Capital Investment 4

[ADMCI4]

Cześć ludzie, jeden z moich przyjaciół spotkał się z sytuacją w swoim banku, która okazała się niestety niezbyt przyjemna. Przed rokiem skonsultował się odnośnie inwestycji finansowych. Znał swojego doradcę klienta od dłuższego czasu i miał w niego pełne zaufanie. W każdym razie wtedy... Doradzono mu inwestowanie w fundusz inwestycyjny, który miał obiecywać całkiem niezłą stopę zwrotu. Mój przyjaciel zainwestował 5000 euro w ten fundusz i bardzo się rozczarował. Zamiast oczekiwanej stopy zwrotu stracił nawet ponad 1000 euro, które teraz mają być stracone na zawsze. Czy bank nie jest w takim przypadku zobowiązany do wypłacenia klientowi odszkodowania?

[2Bolitho]

Naja, jeśli bank deklarował gwarantowaną stopę zwrotu, a ryzyko zostało zatajone, to możliwe. Najlepiej przeczytać protokół doradczy podpisany przez przyjaciela. Jeśli w nim obiecano zysk z góry, a stratę wykluczono, to wygląda całkiem nieźle.

Uważam jednak, że to nie jest realistyczne. To, co zostało powiedziane podczas rozmowy, zapewne nigdy nie będzie można odtworzyć. Jednak w protokole doradczym i innych dokumentach dotyczących funduszu z pewnością zwraca się uwagę na ryzyko. Co pozostaje to naiwność przyjaciela, który za 1 cent mniej na benzynę szuka innej stacji benzynowej, a 5000 euro inwestuje bez większej wiedzy w inwestycje, o których nie ma pojęcia. A doradca to sprzedawca, a ten sprzedawca musi sprzedawać określone produkty. Jeśli tego nie zrobi, to będzie miał problemy z szefem, a premia na Boże Narodzenie będzie mniejsza. Co jest ważniejsze dla przyjaciela z banku?!?! Przeczytaj więcej o raporcie doradczym itd.

Ach tak, 20% straty to bolesne, ale nie tragedia. Aby dokładnie ustalić, czy strata jest ostateczna, trzeba znać fundusz inwestycyjny. Przyjaciel zapewne również zainwestował pieniądze w różne inwestycje (kto stawia wszystko na jedną kartę?). One zapewne się lepiej rozwinęły. Kiedy to się przeliczy, może nie wydawać się już tak ponuro.

[Naseweis]

Tutaj interesujący raport od Stiftung Warentest:

Doradztwo inwestycyjne banków - Żaden nie doradza dobrze - Test - Stiftung Warentest

[morales]

Takiego czegoś jeszcze nie słyszałem. Gwarantowana wygrana, o ile mi wiadomo, nie jest zwykle praktykowana. Jednak gdybym musiał zagłosować, to zdecydowanie bym się na to zgodził. Pewnie nie byłoby to złe, gdybyśmy trochę bardziej nadzorowali bankierów.

[2Bolitho]

Takiego czegoś jeszcze nie słyszałem. Gwarantowany zysk, o ile mi wiadomo, nie jest standardową praktyką. Jednak gdybym musiał zagłosować, zrobiłbym to od razu. Gdyby bankierzy mieli być bardziej śledzeni, na pewno nie byłoby to złe.

gwarantowany zysk: Jak można zagwarantować zysk? Przecież są to w końcu przedsiębiorstwa, które coś podejmują. W przedsiębiorstwach też czasem mogą zdarzyć się problemy. Jak więc można zagwarantować zysk? A jeśli to możliwe, dlaczego w ogóle cokolwiek podejmować? W takim razie moje pieniądze byłyby o wiele lepiej ulokowane w tej inwestycji.

Śledzenie bankierów: Kogo teraz? Sprzedawcę funduszy? Czy menedżera funduszy? Kto miałby to zrobić i jeszcze posiadać odpowiednie kompetencje? Dlaczego zwiększać regulacje w obszarze, który i tak jest już mocno uregulowany, skoro dotychczas nie przyniosło to żadnych sukcesów. Jako alternatywę poleciłbym świadomych nabywców, którzy podejmują swoje decyzje zakupowe na podstawie wiedzy i są świadomi swojej odpowiedzialności.

[Doso]

Zawsze chcesz mieć wysokie zyski, a w przypadku strat bank ma za to płacić? To jakoś nie może zadziałać...

[Christiane1978]

Jeśli na przykład istotne i udokumentowane ryzyka związane z inwestycją pieniężną nie zostaną odpowiednio zgłoszone, bank może zostać odpowiedzialny wobec klienta. Jednak procesy są często długotrwałe. Pojęcie błędnej doradztwa jest jednak szerokim i bardzo ogólnym pojęciem.

[Naseweis]

Trochę informacji na temat błędnych porad:

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downl...cationFile&v=3