Capital Investment 4

[HelenaMeier]

Cześć,
mam dwa pytania:
Moja żona i ja mamy oddzielne umowy ratalne, do których wpłacamy od 2002 roku.
Mamy odpowiednio 54 i 57 lat i mamy szczęście mieć dwucyfrową liczbę dzieci.
Teraz dowiedzieliśmy się o tzw. regule małej kwoty, zgodnie z którą salda w wysokości około 7 000 EUR na każdej umowie ratalnej nie będą kapitalizowane, ale zostaną wypłacone jednorazowo. Oczywiście każdy z nas mógłby zawrzeć drugą umowę u innego dostawcy, aby skorzystać z tej możliwości.
W takim przypadku na każdej umowie ratalnej, do czasu przystąpienia do emerytury, kwota salda wzrosłaby tylko do tego stopnia, że możliwe byłoby jednorazowe wypłacenie jako odszkodowanie.

Kiedy musiałaby nastąpić jednorazowa wypłata, w roku pierwszego poboru emerytury z ZUS czy w kolejnym roku, czy możemy jako inwestorzy to zadecydować?
Czy w takim przypadku obok jednorazowej wypłaty z jednej umowy ratalnej, możliwe byłoby także pobranie 30% z drugiej jako jednorazowa wypłata? Prawdopodobnie powinno to nastąpić w innym roku i nie w tym samym czasie, gdy dokonujemy jednorazowej wypłaty jako odszkodowanie.

Ponieważ nasz dochód w momencie rozpoczęcia otrzymywania emerytury znacznie spadnie, obciążenie podatkowe również znacząco się zmniejszy.

Dziękuję z góry za odpowiedź na moje dwa pytania!

Z poważaniem
Helena Meier

[bruno68]

Cześć Helena Meier,
Również wysyłając list do Federalnego Ministerstwa
no cóż, twoje myśli są bardzo błędne!

Po pierwsze, istnieje zasada małego kapitału! Niemniej jednak odnosi się tylko do twojej własnej składki! co w przypadku liczby dzieci (dwucyfrowej) oznacza tylko minimalną kwotę!

Dodatek jako taki nigdy nie jest wypłacany bezpośrednio do oszczędzającego!
Dodatek ma zapewnić bezpieczeństwo przed długowiecznością od 85. roku życia! Teraz, ponieważ z 10 dziećmi otrzymujesz corocznie 3 000 €, a sama kwota ubezpieczenia przekracza 175 €, dodatek przewyższa już maksymalną kwotę 2 100 €!

Twój szczególny przypadek wymaga osobistego doradztwa, skontaktuj się bezpośrednio pisemnie z biurem dodatków i poproś o informacje na temat przyszłej sytuacji emerytalnej! Ponieważ otrzymujesz więcej dodatków niż wpłacasz, w rezultacie na początku otrzymasz tylko minimalną kwotę, co z kolei może być niewystarczające, ponieważ dodatek stanowi więcej niż połowę składki!

Zakładam, że w twoim przypadku renta riesterowa nie pokryje nawet kwoty składki zwrotnej! I to aż do 85. roku życia!!

Napisz do biura dodatków z prośbą o:Wyjaśnienie swojej szczególnej sytuacji! a) ile pieniędzy przysługuje jako renta na początku emerytury!
Przekaż również list do Federalnego Ministerstwa Finansów z prośbą o:Wyjaśnienie swojej szczególnej sytuacji! a) ile pieniędzy przysługuje jako renta na początku emerytury!

Byłoby pomocne! Jeśli to nie przyniesie dobrych wyników, pozostaje tylko droga sądowa! Poprzez skokową rewizję istnieje możliwość złożenia bezpłatnego wniosku do Federalnego Trybunału Konstytucyjnego lub Federalnego Trybunału Sprawiedliwości, w celu zbadania, czy system riester jest naprawdę tak przyjazny dla rodzin, jak twierdzisz!

bruno68