Re: 50 000 € do dyspozycji - dyskusja pomysłów na portfel papierów wartościowych
Napisany przez komischer_vogel -
- pt cze 29, 2012 4:18 pm
50.000 € do dyspozycji – dyskusja pomysłów na portfel papierów wartościowych
Długoterminowe nastawienie przy umiarkowanym profilu ryzyko-zysk
To jest teraz mój pierwszy post.
Postaram się przekazać Wam jak najbardziej dokładny obraz mojej sytuacji i intencji.
Przeglądając to forum, zauważyłem, że jest tutaj wielu użytkowników o wysokich kompetencjach i gotowości do pomocy, i mam nadzieję na Wasze wsparcie, dziękuję bardzo!
Najpierw kilka informacji o moim profilu, abyście mogli ocenić moją sytuację.
1. Doświadczenie z inwestycjami
Studiowałem finanse, więc mam przynajmniej podstawową wiedzę o rynkach finansowych. Jeśli chodzi o inwestycje, mam tylko ogólną wiedzę na temat różnych produktów i pojęć, ale mogę coś zrobić ze słowami takimi jak ETF lub TER i jestem gotów się dalej uczyć. Dotychczas skupiałem się głównie na lokatach terminowych. Ponadto posiadam pozycje wymienione w następnym punkcie.
2. Prezentacja istniejących już pozycji funduszy
Dotychczas nabyłem dwa „bardziej złożone” produkty, tj. produkty związane z funduszami. Po pierwsze, mam fundusz emerytalny z dopłatą rządową, do którego wpłacam 60 € miesięcznie ("DB Rentowna Emerytura"), oraz fundusz emerytalny z funduszami inwestycyjnymi (DB Premium Rentowna Inwestycja, powiązany z ISI LU0358627221). Ten ostatni żałuję szczerze i zastanawiam się nad jego wypowiedzeniem/sprzedażą.
3. Gotowość na poświęcenie czasu na zarządzanie funduszami
Obecnie, w fazie wyboru, jestem bardzo zaangażowany i bardzo intensywnie się zastanawiam. Jeśli już zainwestuję, zamierzam poczekać na długoterminowe zamiary i sporadycznie sprawdzać kursy oraz realizować ewentualne zyski po kilku latach. W pierwszych latach chciałbym poświęcić niewiele czasu, chyba że pojawią się bardzo dobre wzrosty cen.
4. Rodzaj ryzyka/chęć podejmowania ryzyka/utrata kapitału
Oczekuję dobrej stopy zwrotu zgodnie z moim horyzontem czasowym inwestycji (powyżej 5% rocznie w portfelu). Oczywiście istnieje możliwość silnych wahnięć cen zarówno krótko-, jak i średnioterminowych. Jednak moja sytuacja finansowa pozwala mi nie musieć sięgać do kwot inwestycyjnych w razie potrzeby.
Dlatego jestem w stanie przetrwać kryzysowe czasy i dlatego nie widzę długoterminowego ryzyka.
Ogólnie zakładam oczywiście pozytywny rozwój sytuacji oraz odbicie się z obecnej kryzysu finansowego, z którego chcę skorzystać.
Dodatkowe informacje
1. Sytuacja zawodowa
Zatrudniony na stałe, poza okresem próbnym. Miesięczne dochody przewyższają koszty z odpowiednim zapasem. Posiadam środki pieniężne na „nagłe wypadki” oraz majątek w formie konserwatywnych inwestycji (lokaty terminowe).
2. Wykorzystany limit zwolnienia podatkowego dla oszczędności?
Jestem żonaty i prawdopodobnie w tym roku nie wykorzystam limitu dla oszczędności. Moja żona obecnie z niego nie korzysta.
O moich inwestycjach funduszowych
1. Horyzont inwestycji
Inwestycja ma być ukierunkowana długoterminowo, czyli przynajmniej 7 do 10+ lat. Jeśli chodzi o obszar akcji, oczekuję, że
2. Cel inwestycji
Nie mam konkretnego planu ani celu związanych z moją inwestycją (np. własny Dom). Ważne dla mnie jest zarówno zachowanie kapitału wobec inflacji, jak i
3. Jednorazowa inwestycja i/lub program oszczędzania?
Preferuję jednorazową inwestycję. Głównym powodem jest wygoda. lokaty terminowe i oszczędnościowe nie przynoszą zbyt dużych zysków, a jak wspomniałem powyżej, mogę
4. Kapitał inwestycyjny
Jak wskazuje temat, mówimy tutaj o łącznej kwocie 50 tys. €. Fundusze nie są dla mnie jedyną alternatywą, ale ze względu na chęć minimalizacji nakładów czasowych i osobistych uważam fundusze za dobrą możliwość inwestycji.
Propozycje alternatyw są mile widziane, chociaż nie stanowią tutaj głównego punktu.
