Cześć Omega-90,
Chciałbym tutaj wyróżnić trzy ryzyka:
1. Bank of Scotland zbankrutuje w ciągu 5 lat
Jest to możliwy scenariusz w obecnych czasach. Bank of Scotland jest obecnie członkiem funduszu gwarancji depozytów nie tylko w Wielkiej Brytanii, ale także w niemieckim funduszu gwarancji depozytów, co oznacza, że Twoje środki są zabezpieczone aż do 250 000 EUR w przypadku bankructwa - przynajmniej teoretycznie. W przypadku bankructwa kilku dużych banków jednocześnie można zastanawiać się, czy taki fundusz nadal byłby w stanie działać. Jednak jest to naprawdę skrajny scenariusz, o którym w Twoim przypadku niekoniecznie musisz się tak wiele martwić. Jeśli chcesz zmniejszyć to ryzyko, możesz rozłożyć swoje pieniądze na kilka banków i
lokaty terminowe, aby w przypadku bankructwa jednego banku nie stracić od razu wszystkich swoich pieniędzy (np. 6 000 EUR w Bank of Scotland, 6 000 EUR w innym banku, a pozostałe 6 000 EUR w jeszcze innym).
2. Potrzebujesz pieniędzy w ciągu tego okresu
5 lat to długi czas i nikt nie wie, co może się wydarzyć w tym czasie z Tobą i Twoim życiem prywatnym. Zawsze zalecam wiązanie tylko części swoich oszczędności na dłuższą metę i inwestowanie reszty raczej krótkoterminowo (
lokata terminowa na dzień) lub średnioterminowo (1 rok
lokata terminowa).
3. Oprocentowanie wzrośnie w ciągu 5 lat
W takim przypadku masz oczywiście wadę, że Twoje pieniądze są zablokowane na 4,5%, a nie możesz skorzystać z ewentualnie wzrosłych stóp procentowych. Tutaj także zalecam zainwestowanie tylko części jako
lokata terminowa, a resztę jako
lokata na dzień. Jednak 4,5% to już całkiem dobra stopa procentowa moim zdaniem, więc ryzyko jest tutaj całkiem uzasadnione.
Myślę, że możesz zdecydowanie bez obaw zainwestować 18 000 EUR na 5 lat. W zależności od Twojej ogólnej sytuacji finansowej, mogę jednak zalecić rozłożenie inwestycji 18 000 EUR stopniowo. Na przykład (z aktualnymi stopami procentowymi BoS):
5 000 EUR na 1 rok (3,0%)
3 000 EUR na 3 lata (3,8%)
3 000 EUR na 4 lata (4,1%)
7 000 EUR na 5 lat (4,5%)
Dzięki temu zyskujesz elastyczność, aby skorzystać z części swoich pieniędzy bez konieczności natychmiastowej utraty całego oprocentowania oraz jednocześnie możesz również skorzystać z ewentualnie wzrastających stóp procentowych, inwestując co roku ponownie 5 000 EUR i podobnie co 3 i 4 lata dla odpowiednio 3 000 EUR.
W powyższym przykładzie średnia stopa procentowa w pierwszym roku wynosiłaby 3,9%, a tym samym porównując z inwestycją 18 000 EUR na 5 lat w lokacie terminowej straciłbyś 108 EUR (przed opodatkowaniem). 108 EUR byłoby więc praktycznie Twoją ceną za większą elastyczność.
To teraz trochę dłuższe niż myślałem
Przepraszam, jeśli zaszła potrzeba takiej długości
Pozdrowienia,
Pete
- By Alex [CryptoMod]