Hej Rentner2030,
Twoje rozważania są oparte na braku wiedzy!
Często zapomina się o różnicy między ubezpieczeniem a oszczędzaniem w funduszach, niezależnie w jakiej formie!
Przy ubezpieczeniach płaci się tak długo, jak się żyje, podczas gdy w oszczędzaniu w funduszach otrzymuje się tylko pieniądze, dopóki są dostępne!
Podczas gdy
ubezpieczenie gwarantuje rentę na 10 lat, w oszczędzaniu w funduszach musisz sam zabezpieczyć przyszłość! Ponosisz odpowiedzialność za utratę wartości swoich oszczędności w funduszach! Jeśli oszczędności w funduszach stracą na wartości, bo
giełda spadnie, całe pieniądze znikną, a przeczkanie takiej sytuacji jest zazwyczaj niemożliwe dla emerytów, ponieważ potrzebują pieniędzy miesięcznie!
Dlaczego teraz wypłacają? Idziesz w tym roku na emeryturę? Widzę, że masz dopiero 56 lat! Ty więc jeszcze nie otrzymujesz emerytury w wieku emerytalnym ani wczesnej emerytury! Ta zaczyna się dopiero od 63 roku życia!
Czyli ZUS wypłaca rentę zbyt wcześnie o 7 lat? Czy nie byłoby rozsądniejsze przedłużenie okresu bezpłatnego składania składek? Otrzymać 48.000 € przez 7 lat z oprocentowaniem 2,5% netto wolnej od podatku, póki jeszcze możesz pracować? Oznacza to rocznie co najmniej dodatkowe 1.200 € odsetek = 8.400 €, a potem 57 do 58.000 € skumulowanych środków (z odsetkami skumulowanymi), co zwiększa także wartość gwarantowaną?
Jednakże może być trudno otrzymać poradę, ponieważ istnieje tylko 36.000 pośredników, działających na podstawie § 34 f Ust. 1 GW!
Świat ubezpieczeń zgodnie z § 34 d Ust. 1 GW oraz finansowych analiz zgodnie z § 34 f Ust. 1 GW, a liczba pośredników w Niemczech wynosi ogółem mniej niż 10.000.
Istnieje również możliwość działania w tych samych funkcjach jako rzeczywisty
doradca (honorowy
doradca finansowy zgodnie z § 34 h Ust. 1 GW) i (
doradca ubezpieczeniowy zgodnie z § 34 d Ust. 2 GW), których wynagrodzenie pobiera się bezpośrednio!
Koszty konsultacji
Doradca ubezpieczeniowy zgodnie z RVG pobierany jest wyłącznie przez subwencjonowanie przez swoich klientów w formie opłaty za czas lub zgodnie z ustawą o wynagrodzeniu adwokackim (RVG) w zależności od wartości przedmiotowej - złożoności i treści konsultacji. Płatność zależna od sukcesu została odrzucona przez Federalne Stowarzyszenie Doradców Ubezpieczeniowych z powodów obiektywności. Każdy
doradca chętnie dokonuje wstępnej oceny kosztów przed konsultacją. Ramy konsultacji są zasadniczo ustalane przed jej rozpoczęciem poprzez odpowiednią umowę konsultacyjną.
W przypadku wartości majątku w wysokości 50.000 € w prosty sposób koszt podstawowy wynosi 1.050 € na każdy świat.
BGH zakazuje prowizji za sukces dla doradców ubezpieczeniowych
Często pojawia się spór dotyczący różnicy między usługami doradcy ubezpieczeniowego a maklera. Adwokat Sarah Lemke zwraca uwagę we współpracy dla FONDS na ciekawy wyrok.
Sarah Lemke, Lemke Law: Federalny Sąd Najwyższy jasno określił, że doradztwo ubezpieczeniowe jest usługą prawną.
Czy
doradca ubezpieczeniowy może ustalić z klientami opłatę tylko w przypadku zmiany taryfy? W niedawnym czasie temu pytaniu przyjrzał się Federalny Sąd Najwyższy (BGH). Sędziowie z Karlsruhe znaleźli odpowiedź, która wykracza poza konkretny przypadek, wyjaśnia Sarah Lemke, prawnik z Lilienthal niedaleko Bremerhaven, w swoim następującym artykule gościnnym dla FONDS.
W wyroku z dnia 6 czerwca 2019 r. (Az.: I ZR 67/18) BGH orzekł, że umowa dotycząca prowizji za sukces u doradcy ubezpieczeniowym jest zakazana.
