Capital Investment 4

[picotto]

Cześć, następująca sytuacja: Za dokładnie 2 lata rozpocznie się nasze finansowanie uzupełniające z oprocentowaniem 1,6%. Aby spłacić starą pożyczkę, potrzebujemy dodatkowo umowy oszczędnościowej budowlanej o wartości 8000 euro. Ta umowa oszczędnościowa budowlana jest teraz gotowa do przydzielenia, z zgromadzoną sumą w wysokości 3700 euro. Umowa ta jest oszczędzana w kwocie 40 euro miesięcznie. Oprocentowanie oszczędności wynosi 1%. Oprocentowanie pożyczki wyniesie 2,25%, czyli gorsze niż w przypadku pierwotnej pożyczki. Mamy jeszcze drugą umowę oszczędnościową budowlaną z takimi samymi warunkami, ale w niej jeszcze nie zgromadzono żadnych środków. Co teraz powinniśmy zrobić? Początkowo miałem plan, aby przestać dalej oszczędzać gotową do przydzielenia umowę i poczekać na jej przyznanie za 2 lata. Od teraz zaczęlibyśmy oszczędzać drugą umowę kwotą 40 euro miesięcznie. Zastanawiam się jednak, czy nie byłoby lepiej kontynuować oszczędzanie umowy gotowej do przydzielenia przez kolejne 2 lata, ze względu na gorsze oprocentowanie pożyczki i oprocentowanie. W ten sposób spłata pożyczki z gorszym oprocentowaniem przebiegałaby szybciej. Dopiero potem zaczęlibyśmy oszczędzać drugą umowę. Co myślicie?

[peer]

Już zaoszczędziliście 3700. Otrzymujecie 1% odsetek. Zamiast oszczędzać 40, zacznijcie oszczędzać 175 od teraz. Wtedy po 2 latach będziecie mieli 8000 oszczędności i będziecie mogli zrezygnować z kredytu hipotecznego.

[BenniG]

Kto zmusił was do zabezpieczenia w przypadku pozostałego zadłużenia w wysokości 8 000 €? pożyczka mieszkaniowa budowlana może być spłacana w dowolnie wysokich kwotach oprócz minimalnej spłaty. Za kwotę 8 000 € żadne bank nie zaoferuje wam kredytu hipotecznego po standardowej stopie procentowej. Sądzę, że raczej musiałbyś wziąć zwykłą pożyczkę konsumpcyjną z oprocentowaniem od 3 do 5%. Więc zastanowiłbym się, czy przez 2 lata miałbym lepsze miejsce na ulokowanie pieniędzy, które przynosiłoby większą stopę zwrotu niż 1%. Jeśli tak, to zdeponuj tam pieniądze, jeśli nie, to umowa oszczędnościowa budowlana nie jest aż tak zła. Przy tej pożyczce budowlanej musicie zapłacić 8 € odsetek w pierwszym miesiącu, ta kwota jest zrozumiała.

[picotto]

Zdecydowaliśmy się świadomie ustalić finansowanie dopłacające do 150 000 euro, ponieważ mamy nadal umowy oszczędnościowe budowlane. I nie chcemy płacić więcej miesięcznie. Więc wracając do początkowego pytania: czy kontynuować wpłacanie do karty dojrzałej do przydziału, aby szybciej spłacić oszczędności budowlane z niską stopą procentową, czy już oszczędzać na drugą i pozostawić dojrzewającą bez wpłat?

[BenniG]

To po prostu zależy od tego, co planujesz zrobić z drugą umową oszczędnościową. Nie ma sensu płacić 2,25% odsetek, jeśli jednocześnie otrzymujesz tylko 1% odsetek. Jeśli jednak w najbliższej przyszłości będziesz potrzebował kwoty z drugiej umowy oszczędnościowej, to byłoby już sensowne, aby ją zrealizować.

[picotto]

Ogólnie rzecz biorąc, oba są złe: Oprocentowanie kredytu w wysokości 2,25% i oprocentowanie oszczędności w wysokości 1%. Ale zwyczajnie zerwanie drugiej umowy też jest szkoda, przecież opłaciło się opłata za jej zawarcie... Na drugą umowę nie jesteśmy uzależnieni. Możemy go wykorzystać do dodatkowej spłaty. Ale to również niekoniecznie ma sens przy takim oprocentowaniu kredytu...