Capital Investment 4

[tilt]

Witaj,
mam ofertę na kontrakt Riester, ale słyszy się tyle negatywnych opinii na temat oszczędzania w ramach Riester.
Czy ktoś mógłby coś na ten temat powiedzieć, czy warto to dla mnie?
W zeszłym roku przebywałam na urlopie rodzicielskim i zarabiałam tylko niewiele, dlatego kontrakt przewiduje początkowo wkład własny w wysokości 60 euro rocznie.
W przyszłym roku spodziewane zarobki to około 20 000 euro brutto.
Koszty efektywne wynoszą od 1,23 do 1,29, czy to jest dobrze?
Współczynnik rentowy 15,38?
2 dzieci, jedno z 2015 roku i jedno z 2019 roku

Początek ubezpieczenia 01.05.2020
Początek wypłaty renty 01.01.2053
Wiek w chwili rozpoczęcia pobierania renty 67 lat, koniec terminu płacenia składek 31.12.2052
Ustalony początek renty można przesunąć do 01.04.2047 i maksymalnie do 01.01.2070. Świadczenia z tytułu emerytury z Kapitału Ubiegłorocznym Zukunftsrente InvestFlex z gwarancją od dnia 01.01.2053 otrzymasz miesięczną rentę miesięczną, której wysokość jest gwarantowana od dnia, w którym renta się zaczyna. Renta jest obliczana na podstawie kapitału całkowitego dostępnego w dniu 01.01.2053, przy użyciu wtedy obowiązującego współczynnika rentowego.
Dostępny kapitał na początek renty wynosi co najmniej 1 980,00 EUR w przypadku przeżycia do dnia 01.01.2053
Jeżeli miesięczna renta ustalona na początek renty byłaby niższa niż wymieniona poniżej gwarantowana renta minimalna, otrzymasz tę gwarantowaną rentę minimalną.
Miesięczna gwarantowana renta minimalna wynosi 6,09 EUR
Współczynnik rentowy określa, jak wysoka jest miesięczna gwarantowana renta od 10 000 EUR z kapitału ogólnego dostępnego w danym momencie. Współczynnik rentowy jest obliczany na początku renty z zastosowaniem obowiązujących wtedy podstaw obliczeń (oprocentowanie i tabela przeżycia). Przy obecnym oprocentowaniu byłby to 30,77 EUR od dnia 01.01.2053, ale nie można tego zagwarantować.
Do obliczenia miesięcznej renty dożywotniej używamy przynajmniej gwarantowanego współczynnika rentowego w wysokości 15,38 EUR. Kapitał ogólny składa się z wartości polisy, udziału w nadwyżkach końcowych oraz udziału w rezerwach wyceny.
Garantowane świadczenia bez udziału w nadwyżkach i bez dopłat rządowych zostały wyliczone na podstawie początkowych składek. Nie uwzględniono zwiększenia składki ze względu na brak dodatkowych zasiłków dla dzieci.
W przypadku, gdy zasiłki rządowe w łącznej wysokości 17 000,00 EUR wpływają na kontrakt zgodnie z oczekiwaniami w każdym kolejnym roku kalendarzowym 01.06.V po usunięciu zasiłków dla dzieci podniesiesz swój wkład o pełny zasiłek dla dzieci, minimalna gwarantowana renta z zasiłkami wynosi 84,25 EUR, a kapitał z gwarancją zasiłki wynosi 27.380,00 EUR kapitału na dzień 01.01.2053 Całkowite świadczenia przy przeżyciu do 01.01.2053 Całkowite świadczenia zależą w dużej mierze od rozwoju