Capital Investment 4

[MeiereiOtt]

Cześć,

dziesięć lat temu podpisałem umowę kredytu hipotecznego w DSL Bank na kwotę 450 000 euro. Wtedy DSL była jeszcze w porządku, łatwo dostępna itp.
1-2 lata przed końcem okresu zabezpieczenia oprocentowania na 10 lat próbowałem załatwić refinansowanie, zobowiązanie z możliwością przedłużenia z tą samą bankiem. Niestety wszystko przebiegało bardzo opornie, miesiącami pojawiały się nieodpowiednie oferty w postaci nowej umowy kredytowej. Raz rata wyższa niż oczekiwano, innym razem stopa procentowa zbyt wysoka itp. itd. Prostej odpowiedzi czy rozmowy nie było możliwe - znacie to.

Na szczęście trafiłem na doradcę z DB, który nagle zaczął dzwonić i wysyłać e-maile. Powiedział, że najprawdopodobniej zostanie podpisana umowa zmieniająca, w której ustalona będzie nowa stopa procentowa. Prolongacja. Teraz doszła umowa zmieniająca. W zasadzie to tylko umowa zmieniająca stopę procentową. Reszta umowy pozostaje niezmieniona. Oczywiście nowa klauzula zmiany stopy procentowej przy zmiennej stopie procentowej zgodnie z stopą EBC - to chcieli zrobić podczas aktualizacji IT. Kogo to obchodzi... Stopa oczywiście nie jest korzystna, ale przy pozostałym kredycie w wysokości 150 000 euro nawet 4,5% nie ma już tak wielkiego znaczenia. W 2013 roku podpisaliśmy umowę z 3%.

Teraz do spornego fragmentu. Umowa zmieniająca jest dokumentem, który podpisuje się osobno, a było dołączone kolejne dokument, który również ma być podpisany osobno: dostosowanie umowy dotyczącej dodatkowych spłat. Chcieliby, żebym mógł rocznie spłacić dodatkowo tylko 5% z prolongowanej sumy kredytu, czyli 150 000 euro. To oczywiście ogromna różnica, czy 5% dotyczy 450 000 euro czy 150 000 euro. Ponieważ spodziewam się kilkuset tysięcy w najbliższych latach, chciałbym zachować opcję dodatkowych spłat na dotychczasowym poziomie.

Czy to normalne, że takie dodatkowe ustalenia są wciskane klientowi obok umowy zmieniającej stopę procentową? Niby takie podejście: zobaczymy, może podpisze?! Gdyby to było warunkiem do zabezpieczenia oprocentowania, mogliby to zawrzeć w jednym dokumencie?!

[6Bankkaufmann]

Cześć MeierreiOtt!
Witaj w Finanz-Forum.

Jak długo trwa okres obowiązywania oprocentowania dla pozostałego kredytu w wysokości 4,5% w wysokości 150 000 EUR, który teraz jest oferowany?
Czy to jest pierwsza pozycja w księdze wieczystej?
Jeśli tak, oprocentowanie jest zdecydowanie zbyt wysokie. Istnieje wiele lepszych partnerów bankowych do refinansowania.
Oczywiście, normalnie dodatkowa spłata wynosi 5%, ale obecnie wszystko jest negocjowalne, gdyż oczekujesz, jak piszesz, sześciocyfrowej sumy w najbliższych latach.

[NaTwoim13]

DLAC Bank/Deutsche Bank, obecnie sklep, dokładniej rzecz ujmując - sklep z Sauladenem! (Link) czemu prologować?

Niezliczeni konsumenci składają roszczenia odszkodowawcze przeciwko tej bankowi, ponieważ migracja technologii obu instytucji nie powiodła się. Wypłaty trwały często miesiącami, upoważnienia do usunięcia hipotek nie były przetwarzane przez miesiące, a zwolnienia z zastawu nie zostały dokonane po zleceniu powierniczym, co sprawiło, że kupujący nieruchomość obciążoną hipoteką z DSL Bank nie mógł zapłacić za swój zakup itp.

