Capital Investment 4

[tba]

Cześć,
Obecnie kupujemy Dom i chcemy wypłacić z naszych kont Riester kapitał na ten cel. Według ZFA, są następujące terminy:
Kiedy występuje bezpośredni związek czasowy?
Z reguły uważa się, że bezpośredni związek czasowy istnieje, jeśli w ciągu jednego miesiąca przed złożeniem wniosku o wypłatę w ZFA oraz do dwunastu miesięcy po wypłacie przez dostawcę powstały odpowiednie wydatki na cele mieszkaniowe.
Co dokładnie oznacza teraz termin wydatki? Czy decydujący jest data podpisania umowy kupna czy data zapłaty za nieruchomość?
Dzięki za pomoc!

[Matthew Pryor]

Data złożenia wniosku w ZfA jest decydująca. Wygenerowane koszty (lub jeszcze generujące się koszty) muszą być oczywiście udokumentowane. Umowa kupna, zestawienie kosztów, wyciąg z księgi wieczystej... Jednakże również wynika to z formularza wniosku.

[tba]

Oczywiście, ale na jaki okres odnoszą się terminy składania wniosków? Czy muszę złożyć wniosek najpóźniej w ciągu miesiąca od podpisania umowy kupna? Czy wystarczy złożyć wniosek w ciągu miesiąca od zapłaty ceny zakupu? Oczywiście, że muszę przedstawić dowody na poniesione koszty wraz z wnioskiem, ale niestety nie wynika to z terminów.

[Hanomag]

Dokładnie, ale na jaki okres odnoszą się terminy składania wniosków? Czy muszę złożyć wniosek w ciągu jednego miesiąca od podpisania umowy kupna? Czy wystarczy złożyć wniosek w ciągu jednego miesiąca po dokonaniu zapłaty ceny zakupu?
Oczywiście, jakie koszty powstały, których muszę udokumentować, wyniknie z wniosku, ale niestety nie podano tutaj terminów na to.

Odpowiedź znajduje się w cytowanej przez Ciebie źródłowej informacji:

Z reguły można przyjąć, że istnieje bezpośredni związek czasowy, jeśli zostaną poniesione odpowiednie wydatki związane z użytkowaniem mieszkalnym w okresie od jednego miesiąca przed złożeniem wniosku o wypłatę ze strony ZfA do dwunastu miesięcy po wypłacie przez dostawcę.

[tba]

Czy wydatki powstają przy podpisywaniu umowy zakupu, czy dopiero przy zapłacie ceny zakupu?

[Hanomag]

Czy koszty pojawiają się podczas podpisania umowy sprzedaży, czy dopiero przy zapłacie ceny zakupu?

Moim zdaniem z datą zobowiązania do zapłaty ceny zakupu podaną w umowie kupna. Jeśli jednak chcesz tak dokładnie ustalić chronologię zdarzeń, sugerowałbym zasięgnięcie informacji u ZfA.

[tba]

Znalazłem kolejny plik PDF z wyjaśnieniami dotyczącymi wniosku o wypłatę (https://www.zfa.deutsche-rentenversi...html?nn=311880)
W nim znajduje się następująca informacja:
Procedura wypłaty oraz zastosowanie w zakresie gospodarki mieszkaniowej muszą mieć bezpośredni związek czasowy. Można założyć, że taki związek istnieje, jeśli poniesiesz wydatki na odpowiedni cel kwalifikujący się do finansowania w okresie od miesiąca przed złożeniem wniosku o ZfA do dwunastu miesięcy po pierwszej wypłacie dofinansowanego kapitału emerytalnego. Wydatki uważa się za poniesione w momencie faktycznej zapłaty.

