Dziękuję Reibold,
akcje nie byłyby tutaj alternatywą, ponieważ pieniądze powinny być już bezpiecznie ulokowane. Chodziło mi głównie o ocenę, czy ta polisa emerytalna miała podobne wyniki do dobrych czy słabych.
Niestety, musiałam stwierdzić, że pomimo zwrotu inwestycji prawie 30%, i mimo zwolnienia przed 2004 rokiem z podatku, to nie opłacało się. Innymi słowy... 25 lat wpłat poszło na marne. Powód: państwo po fakcie zmieniło zasady gry.
Osoba, która otrzymuje swoje prywatne oszczędności emerytalne przed osiągnięciem wieku emerytalnego, musi ponownie odprowadzić składki na
ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne od całej kwoty wypłaty. (Mimo że to własne pieniądze, które zostały już opodatkowane w postaci wynagrodzenia itp. przez składki na
ubezpieczenie społeczne, po prostu zainwestowano je na nowo. Podwójne obciążenie składek)
Ten szczęśliwiec będzie mógł uzyskać status osoby ubezpieczonej po przejściu na emeryturę, a następnie składki ubezpieczenia zdrowotnego będą naliczane jedynie od emerytury ustawowej lub dochodu z pracy na część etatu (jeśli osoba pracuje dalej), a nie już na wszystkie inne dochody (odsetki, zyski, wynajem itp.)
Jednak coraz mniej osób ubezpieczonych dobrowolnie podlegających ubezpieczeniu zdrowotnemu spełnia te trzy warunki:
1. Prawo do emerytury ustawowej
2. 90% drugiej połowy życia zawodowego musi być opłacone w systemie ubezpieczenia zdrowotnego
3. W chwili przejścia na emeryturę można pracować dalej, ale jedynie na część etatu (dla pracodawcy oznacza to: maksymalnie jednego pracownika na umowie zlecenie - dla pracowników na pełny etat
ubezpieczenie zdrowotne zakłada działalność gospodarczą)
To dotyczy głównie tych, których miałyby być odciążone przez zmniejszenie składki minimalnej ubezpieczenia zdrowotnego (ustawa o odciążeniu ubezpieczonych) z około 1038 € miesięcznie od stycznia 2019 roku: małe przedsiębiorstwa i samozatrudnieni, którzy po prostu nie byli w stanie opłacić składki na ustawową emeryturę. Dla wielu emerytura i tak nie wystarczy i mogą się spodziewać pełnego etatu aż do 70+.
Przykładowe obliczenia na podstawie podanych na początku liczb:
-> 96900 € w ciągu 25 lat wpłacane na prywatną emeryturę
-> 123350 € zakończone jako jednorazowa wypłata na koniec
-> 26450 € odsetki
-> prywatna emerytura wypłacona w wieku 60 lat, ustawowy wiek emerytalny 65 lat - to oznacza, że od momentu wypłaty w wieku 60 lat fundusz ubezpieczeniowy nalicza dodatkową składkę na prywatną emeryturę. 123350 € zostanie rozłożone na następne 10 lat (również wstecznie, czyli jako nagroda)
Obliczenie (zaokrąglone):
123350 € : 10 lat : 12 miesięcy = 1028 € dodatkowego dochodu miesięcznie
-> to daje około 200 € dodatkowo do już istniejącej miesięcznej składki ubezpieczenia zdrowotnego - osoba płacąca dotychczas 190 € minimalnej składki, zacznie płacić 390 €
-> co oznacza po 10 latach: 200 € x 12 miesięcy x 10 lat = 24000 € na
ubezpieczenie zdrowotne ...więc można zachować jałmużnę w postaci 2450 € czyli około 9% z odsetek, resztę otrzymuje
ubezpieczenie zdrowotne... to naprawdę hojne ze strony posłów, którzy uchwalają takie ustawy, lub je podpisują. Codziennie słyszymy od tej samej ekipy, jak ważna jest prywatna emerytura, to hipokryzja bez dwóch zdań!
-> osoba, która podpisała prywatną polisę emerytalną/polisę na życie po 2004 roku lub nie regularnie wpłacała do umowy przed 2005 rokiem, musi również opodatkować swoje świadczenie. Razem ze stopą inflacji z ostatnich 25 lat każdy może obliczyć, ile stracił.
-> dochody partnera osoby bez ubezpieczenia będą również brane pod uwagę (chyba przeczytałem, że z 50%)
-> osoba, która może przejść na emeryturę w wieku 65 lat i uzyskać status osoby ubezpieczonej po przejściu na emeryturę, będzie mogła zachować niemal połowę odsetek, ponieważ płatność dodatkowych 200 € zostanie odwołana, wszyscy inni będą dalej płacić. Przypomnę, że coraz więcej osób nie spełni tego warunku, ponieważ będą musieli pracować na pełny etat lub nie osiągną wymaganych lat składkowych do uzyskania statusu ubezpieczonego po przejściu na emeryturę.
-> Emeryci korporacyjni mają ten sam problem, ich emerytura również będzie wliczana
-> mały przewrót z przeszłości: moja przedstawicielka z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zaleciła mi kilka lat temu, jako jeszcze stosunkowo młodej osobie, aby wystąpić z obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego i inwestować pieniądze prywatnie, miałabym na tym więcej zysku ... przypomnienie:
ubezpieczenie ZUS opiera się na systemie repartycyjnym, który polega na tym, że jak najwięcej osób (a nawet wszystkie) wpłaca składki. Inne kraje Europy (np. Szwajcaria) praktykują to z powodzeniem, w Niemczech wybrano zamiast tego pakiet stymulujący gwarantujący ubezpieczycielom i bankom. Posłowie nie są jednako sami narażeni na to, ich emerytury są pewne - bez wątpienia!
Pozostaje życzyć wszystkim dotkniętym miłego starczego wieku, w bogatych Niemczech...
- By Alex [CryptoMod]