Teraz przedstawiam mój pierwszy projekt portfela z kilkoma przemyśleniami, jakie mi towarzyszyły.
Czekam na Wasze sugestie i opinie:
Fundusze indeksowe akcji 30.000,00 € WKN ETF ETF MSCI World 24.000,00 € DBXW Aktywnie zarządzany ETF MSCI Rynki wschodzące 3.000,00 € DBX1EM
Fundusz Goldman Next 11 3.000,00 € A0MNNM
Rdzeniem funduszy akcyjnych są ETF na MSCI World i ETF na MSCI Emerging Market. Mają one niskie roczne koszty i chcę ograniczyć swoje ryzyko. Ruchy na rynku nie będą odzwierciedlone przez żaden z funduszy, co ograniczy spadki cen, ale oczywiście także wzrosty. Moim zdaniem relacja kosztów i korzyści jest tutaj odpowiednia.
Dodatek do rynków wschodzących ma zwiększyć stopę zwrotu i oczywiście zwiększa
Fundusz Goldmana polecono mi. Jest to praktycznie następczy model dla państw BRIC, tzw. Next-11. Podoba mi się jego wyniki i polityka inwestycyjna, ale fundusz jest stosunkowo drogi. Co o tym sądzicie?
Fundusze indeksowe obligacji 15.000,00 € WKN DWS Konwertowalne 1.500,00 € 847426 Templeton Global Bond 3.000,00 € 971663 Obligacje państwowe 5.250,00 € Obligacje korporacyjne 5.250,00 €
U podstaw części obligacji powinny znajdować się dwa fundusze inwestujące w obligacje korporacyjne i państwowe o bardzo dobrej zdolności kredytowej. Szczerze mówiąc, nie znalazłem jeszcze niczego odpowiedniego i chętnie przyjmę propozycje!
Fundusz Templetona mi polecono i wydaje mi się dość przekonujący.
To samo dotyczy również pokrycia przezemnie tematu obligacji konwertowalnych, które uważam za interesujący dodatek.
Fundusze surowcowe 5.000,00 € WKN DB Platinum Towarowy 5.000,00 € A0D97Z
Nie zajmowałem się jeszcze tematem funduszy surowcowych.
Przedstawiam tutaj jedynie rekomendację. Brzmi zachęcająco i na rynku surowców z pewnością tkwi potencjał, ale ogólnie mogą istnieć lepsze alternatywy. Propozycje są również tutaj mile widziane.
Czekam na dyskusję z Wami i bardzo cenię Waszą pomoc.
Długoterminowe nastawienie przy umiarkowanym profilu ryzyko-zysk
To jest teraz mój pierwszy post.
Postaram się przekazać Wam jak najbardziej dokładny obraz mojej sytuacji i intencji.
Przeglądając to forum, zauważyłem, że jest tutaj wielu użytkowników o wysokich kompetencjach i gotowości do pomocy, i mam nadzieję na Wasze wsparcie, dziękuję bardzo!
Najpierw kilka informacji o moim profilu, abyście mogli ocenić moją sytuację.
1. Doświadczenie z inwestycjami
Studiowałem finanse, więc mam przynajmniej podstawową wiedzę o rynkach finansowych. Jeśli chodzi o inwestycje, mam tylko ogólną wiedzę na temat różnych produktów i pojęć, ale mogę coś zrobić ze słowami takimi jak ETF lub TER i jestem gotów się dalej uczyć. Dotychczas skupiałem się głównie na lokatach terminowych. Ponadto posiadam pozycje wymienione w następnym punkcie.
2. Prezentacja istniejących już pozycji funduszy
Dotychczas nabyłem dwa „bardziej złożone” produkty, tj. produkty związane z funduszami. Po pierwsze, mam fundusz emerytalny z dopłatą rządową, do którego wpłacam 60 € miesięcznie ("DB Rentowna Emerytura"), oraz fundusz emerytalny z funduszami inwestycyjnymi (DB Premium Rentowna Inwestycja, powiązany z ISI LU0358627221). Ten ostatni żałuję szczerze i zastanawiam się nad jego wypowiedzeniem/sprzedażą.
3. Gotowość na poświęcenie czasu na zarządzanie funduszami
Obecnie, w fazie wyboru, jestem bardzo zaangażowany i bardzo intensywnie się zastanawiam. Jeśli już zainwestuję, zamierzam poczekać na długoterminowe zamiary i sporadycznie sprawdzać kursy oraz realizować ewentualne zyski po kilku latach. W pierwszych latach chciałbym poświęcić niewiele czasu, chyba że pojawią się bardzo dobre wzrosty cen.
