Capital Investment 4

[AntonB]

Cześć drodzy użytkownicy forum!

Ostatnio zaciągnąłem kredyt budowlano-oszczędnościowy na zakup mieszkania i zastanawiam się, jak dokładnie działa obliczanie odsetek.

W moim kredycie odsetki naliczane są na koniec każdego kwartału. Rata jest pobierana miesięcznie.

Teraz zastanawiam się, czy istnieje różnica w zakresie odsetek i ogólnej obciążenia kredytu, czy dokonanie dodatkowej spłaty na przykład na początku lub pod koniec kwartału? Mam na myśli to, czy wszystko, co jest księgowane w ciągu kwartału w postaci przychodów i wydatków, można przeliczyć tak, że wpływa to dopiero w dniu kwartalnego rozliczenia odsetek?

Dziękuję i pozdrawiam

Anton

[2tneub]

Moim zdaniem zazwyczaj jest to termin dokładnie określony. Chyba że w warunkach umowy jest podane coś innego. Na przykład dodatkowe wpłaty mogą być dokonywane tylko pod koniec miesiąca.

[2utopus]

W niektórych umowach może być również wyznaczona jedna lub dwie daty na dodatkową spłatę (koniec grudnia/koniec czerwca) -
jeśli zapłacisz wcześniej, niekoniecznie zaoszczędzisz odsetki - musisz jednak sprawdzić w umowie/regulaminie.

[NaTwoim13]

Nie rozumiem całego pytania, ponieważ jeśli chodzi o kredyt budowlano-oszczędnościowy, to pożyczkobiorca może spłacać raty odsetkowe i kapitałowe w dowolny sposób, aż do jednorazowej spłaty całego zadłużenia.

Prawdopodobnie nie chodzi o kredyt budowlano-oszczędnościowy, raczej o zbyteczną przedpłatę, gdzie umowa oszczędnościowa stanowi spłatę, a w przypadku takiej przedpłaty pojawia się pytanie, czy w ogóle można spłacać zobowiązanie!

Być może sprzedano to tak, że dodatkowe wpłaty na rachunek oszczędnościowy są dozwolone, ale mało ma to wspólnego ze specjalnymi spłatami.

[AntonB]

Moim zdaniem zazwyczaj rozliczane są dokładnie do dnia. Chyba że w warunkach umowy jest coś odmiennego.
Na przykład, dodatkowa spłata może być dokonana tylko pod koniec miesiąca.

W dokumentach znalazłem informacje dotyczące obliczania odsetek w następujący sposób:

Odsetki są obliczane poprzez pomnożenie salda kredytu przez stopę procentową i liczbę rzeczywistych dni kalendarzowych, podzielone przez 360. Odsetki są naliczane na koniec każdego kwartału kalendarzowego na konto kredytowe.

konto kredytowe jest zamykane na koniec każdego kwartału kalendarzowego. Naliczone odsetki na koncie kredytowym są dalej oprocentowane aktualną stopą procentową (patrz powyżej) (odsetki od odsetek). Płatności są uwzględniane od kiedy wpłynęły pod względem odsetek i amortyzacji zadłużenia.

Rozumiem to tak, że dodatkowa spłata ma natychmiastowy wpływ i nie oczekuje się na koniec kwartału, gdy odsetki faktycznie się pojawią.







Cytat od noelmaxim

Nie rozumiem całego pytania, gdyż jeśli chodzi o kredyt budowlany, kredyt budowlany, wtedy klient może spłacać w ustalonej stopie procentowej i amortyzacji, kiedy i jak chce, aż do całej kwoty od razu.

To pewnie nie jest kredyt budowlany, raczej jakiś niepotrzebny zaliczony kredyt, gdzie umowa o oszczędności mieszkaniowe służy jako spłata, a w przypadku takiego zaliczonego kredytu pojawia się pytanie, czy w ogóle można spłacać wcześniej!

Być może te brednie znowu zostały sprzedane w taki sposób, że dodatkowe wpłaty do ZUM są dozwolone, ale mało ma wspólnego z dodatkowymi spłatami.


Jestem Austriakiem, a nasze przepisy prawdopodobnie różnią się od niemieckich.

W umowie dotyczącej dodatkowej spłaty napisano:

Jeśli przedterminowa spłata przypada w pierwszym okresie oprocentowania (okres stałej stopy procentowej), to Bausparkasse - w przypadku gdy przedterminowo spłacona kwota przewyższa kwotę 10 000 EUR w ciągu dwunastu miesięcy - ma prawo do uzyskania odpowiedniego i obiektywnie uzasadnionego odszkodowania za spodziewaną bezpośrednią stratę finansową związana z przedterminową spłatą. Odszkodowanie to nie przekracza odsetek, które kredytobiorca musiałby zapłacić do zakończenia okresu kredytowego za daną kwotę kredytu. Wynosi ono maksymalnie 1% kwoty przedterminowo spłaconej.

[NaTwoim13]

To jednak nie jest prawo do dodatkowej spłaty, ale opłata za wcześniejszą spłatę pożyczki.