Capital Investment 4

[piccadilly12]

Cześć!

Mam pytanie do ekspertów tutaj na forum.
Chciałbym kupić mieszkanie. Cena zakupu 47 000 €, wkład własny: 10 000 €
Po odliczeniu opłat notarialnych i podatku od nabycia nieruchomości potrzebuję kredytu w wysokości 42 000 €.

Wszystkie banki zalecają mi założenie konta oszczędnościowego, aby zagwarantować sobie korzystne oprocentowanie i pełni wykorzystać korzyści podatkowe. Faza oszczędzania potrwa 8 lat, a następnie zostanie spłacona.

Stopa procentowa 0,5 %, saldo przydzielone oszczędności
Roczne oprocentowanie skorygowane o inflację po przydziale 3,01%
Opłata za założenie 1 %

Plan B: kredyt hipoteczny z 10-letnim okresem oprocentowania - Roczne oprocentowanie skorygowane o inflację 2,94% - Miesięczna rata kredytu 290 € (z odsetkami i spłatą kapitału)
Po tym czasie pozostały kapitał można refinansować lub ewentualnie sprzedać.

Mieszkanie ma być obiektem inwestycyjnym, od razu wynajmowane i opłacane z czynszu netto (290 €)

Czy korzyści podatkowe są naprawdę tak duże przy tej kwocie? Jak dokładnie mogę to obliczyć?

Dziękuję za pomoc

Pozdrowienia z Południa

[NaTwoim13]

Cześć Piccadilly12, Ogólnie rzecz biorąc, z punktu widzenia podatkowego wiele przemawia za kredytem końcowym, aby obciążenia odsetkowe pozostały stałe pomimo rosnących dochodów (podwyżki czynszu). Jeśli wybierzesz odpowiednią ofertę kredytową budowlaną (ma ona efektywną stopę oprocentowania 3,01% po przypisaniu, co prawdopodobnie odpowiada stopie nominalnej 2,75%), to nominalnie warto dążyć do 2%. Biorąc pod uwagę obciążenia odsetkowe, jakie powstają (przy założeniu, że dochód z czynszu może być wykorzystany na spłatę odsetek i kapitału), pozostaje wystarczająco kapitału na spłatę (czyli kwotę oszczędności) dla umowy kredytowej budowlanej, aby zaoszczędzić na stopie 2%. Jeśli sprzedasz mieszkanie, wykorzystasz niewielką korzyść podatkową, ale korzystny kredyt budowlany będzie dla Ciebie istotny tylko wtedy, gdy będziesz mógł skorzystać z tego kredytu, czy to na zakup nowej inwestycji kapitałowej, czy na spłatę ewentualnych pozostałych zobowiązań związanych z nieruchomością własną lub wynikającym stamtąd kredytem. Ponieważ z nabytej umowy kredytu budowlanego z np. stopą oprocentowania 2% wynika kolejna korzyść z odroczonej spłaty (kredyt końcowy). Tak więc ma to sens, nawet jeśli nie gromadzisz bogactw poprzez oszczędności podatkowe, ale również nie tracisz drobnych pieniędzy!

[BerndR]

Cześć piccadily,
w zasadzie bierze się kredyt ratalny; można to porównać poprzez stopę procentową.

Dane od kasy oszczędnościowo-budowlanej nie są wystarczająco przejrzyste, aby porównać je z innymi alternatywami.

[obelix]

Dane informacje od kas oszczędności mieszkaniowych nie są wystarczająco transparentne, aby porównać je z innymi alternatywami.

Śmieszne i niezróżnicowane, tak jak w innym wpisie. Istnieją - być może zbyt wiele (?) - przepisy prawne, które również pozwalają na porównanie.


Co do korzyści podatkowej, noelmaxim podał wiele informacji. Warto sprawdzić, czy sensowne jest oszczędzanie w ramach ewentualnie wybranego kredytu budowlanego z oprocentowaniem 4%o i w ten sposób szybko uzyskać przypisanie. Warto też pamiętać o rezerwach na remonty itp.


