Cześć Omega-90,
Chciałbym tutaj wyróżnić trzy ryzyka:
1. Bank of Scotland zbankrutuje w ciągu 5 lat
Jest to możliwy scenariusz w obecnych czasach. Bank of Scotland jest obecnie członkiem funduszu gwarancji depozytów nie tylko w Wielkiej Brytanii, ale także w niemieckim funduszu gwarancji depozytów, co oznacza, że Twoje środki są zabezpieczone aż do 250 000 EUR w przypadku bankructwa - przynajmniej teoretycznie. W przypadku bankructwa kilku dużych banków jednocześnie można zastanawiać się, czy taki fundusz nadal byłby w stanie działać. Jednak jest to naprawdę skrajny scenariusz, o którym w Twoim przypadku niekoniecznie musisz się tak wiele martwić. Jeśli chcesz zmniejszyć to ryzyko, możesz rozłożyć swoje pieniądze na kilka banków i
lokaty terminowe, aby w przypadku bankructwa jednego banku nie stracić od razu wszystkich swoich pieniędzy (np. 6 000 EUR w Bank of Scotland, 6 000 EUR w innym banku, a pozostałe 6 000 EUR w jeszcze innym).
2. Potrzebujesz pieniędzy w ciągu tego okresu
5 lat to długi czas i nikt nie wie, co może się wydarzyć w tym czasie z Tobą i Twoim życiem prywatnym. Zawsze zalecam wiązanie tylko części swoich oszczędności na dłuższą metę i inwestowanie reszty raczej krótkoterminowo (
lokata terminowa na dzień) lub średnioterminowo (1 rok
lokata terminowa).
3. Oprocentowanie wzrośnie w ciągu 5 lat
W takim przypadku masz oczywiście wadę, że Twoje pieniądze są zablokowane na 4,5%, a nie możesz skorzystać z ewentualnie wzrosłych stóp procentowych. Tutaj także zalecam zainwestowanie tylko części jako
lokata terminowa, a resztę jako
lokata na dzień. Jednak 4,5% to już całkiem dobra stopa procentowa moim zdaniem, więc ryzyko jest tutaj całkiem uzasadnione.
Myślę, że możesz zdecydowanie bez obaw zainwestować 18 000 EUR na 5 lat. W zależności od Twojej ogólnej sytuacji finansowej, mogę jednak zalecić rozłożenie inwestycji 18 000 EUR stopniowo. Na przykład (z aktualnymi stopami procentowymi BoS):
5 000 EUR na 1 rok (3,0%)
3 000 EUR na 3 lata (3,8%)
3 000 EUR na 4 lata (4,1%)
7 000 EUR na 5 lat (4,5%)
Dzięki temu zyskujesz elastyczność, aby skorzystać z części swoich pieniędzy bez konieczności natychmiastowej utraty całego oprocentowania oraz jednocześnie możesz również skorzystać z ewentualnie wzrastających stóp procentowych, inwestując co roku ponownie 5 000 EUR i podobnie co 3 i 4 lata dla odpowiednio 3 000 EUR.
W powyższym przykładzie średnia stopa procentowa w pierwszym roku wynosiłaby 3,9%, a tym samym porównując z inwestycją 18 000 EUR na 5 lat w lokacie terminowej straciłbyś 108 EUR (przed opodatkowaniem). 108 EUR byłoby więc praktycznie Twoją ceną za większą elastyczność.
To teraz trochę dłuższe niż myślałem :-) Przepraszam, jeśli zaszła potrzeba takiej długości ;-)
Pozdrowienia,
Pete
- By Alex [CryptoMod]