wartości całkowitej inwestycji, a także od wysokości kosztów funduszy, opłat na poczet ubezpieczenia i sprzedaży oraz innych kosztów. Cała inwestycja odbywa się w wybranych przez Ciebie funduszach oraz w kapitale zabezpieczającym, z którego finansowane są świadczenia gwarancyjne. W poniższym przykładzie przedstawiamy, jakie mogą być całkowite świadczenia przy stałym, rocznym rozwoju wartości w sześciu różnych przypadkach, które pozostaną niezmienne do dnia rozpoczęcia pobierania renty. roczny wzrost wartości (przed odliczeniem kosztów) z … Całkowite świadczenia (po odliczeniu kosztów) Miesięczna łączna renta miesięczna z dzisiejszym przyjętym wzrostem oczekiwanej długości życia Miesięczna łączna renta miesięczna z dodatkowym wzrostem o 3 lata oczekiwanej długości życia Dostępny kapitał jednorazowy na początek ubezpieczenia W dniu rozpoczęcia renty dostępnych jest żywotne kapitał, który wynosi minimum EUR 1 980,00 przewiduje się zmniejszenie wartości ubezpieczenia na 01.01.2053, jeżeli chcesz odrzucić stanowisko dotyczące dziecka, dla którego uzyskano jedną rekompensatę, która ma znaczenie dla oddzielenia wynagrodzenia od …
0,00 % 110,46 EUR 101,95 EUR 27.380,00 EUR 8.214,00 EU
2,00 % 124,53 EUR 114,99 EUR 30.869,84 EUR 9.260,95 EUR
... 3,00 % 147,66 EUR 136,34 EUR 36.602,70 EUR 10.980,81 EUR ...
4,00 % 176,17 EUR 162,67 EUR 43.670,41 EUR 13.101,12 EUR ...
5,00 % 211,42 EUR 195,21 EUR 52.407,13 EUR 15.722,14 EUR ...
6,00 % 255,09 EUR 235,54 EUR 63.233,14 EUR 18.969,94 EUR
Wysokość jednorazowej opłaty początkowej w wysokości 20,00 EUR została uwzględniona w świadczeniach. Rzeczywiste świadczenia oraz świadczenia z zasiłków państwowych nie mogą być zagwarantowane. Rzeczywiste świadczenia mogą być wyższe lub niższe od tych wartości. Przynajmniej gwarantowane świadczenia otrzymasz wtedy, gdy rozpocznie się renta. Indywidualna propozycja RiesterRente InvestFlex od firmy Allianz
Do uzgodnionego rozpoczęcia emerytury dnia 01.01.2053 wskaźnik całkowitych kosztów w zależności od wartości wzrostu (przykładowo od 0,00% do 6,00% rocznie) wynosi między 1,23% a 1,29%. Określa on, o ile spada roczny wzrost wartości twojej emerytury, gdy są odliczane koszty funduszy, zakupu i sprzedaży oraz inne koszty do uzgodnionego rozpoczęcia renty. Przy obliczaniu wskaźnika całkowitych kosztów uwzględniony jest tylko wkład na emeryturę i zasiłki państwowe. Świadczenia w przypadku zgonu n Przed emeryturą: Świadczenie w przypadku zgonu przed 01.01.2053 Jest dostępny kapitał jednorazowy w wysokości wartości polisy. Do tego dochodzą świadczenia z nadwyżkami. n Po rozpoczęciu renty: Świadczenie w przypadku zgonu od 01.01.2053 Jest dostępny kapitał gwarancyjny w wysokości 10-krotnego rocznego uprawnienia do renty gwarantowanej od dnia rozpoczęcia renty. Obliczane są już wypłacone renty gwarantowane od dnia rozpoczęcia renty.

