Capital Investment 4

[Hotkey]

Cześć wszystkim, Mam nadzieję, że pytanie pasuje tutaj, dotyczy zarówno finansowania, jak i zabezpieczenia emerytalnego. Pytanie brzmi, czy dodatkowa wpłata do planu emerytalnego Riester jest bardziej korzystna. Mamy obecnie kredyt mieszkaniowy (okres oprocentowania 20(Kfw 15) lat, KFW i Ingdiba. Kwota kredytu 240t€), z możliwością dodatkowych rocznych wpłat do określonej kwoty. Mieszana stopa procentowa wynosi około 5%. Jednocześnie mamy fundusz emerytalny oraz plan emerytalny Riester. Aktualnie nie zostaje pieniędzy na dodatkową wpłatę, suma składek na plan Riester wynosi obecnie około 3000€ rocznie. Pytanie teraz brzmi, czy nie byłoby bardziej zyskowne zawiesić opłatę do planu Riester i zamiast tego inwestować kapitał w roczne dodatkowe wpłaty. Po spłacie kredytu moglibyśmy skupić się na dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę. (Fundusz emerytalny nie jest brany pod uwagę, ponieważ zawieszenie go w tej chwili byłoby stratne) Jaka jest ogólna opinia na ten temat, jakie są zalety i wady oraz jak można ewentualnie przeprowadzić odpowiednie obliczenia (czy istnieją narzędzia)? Czekam na Wasze odpowiedzi!

[Naseweis]

Cześć wszystkim, mam nadzieję, że pytanie pasuje tutaj, dotyczy zarówno finansowania, jak i zabezpieczenia emerytalnego. Pytanie brzmi, czy dodatkowa spłata renty riester jest preferowana. Mamy obecnie finansowanie domu własnego (okres wiązania oprocentowania 20 lat, KFW i Ingdiba. Wysokość kredytu 240 tys. €), z możliwością corocznej dodatkowej spłaty do określonej kwoty. Średnie oprocentowanie wynosi około 5% Przy jakich kredytach dodatkowa spłata w ogóle jest możliwa? Powinno to być zawarte w dokumentach kredytowych. Proszę wymienić te kredyty indywidualnie, podając oprocentowanie nominalne, oprocentowanie efektywne i pozostały okres spłaty. Dodatkowo mamy fundusz emerytalny oraz rentę riester. Obecnie nie pozostaje pieniędzy na dodatkową spłatę, a roczna suma składek na rentę riester wynosi obecnie około 3000€. Pytanie teraz brzmi, czy nie byłoby bardziej opłacalne zawiesić rentę riester i zamiast tego zainwestować kapitał w coroczną dodatkową spłatę. Po spłacie można skoncentrować się na dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę. (Fundusz emerytalny nie powinien być brany pod uwagę, ponieważ zawieszenie go w obecnej sytuacji byłoby stratne) Skąd pomysł na to? Można również zmniejszyć miesięczne raty funduszy inwestycyjnych lub umowy renty riester. Jaka jest ogólna opinia na ten temat, jakie są zalety i wady oraz jak ewentualnie przeprowadzić odpowiednie obliczenia (czy istnieją narzędzia)? Ponieważ brakuje większości informacji, niemożliwe jest wyrobienie sobie opinii na ten temat. Dotyczy to między innymi miesięcznych obciążeń i wysokości kredytu. Czekam na wasze odpowiedzi!

Cześć, zanim udzielone zostaną odpowiedzi, należy odpowiedzieć na kilka pytań:

[Hotkey]

A więc postaram się zebrać potrzebne odpowiedzi: W przypadku funduszu emerytalnego: Na początku naliczane są jedynie opłaty, co oznacza, że do tej pory za rozwiązanie miałbym zapłacone tylko opłaty za cztery lata. Wstrzymanie comiesięcznych płatności jest tutaj możliwe tylko przez rok. Możliwość dodatkowej spłaty: Rocznie raz, kwota minimalna 1 500 €, maksymalna 7 200 € pożyczka: KfW: 80 000 €, oprocentowanie nominalne 4,9% r., oprocentowanie efektywne 4,99%, oprocentowanie stałe do 30.06.2023 r., spłata 1,1563% całkowity czas trwania 35 lat. Miesięczna rata 327 € Bank DSL: 144 000 €, oprocentowanie nominalne 5,32% r., oprocentowanie efektywne 5,45%, oprocentowanie stałe do 30.06.2028 r., spłata 1%. Miesięczna rata 758 € Dodatkowa spłata dotyczy tylko głównej pożyczki, a nie KfW. Stopa spłaty może być zmieniona łącznie 2 razy. Mam nadzieję, że te informacje są wystarczające?

[Rosengarten]

hm...to zawsze zależy od liczb, które się pojawiają. Bez spłaty w 2028 roku pozostanie około 93 000 euro. Przy spłacie przez 17 lat z założonych 3 000 euro, pozostanie około 10 500 euro. Płacisz 51 000 i otrzymasz korzyść finansową w wysokości około 31 000 euro. Spowodowane jest to oprocentowaniem powyżej 5 %, które otrzymujesz. Innymi słowy, jeśli masz lokatę, która generuje netto znacznie więcej niż 5 %, powinieneś wybrać tę lokatę (czy to twój Rester, czy funduszik?), jeśli Twój spodziewany zyskowy procent jest poniżej (załóżmy to), w każdym przypadku spłacaj. Wezwij swojego doradcę finansowego i niech dokładnie Ci to przedstawi. Przecież właśnie on otrzymuje znaczne prowizje za Riestera/fundusz inwestycyjny i przede wszystkim za kredyt.