Capital Investment 4

[ADMCI4]

Chciałbym poprosić o informację. W niedalekiej przyszłości chciałbym z żoną kupić własny Dom, który oczywiście będziemy musieli sfinansować. Posiadamy także umowę oszczędnościową na budowę, na której obecnie zgromadzono około 18 000 euro. Z drugiej strony mamy również kredyt w wysokości 14 000 euro, który trzeba jeszcze spłacić.

Czy rozsądnie byłoby wykorzystać umowę oszczędnościową na budowę jako wkład własny, czy też najpierw spłacić nimi znaczną część kredytu? Kto ma doświadczenie w tym zakresie?

Z poważaniem
Wanze

[ADMCI4]

miałem dokładnie tę samą sytuację. Zdecydowaliśmy się spłacić kredyt, ponieważ tutaj odsetki są znacznie wyższe niż na koncie oszczędnościowym.

[MThiemann]

Cześć Wanze,

zasadniczo polecam spłacić kredyt ratalny z oszczędności z zakładu budowlanego i pozostałe środki wprowadzić jako kapitał własny do finansowania nieruchomości.

Oprocentowanie Twojego kredytu ratalnego prawdopodobnie będzie znacznie wyższe niż oprocentowanie późniejszego kredytu budowlanego.

Z drugiej strony kredyt budowlany będzie oczywiście trwał znacznie dłużej niż Twój obecny kredyt. Jaka jest obecnie miesięczna rata Twojego kredytu?

Aby zastosować środki z Twoich oszczędności budowlanych, ważne jest również, aby wiedzieć, jak długo trwa już umowa oszczędnościowa i czy otrzymałeś za nią jakieś państwowe wsparcie (np. premię budowlaną lub dopłatę pracodawcy).

W takim przypadku powinieneś dbać o to, aby Twoje środki z oszczędności były wykorzystane do celów mieszkaniowych, jeśli umowa oszczędnościowa nie trwa jeszcze 7 lat (aby nie stracić wsparcia).

Pozdrowienia
M. Thiemann

[C. Andreas]

Cześć Wanze,

jeśli planujecie za kilka lat zakup nieruchomości, to konto oszczędnościowe budowlane na odpowiedniej taryfie na pewno nie będzie złym pomysłem, ale tylko jako dodatkowy element. Ważne jest, aby miesięczne obciążenie z tytułu kredytu było niskie, dopiero wówczas należy zwrócić uwagę na oprocentowanie kredytu budowlanego.

Wasza taryfa jest na pewno starsza, więc miesięczne obciążenie i oprocentowanie kredytu budowlanego powinny być wyższe. W związku z tym zaleciłbym spłatę kredytu, jeśli jest to możliwe. Dlatego powinniście zadzwonić do waszej kasy budowlanej i zmniejszyć sumę oszczędności budowlanych do 20 000 euro, czyli oszczędności osiągną w przyszłych miesiącach, ewentualnie z jakimś bonusem za rezygnację z kredytu. Zapytajcie, jaką macie firmę? Być może ma sens również podzielenie, zależy to od taryfy i wysokości sumy oszczędności budowlanych.

Pozostałe 4 000 euro zainwestowałbym jako jednorazową wpłatę na nowe konto oszczędnościowe budowlane, tak aby było ono gotowe do wypłaty na przykład za 5 lat. To zależy od tego, kiedy planujecie budowę?

Dobrze byłoby na przykład wziąć pod uwagę Wüstenrot w taryfie FX 50 000, 4 000 euro na jednorazową wpłatę i 243 euro miesięcznie przez 5 lat. Oznacza to, że saldo wyniesie wtedy 18 843 euro, a kredyt w wysokości 31 000 euro będzie dostępny pod 2,8% oprocentowania. Gotowość 01.12.2014, miesięczne obciążenie 400 euro, okres spłaty 7 lat i 4 miesiące. Razem odsetki kredytu: 3 475,98 euro.