[Hanomag]

Znalazłem jeszcze jedną plik PDF z wyjaśnieniami dotyczącymi wniosku o wypłatę (https://www.zfa.deutsche-rentenversi...html?nn=311880)
Tam jest napisane:
Procedura wypłaty i wykorzystanie na cele mieszkaniowe muszą nastąpić w bezpośrednim związku czasowym. Zakłada się, że taki związek występuje, jeśli poniosłeś koszty odpowiedniego rodzaju wykorzystania objętego wsparciem w okresie od miesiąca przed złożeniem wniosku w ZfA do dwunastu miesięcy po pierwszej wypłacie wspieranego kapitału na starość. Koszty powinny zostać poniesione w momencie faktycznego ich dokonania płatności.

No dobrze, teraz mamy to już konkretnie. I skoro w twoim przykładzie prawdopodobnie zostaną one zapłacone w momencie umówionej zobowiązania, moje przypuszczenie nie jest dalekie od prawdy.
Ale dlaczego chcesz przez 37 lat budować fikcyjne, ale opodatkowane odsetki? Dwa procent to obecnie dużo odsetek.
Czy nie planujesz kontynuować oszczędzania na emeryturę?

[tba]

No dobrze, mamy teraz konkretne informacje. A ponieważ w twoim przykładzie prawdopodobnie płatności były dokonywane w momencie umówionego zobowiązania, moje przypuszczenia nie odbiegły daleko od prawdy.

Dziękuję za Twoje wsparcie



Cytat od Hanomag
Ale dlaczego chcesz przez 37 lat budować fikcyjne, ale opodatkowane odsetki? Dwa procent to obecnie dużo odsetek.

Prawdopodobnie teraz potrzebujemy kapitału. Jeśli teraz dokonamy wypłaty, będziemy musieli użyć mniej kapitału własnego i będziemy mieć dodatkową rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Oczywiście wadą jest późniejsze opodatkowanie - w zależności od stawki podatkowej w starszym wieku, zapłacimy jednak mniej niż otrzymane dopłaty. Jeśli będzie to więcej, po prostu potraktujemy to jako odsetki od kredytu.
Inna alternatywa, którą jeszcze mamy, to wypłata w ciągu najbliższych 10 lat, aby zastąpić nią miesięczną ratę spłaty. Ale czy to możliwe - na to jest inny pytanie.



Cytat od Hanomag
Nie chcesz już dalej korzystać z riestrowania w przyszłości?

Tak, w ramach finansowania mamy po jednym koncie oszczędnościowo-budowlanym Wohnriester, które będziemy odkładać przez 12 lat, a po przyznaniu kredytu będziemy spłacać nim przez kolejne 12 lat jeden element kredytu.

[Hanomag]

Wada polega oczywiście na późniejszym opodatkowaniu - w zależności od stawki podatku w późniejszym wieku płacimy jednak mniej niż otrzymane dopłaty. Jeśli jest to więcej, po prostu traktujemy to jako odsetki od pożyczki.

Ponieważ chcecie wykorzystać waszy dalszy kapitał z Riester do finansowania mieszkania, odpowiednio zwiększa się opodatkowane konto pomocy mieszkaniowej.


Jako alternatywę mielibyśmy także wypłatę w ciągu najbliższych 10 lat, aby zastąpić nią miesięczną ratę spłaty. Jednak czy to jest możliwe, jest wątpliwe - wkrótce pojawi się osobne pytanie na ten temat.

Trudne, ponieważ przy pozostałych 3 000 € trzeba wypłacić co najmniej 3 000 €. Ponadto trzeba uzgodnić z pożyczkodawcą, że klasyczne raty kapitałowe zostaną nimi zastąpione.


Cytat od tba
Tak, w ramach finansowania mamy każdorazowo umowę oszczędnościową na mieszkanie z Riester, która jest oszczędzana przez 12 lat, po przydzieleniu z niej spłacamy przez kolejne 12 lat jedną część kredytu.

Kwoty spłat zwiększają opodatkowane konto pomocy mieszkaniowej i tym samym w późniejszym wieku określają stawkę podatku granicznego obliczoną w innym wątku.