Ogólnie rzecz biorąc, aktualne stopy rynkowe dla nowych kredytów, nawet długoterminowych, są na tyle korzystne, że umowa oszczędnościowa w kasie budowlanej ma problem z uzasadnieniem swojego istnienia (przy natychmiastowej finansowaniu).

[BerndR]

Banki zalecają mi wszystkim zawarcie umowy o oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, aby zapewnić sobie korzystne oprocentowanie i w pełni wykorzystać korzyści podatkowe


To dlatego, że banki nie są zobowiązane ujawniać efektywnego oprocentowania dla kredytów hipotecznych, które odnoszą się do całego finansowania.

W ten sposób koszty można lepiej ukryć lub droższe produkty można pozycjonować na rynku, nie dając klientowi możliwości zauważenia, że jest to chwyt marketingowy.

W przypadku kredytów ratalnych warunki są łatwiejsze do porównania;
wiele banków i kas oszczędności budowlanych na miejscu, ze swoimi kosztownymi strukturami i obietnicami wysokich prowizji, próbuje uniknąć zacieśniającej się konkurencji, wynikającej również z możliwości uzyskania informacji w internecie,
przyciągając rzekomymi korzyściami produktów o nieprzejrzystych warunkach, takich jak finansowanie hipoteczne.

Banki, kasy oszczędności budowlane i firmy ubezpieczeniowe niestety samodzielnie ustanawiają prawa regulujące ich produkty poprzez swoich lobbytów w polityce;
i dlatego znane produkty z uregulowanego rynku kapitałowego, takie jak oszczędności budowlane i ubezpieczenia na życie i emerytalne, mogą reklamować się z fałszywymi stopami zwrotu, które mają sugerować klientowi korzyść ekonomiczną z produktów.

[Naseweis]

Banki, towarzystwa budowlane i ubezpieczenia niestety samodzielnie tworzą prawa dotyczące swoich produktów za pomocą swoich lobbystów w polityce;

Co za bzdury.

Jeśli ktoś nie ma pojęcia, czasami lepiej byłoby po prostu milczeć albo trzymać ręce na klawiaturze.

[BerndR]

No właśnie, ale dlaczego zawsze musisz obrażać ludzi, którzy tutaj nie chcą sprzedawać produktów?

[obelix]

No przecież,
kto tu zawsze od razu obraża ludzi, którzy nie chcą tu sprzedawać produktów?

Chociaż nie mogę być tym, kto jest wspominany, ponieważ nie sprzedaję żadnych produktów ani nie mam z nimi bezpośrednio nic wspólnego, zgadzam się w 100% z użytkownikiem Naseweis w jego wypowiedziach (jeśli się nie ma pojęcia).

Powinien Pan lepiej zaznajomić się z faktami, zanim tutaj - ponownie - wypowiada Pan fałszywe informacje i zarzuty. To niestety nie jest Pańska pojedyncza wpadka.


Jest oczywiste, że łatwiej jest porównywać ze sobą podobne produkty niż różne kombinacje. Ale również kasy oszczędnościowo-budowlane podają np. efektywną stopę procentową dla produktów łączonych.


Gdyby kasy oszczędnościowo-budowlane osiągnęły tyle dzięki lobbystom, ile Pan przypuszcza, albo błędnie rozpowszechnia, nadal istniałaby ulga na budownictwo mieszkaniowe, a stawki premii oraz obowiązujące limity dochodowe dla niej (dodatek oszczędnościowy dla pracowników, Wop) byłyby znacznie wyższe.


Że większość pośredników finansowych zarabia więcej na innych produktach niż na pośrednictwie w umowie oszczędnościowo-budowlanej, to tylko poboczna uwaga.

Z mojego punktu widzenia głównym celem doradztwa powinien zawsze być klient i jego pragnienia oraz potrzeby.


Aby nie musieć/czytać dłużej Pańskich fałszywych informacji, będę szukać przycisku ignorowania, który mam nadzieję istnieje na tym forum, i dodam Pana jako jedyną osobę na mojej liście.