nowych umów. Ubezpieczenie bezpośrednie a podatek dochodowy: Od stycznia 2005 roku, zgodnie z ustawą o dochodach emerytalnych (AltEinkG), również w przypadku ubezpieczeń bezpośrednich zawartych po 1 stycznia 2005 r. obowiązuje zasada opóźnionego opodatkowania. W przypadku obietnic świadczeń emerytalnych udzielonych po 2005 r. obowiązuje ustawa o dochodach emerytalnych (AltEinkG): Składki na ubezpieczenie bezpośrednie są zwolnione z podatku, a świadczenia podlegają opodatkowaniu przy otrzymaniu. Przed rokiem 2005 pracownik płacił tylko 20% podatku pauschalnego (plus dodatek solidarnościowy) od dodatkowych składek na ubezpieczenie bezpośrednie. Świadczenia z tych „starych umów” są objęte ulgą podatkową. Wypłata tych umów jest wolna od podatku od 60. roku życia, pod warunkiem że umowa istniała przez dwanaście lat i była opłacana co najmniej przez pięć lat. Uwaga: Ulga podatkowa dotyczy tylko umów zawartych przed 31 grudnia 2004 r. W ramach kapitału pracowniczego można wpłacić rocznie do 2 640 euro na ubezpieczenie bezpośrednie zwolnione z podatku. Ta kwota jest również zwolniona z obowiązku odprowadzania składek społecznych. Ponadto można wpłacić 1 800 euro na ubezpieczenie bezpośrednie objęte ulgą podatkową, jeśli nie istnieje stara umowa ubezpieczenia bezpośredniego z opodatkowaniem według stałej stawki zgodnie z §40b ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (EStG) albo jeśli ta umowa została zwolniona z opłat. Jednak od dodatkowej kwoty te trzeba uiścić składki społeczne. A tutaj może naprawdę ważna INFORMACJA: Od 1.1.2012 roku znowu dużo się zmieni. Oczywiście na niekorzyść ubezpieczającego. Zmiany zostaną wprowadzone ustawowo. Ubezpieczenia będą musiały się dostosować do tych zmian. Czy chcą, czy nie! Najwcześniejsza możliwość wypłaty z prywatnych ubezpieczeń emerytalnych (również ubezpieczeń bezpośrednich) zostanie dostosowana do ustawowego wieku emerytalnego i podniesiona z 60. na 62. rok życia! Ponadto oprocentowanie gwarantowane zostanie obniżone z 2,25% do 1,75%. To dobry argument, aby teraz zapewnić sobie jeszcze lepsze warunki. Z poważaniem, Mike

[Naseweis]

Cześć Mike Specjaliście, świetnie wyjaśnione. Pozdrowienia!