4. Rodzaj ryzyka/chęć podejmowania ryzyka/utrata kapitału
Oczekuję dobrej stopy zwrotu zgodnie z moim horyzontem czasowym inwestycji (powyżej 5% rocznie w portfelu). Oczywiście istnieje możliwość silnych wahnięć cen zarówno krótko-, jak i średnioterminowych. Jednak moja sytuacja finansowa pozwala mi nie musieć sięgać do kwot inwestycyjnych w razie potrzeby.
Dlatego jestem w stanie przetrwać kryzysowe czasy i dlatego nie widzę długoterminowego ryzyka.
Ogólnie zakładam oczywiście pozytywny rozwój sytuacji oraz odbicie się z obecnej kryzysu finansowego, z którego chcę skorzystać.
Dodatkowe informacje
1. Sytuacja zawodowa
Zatrudniony na stałe, poza okresem próbnym. Miesięczne dochody przewyższają koszty z odpowiednim zapasem. Posiadam środki pieniężne na „nagłe wypadki” oraz majątek w formie konserwatywnych inwestycji (lokaty terminowe).
2. Wykorzystany limit zwolnienia podatkowego dla oszczędności?
Jestem żonaty i prawdopodobnie w tym roku nie wykorzystam limitu dla oszczędności. Moja żona obecnie z niego nie korzysta.
O moich inwestycjach funduszowych
1. Horyzont inwestycji
Inwestycja ma być ukierunkowana długoterminowo, czyli przynajmniej 7 do 10+ lat. Jeśli chodzi o obszar akcji, oczekuję, że
2. Cel inwestycji
Nie mam konkretnego planu ani celu związanych z moją inwestycją (np. własny Dom). Ważne dla mnie jest zarówno zachowanie kapitału wobec inflacji, jak i
3. Jednorazowa inwestycja i/lub program oszczędzania?
Preferuję jednorazową inwestycję. Głównym powodem jest wygoda. lokaty terminowe i oszczędnościowe nie przynoszą zbyt dużych zysków, a jak wspomniałem powyżej, mogę
4. Kapitał inwestycyjny
Jak wskazuje temat, mówimy tutaj o łącznej kwocie 50 tys. €. Fundusze nie są dla mnie jedyną alternatywą, ale ze względu na chęć minimalizacji nakładów czasowych i osobistych uważam fundusze za dobrą możliwość inwestycji.
Propozycje alternatyw są mile widziane, chociaż nie stanowią tutaj głównego punktu.
Teraz przedstawiam mój pierwszy projekt portfela z kilkoma przemyśleniami, jakie mi towarzyszyły.
Czekam na Wasze sugestie i opinie:
Fundusze indeksowe akcji 30.000,00 € WKN ETF ETF MSCI World 24.000,00 € DBXW Aktywnie zarządzany ETF MSCI Rynki wschodzące 3.000,00 € DBX1EM
Fundusz Goldman Next 11 3.000,00 € A0MNNM
Rdzeniem funduszy akcyjnych są ETF na MSCI World i ETF na MSCI Emerging Market. Mają one niskie roczne koszty i chcę ograniczyć swoje ryzyko. Ruchy na rynku nie będą odzwierciedlone przez żaden z funduszy, co ograniczy spadki cen, ale oczywiście także wzrosty. Moim zdaniem relacja kosztów i korzyści jest tutaj odpowiednia.
Dodatek do rynków wschodzących ma zwiększyć stopę zwrotu i oczywiście zwiększa
Fundusz Goldmana polecono mi. Jest to praktycznie następczy model dla państw BRIC, tzw. Next-11. Podoba mi się jego wyniki i polityka inwestycyjna, ale fundusz jest stosunkowo drogi. Co o tym sądzicie?
Fundusze indeksowe obligacji 15.000,00 € WKN DWS Konwertowalne 1.500,00 € 847426 Templeton Global Bond 3.000,00 € 971663 Obligacje państwowe 5.250,00 € Obligacje korporacyjne 5.250,00 €
U podstaw części obligacji powinny znajdować się dwa fundusze inwestujące w obligacje korporacyjne i państwowe o bardzo dobrej zdolności kredytowej. Szczerze mówiąc, nie znalazłem jeszcze niczego odpowiedniego i chętnie przyjmę propozycje!
Fundusz Templetona mi polecono i wydaje mi się dość przekonujący.
To samo dotyczy również pokrycia przezemnie tematu obligacji konwertowalnych, które uważam za interesujący dodatek.
Fundusze surowcowe 5.000,00 € WKN DB Platinum Towarowy 5.000,00 € A0D97Z
Nie zajmowałem się jeszcze tematem funduszy surowcowych.
Przedstawiam tutaj jedynie rekomendację. Brzmi zachęcająco i na rynku surowców z pewnością tkwi potencjał, ale ogólnie mogą istnieć lepsze alternatywy. Propozycje są również tutaj mile widziane.
Czekam na dyskusję z Wami i bardzo cenię Waszą pomoc.
- By Alex [CryptoMod]