Dziękuję za pomocne odpowiedzi
Diana

[bruno68]

Witaj Tilt,

Twój pseudonim mówi wszystko!

1) Muszą zawsze płacić 4% swojego dochodu, przy 20 000 € to obecnie 800 € rocznie, z tego należy odliczyć 2 dzieci po 300 € i dodatkowo 175 € za siebie, co daje 775 € dopłaty! Jeśli są nieżonaci albo rozwiedzeni! W przypadku małżeństwa dochód męża również wliczany jest do tych 4%.

Ponieważ przedstawiciel jedynie jednej firmy ubezpieczeniowej jest oczy i uszy ubezpieczyciela i musi być z nim zgodny. Musi dokładnie przestrzegać słów i wytycznych ubezpieczyciela/pryncypała! Nie daj się zwieść, w chwili przejścia na emeryturę w wieku 67 lat otrzymasz tylko te pieniądze, które sam wpłaciłeś. Natomiast dopłata zostanie wypłacona dopiero od 85. roku życia! Ponieważ często jest to stosunkowo niska kwota, przewidziano 18-letni okres kapitalizacji w celu zabezpieczenia ryzyka długowieczności po osiągnięciu 85. roku życia.

Biorąc pod uwagę dane, masz teraz 34 do 35 lat, ponieważ jeśli 01.01.2053 oznacza 67. rok życia, to urodziłeś się w 1986 roku.

Dlatego przedstawiciel jedynie jednej firmy ubezpieczeniowej jest oczy i uszy ubezpieczyciela i musi być zgodny z jego słowami i wytycznymi. Załóżmy teraz, że Twój dochód nie zmienia się. Więc 20 000 € rocznie, od 33. roku życia, daje 34 lata wpłat, z czego 4% daje 680 000 €. /. 4% = 27 200 € suma oszczędności!

Z tego 775 € rocznie pochodzi z dopłat, a 25 € z własnych dochodów!!!

Twoje dzieci urodzone w 2015 i 2019 r. otrzymują dopłatę maksymalnie do 24. roku życia

19 lat po 300 €, daje 5 700 € na dziecko 1
23 lata po 300 €, daje 6 900 € na dziecko 2
34 lata po 175 €, daje 5 950 € dla matki

Stąd suma dopłat wynosi razem 18 550 €, a wkład własny 8 650 €.

Załóżmy, że od 67 roku życia wypłacany jest tylko gwarantowany wkład własny, aż do 85 roku życia!

0,00% 110,46 EUR 101,95 EUR 27 380,00 EUR 8 214,00 EUR

Te 8 650 € przez 18 lat = 216 miesięcy, co daje zaledwie rentę w wysokości 40,05 €!

Stwierdzenie:

Od daty emerytury: W przypadku śmierci od 01.01.2053 Dostępny jest jednorazowy kapitał gwarancyjny w wysokości 10-krotnej rocznej emerytury, gwarantowanej od daty emerytury. Wypłacone już emerytury gwarantowane od daty emerytury są odliczane.

Nie oznacza nic innego, niż że masz możliwość wypłaty 30% własnego wkładu. Całe 2 500 €!!! Nic więcej!

Wniosek: Renta Riester jest korzystna, jednak nie od momentu przejścia na emeryturę, lecz dopiero od 85. roku życia. Między 67. a 85. rokiem życia brakuje z powodu prawnego wykładni rozporządzenia w sprawie wpłat oszczędnościowych w celu emerytalnego zabezpieczenia środków ze wsparcia w postaci dopłat od 67. roku życia.

Zakładam, że doradca Allianz to czysty przedstawiciel Allianz, więc nie popełnił błędu.

Ponieważ obowiązuje:

Liczby pisane pogrubioną i podkreśloną czcionką wskazują na zgodność!

bruno68

[tilt]

Cześć Bruno Dziękuję za odpowiedź, czyli czy opłaca się założyć indywidualne konto Riester z 2 dziećmi i dość niskim dochodem, właściwie dopiero od 85 lat? Pozdrowienia Diana

[bruno68]

Cześć tilt, niestety dopiero dzisiaj mogę się ponownie skontaktować! Chciałem poinformować, że konieczne jest dokonanie znaczącego dodatkowego obliczenia, aby ustalić wysokość emerytury u Państwa! Zaskakującym są warunki wypłaty emerytury z systemu ratalnego Riester do 85. roku życia. Powstaje tutaj ogromna luka finansowa. Dotyczy to Państwa, ze względu na: A) niskie dochody B) wysokie dopłaty Jest to często pomijane przez klienta, jak również przez pośrednika! Jedyne alternatywy proponowane przez pośrednika to prywatna emerytura tego samego dostawcy! Chociaż Allianz jest liderem pod względem wielkości i rozpoznawalności, niekoniecznie zapewnia najlepsze świadczenia. Zalecam rozważenie innych dostawców! Należy zwrócić uwagę na dostawców, którzy: - oferują gwarancję zwrotu wpłaconej sumy na koniec okresu - mają zabezpieczenie przed stratami - prowadzą aktywne inwestowanie aktywów Wszystko inne byłoby zbyt ryzykowne. bruno68