Pozwana była doradczynią ubezpieczeniową, która miała zezwolenie zgodnie z § 34 e Ust. 1 GW a.F. (§ 34 d Ust. 2 GW n. F.), oferując na stronie internetowej doradztwo dla ubezpieczonych w prywatnych towarzystwach ubezpieczeniowych w zakresie zmiany taryfy zgodnie z § 204 Ustawy o ubezpieczeniach (VVG). Doradztwo miało być bezpłatne. Tylko jeśli ubezpieczony zdecydował się na jedną z ofert zmian, doradczyni obliczała opłatę usługową, która była związana z oszczędnościami ubezpieczonego. W przypadku sukcesu opłata usługowa wynosiła osiem razy miesięczne oszczędności ubezpieczonego plus podatek VAT.
Doradczyni została najpierw bezskutecznie upomniana, po czym została zobowiązana przez sąd okręgowy w Hamburgu do zaprzestania świadczenia usług prawnych związanych ze zmianą taryfy w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym zgodnie z § 204 VVG w zamian za prowizję za sukces. Apelacja pozwanego została w dużej mierze odrzucona, po czym pozwanemu oddalono wniosek o kasację do BGH. Ten jednak został odrzucony przez BGH jako nieuzasadniony.
Prowizje za sukces są dopuszczalne zgodnie z RVG tylko w przypadkach indywidualnych
BGH uzasadnił wyrok w sposób bardzo szczegółowy, w zasadzie tak:
Doradczyni ubezpieczeniowa należy do osób wymienionych w § 4 Ust. 1 zdanie 1 RDGEG (Ustawy wprowadzającej do Ustawy o usługach prawnych).
Wynika stąd, że może ona uzgodnić prowizję za sukces tylko w przypadkach wymienionych w § 4a Ustawy o wynagrodzeniu dla adwokatów (RVG).
W szczególności prowizja za sukces może być uzgodniona tylko w jednostkowym przypadku i tylko wtedy, gdy zleceniodawca z powodu swojej sytuacji finansowej niepodlegającej obiektywnie przeglądowi zrezygnowałby z dochodzenia swoich praw bez zawarcia umowy o prowizję za sukces.
Bez tego ograniczenia doradczyni ubezpieczeniowa nie mogła zawierać umowy o prowizję za sukces. W uzasadnieniu wyroku szczegółowo wyjaśniono, że RVG obowiązuje również doradców ubezpieczeniowych.
W zasadzie jest to uzasadnione faktem, że doradcy ubezpieczeniowi w obszarach, w których mogą świadczyć usługi prawne, wykonują działania, które mógłby wykonywać również adwokat.
Ma to służyć uczciwej konkurencji, zapobiegając temu, aby osoba uprawniona do płatnych usług prawnych pobierała niższe wynagrodzenie niż adwokat.
Doradztwo ubezpieczeniowe jest usługą prawną
Wyrok BGH należy przyjąć z dwóch powodów z zadowoleniem.
Po pierwsze, BGH wyraźnie określił, że doradztwo ubezpieczeniowe jest usługą prawną,
a po drugie, w uzasadnieniu wyroku ponownie zwrócił uwagę, że umowa, która zobowiązuje usługodawcę do zbadania możliwości oszczędności w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym i uzyskania informacji od ubezpieczyciela klienta na temat istniejącej stawki oraz alternatywnych stawek,
nie jest umową maklera ubezpieczeniowego, w którym uzgodnienie wynagrodzenia zależnego od sukcesu może być zgodne z przepisami.
Ostatnie zdanie wyraźnie ukazuje Państwa problem:
Pośrednik, jako makler ubezpieczeniowy i finansowy, może uzgodnić tylko wynagrodzenie zależne od sukcesu w dopuszczalny sposób!
Co nie jest dozwolone w przypadku czystego doradztwa! Doradcy, którzy mogliby Panią doradzać, musieliby jednak być opłacani zgodnie z RVG, co jest drogie! Ponadto ich liczba jest zbyt niewielka, aby uzyskać termin konsultacji
Państwa problem można rozwiązać tylko w sposób następujący:
a) Jeśli sami będą się dalej szkolić w swojej dziedzinie problemowej
b) uzyskać termin u doradcy, który ma obie uprawnienia!
c) uzyskać termin u brokera, który ma obie uprawnienia! I następnie zapłacić niezależnie od sukcesu, co według BGH jest nielegalne! Ponieważ nikt nie pracuje za darmo! Alternatywnie można tu rozwiązać plan oszczędnościowy w funduszach z odpowiednią kwotą, co pozwoli na subwencjonowanie usług doradczych i przejęcie odpowiedzialności przez gwaranta, czyli
ubezpieczenie odpowiedzialności majątkowej!
bruno68
- By Alex [CryptoMod]