Jeśli chcesz coś fajnego dla banku, a to już się nie sprawdziło, co się stanie, gdy będziecie potrzebować pomocy/wsparcia/ustępstw ze strony banku?

Poszukajcie niezależnych ofert pożyczki w nowym banku na swoich warunkach, a przede wszystkim zdecydowanie lepszych warunkach!

[MeiereiOtt]

Pomoc/Wsparcie/Kompromisy

Dziękuję Bankkaufmannowi i noelmaxim za odpowiedzi na pytania, których nawet nie zadałem.

Nie chcę refinansować. Jestem samozatrudniony i absolutnie nie mam ochoty przenosić gór papierów jak 10 lat temu. To oczywiste, że samozatrudnieni płacą wyższą stopę procentową, i w tej sytuacji jestem całkowicie zadowolony z oferty i działań banku w ciągu ostatnich 10 lat. DSL nie jest takie złe. Po prostu nie można liczyć na szybkie rozwiązanie, gdy współpracuje się tutaj z bankiem. W związku z tym na
banku nigdy nie powinno polegać w kredycie mieszkaniowym, ponieważ nigdy nie można na to liczyć.

Więc wracając do meritum sprawy:
Czy jest to norma, że tego rodzaju dodatkowe ustalenia są wciskane klientowi obok umowy zmiany oprocentowania? Może to być w stylu: Zobaczymy, może podpisze?! Gdyby to była warunkiem odnośnie ustalenia oprocentowania, z pewnością byłoby to zawarte w dokumencie, prawda?!

[NaTwoim13]

Nie wynikaj z moich wypowiedzi, że to nie jest normalne? Przepraszam, ale w Deutsche Bank (czego jeszcze nie spotkałem)/DSL Bank już nic nie jest normalne! Jeśli nie zauważyli Państwo mojego linku, oto bardziej szczegółowy: https://www.verbraucherzentrale.de/w...nnen-tun-88651

[MeiereiOtt]

Nie bierz moich wypowiedzi jako czegoś nietypowego.

Nie, preferuję bezpośrednią i jasną komunikację. Dziękuję za odpowiedź.

Jestem świadomy problemów z DSL, jak i również specjalnego pełnomocnika, i tak dalej. Pomimo wszelkiej uzasadnionej krytyki: Problem jest adresowany i stopniowo rozwiązywany. To moje doświadczenie jako klienta.

[NaTwoim13]

To również całkowicie w porządku, a ostatecznie to także ich sprawa, i być może jako osoba samozatrudniona nie mają Państwo innego wyboru niż prosta prolongata, wszystko w porządku.

Moim celem jest jednak zwrócenie uwagi na problemy (często zagrażające istnieniu, to już żadna zabawa!) i ci, którzy mnie znają, wiedzą, że uważałem nestbank przez prawie 2 dekady za mojego najlepszego partnera bankowego. Jednak po przejęciu przez Deutsche Bank nic już nie stoi tam, gdzie kiedyś było. Dlatego zachęcam obecnie do wyboru Deutschwohnen Bank, a być może problemy wkrótce zostaną rozwiązane, niektóre rzeczy się poprawiają, ale dopóki będzie trwać obecny stan rzeczy, nie będę wybierać tego banku.

No cóż, ale nie można teraz wybrać tego banku, ponieważ warunki już nie są w górnej trzeciej części tabeli, a przede wszystkim wyjątkowe kryteria lokowania już nie są spełnione!

Szkoda, ale tak właśnie jest, Deutsche Bank nigdy nie przekonała mnie przez prawie 30 lat pracy brokerskiej. Obecnie na rynku wyróżniają się zupełnie inne banki, które oferują najlepsze, niezależne koncepcje finansowania dla konsumentów.

[MeiereiOtt]

W moim przypadku przedłużenie terminu spłaty mimo wyższego oprocentowania jest korzystniejsze pod względem matematycznym, jeśli dodatkowa spłata odnosi się do kwoty początkowej. Nie mógłbym tego uzyskać w przypadku refinansowania. Dlatego dobrze wiedzieć, że bank nie do końca fair gra w umowie dotyczącej dodatkowych spłat.