Capital Investment 4

[ADMCI4]

Dobry wieczór, Jestem świadom(a), że piszę tutaj na forum akcyjnym, a mój post nie ma nic wspólnego z akcjami. Jednak forum Akcje odwiedzane jest najczęściej, i myślę, że szansa na dobre rady jest tutaj największa. Ponadto, jest to trochę pilne. Chodzi o to: Zakupiłam/am stary Dom wiejski za 150 000 CHF i przebudowałam/am go za 450 000 CHF. Obecna wycena GVB wynosi teraz 630 000 CHF. Teraz chcę wziąć hipotekę i nie jestem pewien/a, jak się za to zabrać i jakie argumenty przedstawić jako środek nacisku, aby uzyskać korzystną stopę procentową. Co radzicie? Co powinienem/em zawrzeć. Hipotekę stałą czy zmienną? Ponadto, chcę spłacać kredyt pośrednio poprzez filar 3a, czy ten produkt ma wpływ na stopę procentową? Czy lepiej jest zawierać różne transze o różnych okresach spłaty? Jak może rozwijać się rynek nieruchomości w następnych latach? Za kompetentne odpowiedzi z góry dziękuję serdecznie! Pozdrowienia Fabiana

[richard100]

Dzień dobry,


Kupiłam starą gospodę za 150 000 [url]franków Szwajcarskich[/url] i przebudowałam ją za 450 000 [url]franków Szwajcarskich[/url]. Wycena GVB wynosi teraz 630 000 [url]franków Szwajcarskich[/url]. Teraz chcę wziąć kredyt hipoteczny i nie wiem dokładnie, jak się do tego zabrać i jakie argumenty muszę przytoczyć jako argumenty przekonywujące, aby uzyskać dobrą stopę procentową.

Nie do końca rozumiem ten sposób postępowania. Przecież przed zakupem i przebudową, bierze się kredyt hipoteczny, prawda? W inny sposób jak można by było zapłacić?

Co byście mi doradzili? Co mam wybrać? Kredyt o stałym oprocentowaniu czy zmienny? Ponadto chciałabym spłacać pośrednio poprzez filar 3a, czy to produkt ma wpływ na stopę procentową? Czy lepiej jest zawrzeć różne transze o różnych okresach zapadalności? Jak może rozwijać się rynek nieruchomości w najbliższych latach?
Bardzo dziękuję za kompetentne odpowiedzi z góry!

Słyszałam, że Migrosbank oferuje prawie najlepsze warunki na rynku. Również www.comparis.ch to dobre narzędzie do sprawdzenia rynku.
Trudno jest oszacować rozwój rynku odnośnie stopy procentowej. Myślę jednak, że ponieważ jesteśmy na historycznym dole, istnieje większa szansa, że wzrosną. kredyty o stałym oprocentowaniu są nieco droższe, ale można spokojniej spać. Tak, dlaczego nie część kredytu o stałym oprocentowaniu, a część zmienny?
Pozdrowienia Rich

Pozdrowienia Fabiana

[ADMCI4]

Oprocentowanie kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu jest nadal stosunkowo niskie. Osobiście zdecydowałbym się na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu --> dwie transze, na 4 i 6 lat.
Spłata pośrednio poprzez 3. filar nie stanowi również problemu. Jednak zawsze rozważałbym zdolność kredytową kalkulacyjnie z oprocentowaniem na poziomie 5 lub 6%. Nigdy nie wiadomo, jak szybko mogą ponownie wzrosnąć stopy procentowe...


smi1

[Karat]

Hej fabiana

Te decyzje muszę podejmować również ciągle. Obecnie mam 5 tranzytów z kredytami hipotecznymi. Średnie oprocentowanie wynosi obecnie 2,985%. Jedne tranże mają okresy pozostałe od 1 do 5 lat. Mogę sobie z nimi bardzo dobrze poradzić. Nieruchomość jest długoterminową inwestycją, nie planuję jej sprzedaży w najbliższych latach. Najdłuższa hipoteka wygasa jeszcze 30.09.2011.

Pozytywne strony:
- Znam swoje obciążenie hipoteką na 3 - 5 lat do przodu
- Gdy kończy się tranża, mogę ją przedłużyć na długi okres przy korzystnym oprocentowaniu, spłacić przy niekorzystnym oprocentowaniu, wybrać oprocentowanie zmiennie lub na 1 - 2 lata.
- Ponieważ mam również inwestycje giełdowe w tej samej banku, mogę negocjować coraz lepsze warunki dla kredytów hipotecznych. Trzeba tylko być nieco uporczywym. Oczywiście warunki opłat bankowych za transakcje giełdowe muszą być również odpowiednie. Nic nie da korzyść z 0,2% niższego oprocentowania kredytu, gdy przy transakcjach giełdowych obowiązują normalne opłaty. Dlatego tylko długoterminowe inwestycje w akcje robię w tym banku. Resztę w Swissquote.

Negatywne strony:
- Przejście do innego banku byłoby prawdopodobnie skomplikowane ze względu na różne terminy wygaśnięcia tranż.
- Nawet przy sprzedaży może to być wadą, jeśli moje oprocentowanie hipotek jest wyższe niż oprocentowanie w aktualnych finansowaniach.


Zakładam, że kupiłaś za Fr. 150000 za pomocą kapitału własnego i zbudowałeś z kredytu budowlanego, który teraz chcesz przekształcić w hipotekę. Czyli hipoteka wynosiłaby Fr. 450000.00.

Obecnie zakładam, że krótkoterminowe stopy procentowe przez następne tygodnie, miesiące nieznacznie wzrosną, a od połowy roku lub jesieni znowu nieznacznie spadną. Nie sądzę, że stopy hipoteczne znacząco wzrosną w ciągu najbliższych lat. Wydaje mi się, że gospodarka nie jest wystarczająco stabilna na dłuższą metę. W oparciu o te założenia polecałbym Ci:

Fr. 150000.00 w 10-letnią hipotekę (oprocentowanie ok. 3,6% - 3,8%)
Fr. 150000.00 w 2-letnią hipotekę (oprocentowanie ok. 2,8% - 3,0%)
Pozostawić Fr. 150000.00 jako zmienny i w przypadku spadku oprocentowania zmienić go w krótko- lub długoterminową hipotekę

Dzięki tej decyzji zachowujesz nieco elastyczność i możesz reagować na zmiany w oprocentowaniu lub na spłatę.

Jednak jeśli w ciągu najbliższych lat spodziewasz się silniejszego wzrostu oprocentowania i sądzisz, że stopy procentowe pozostaną wysokie, zaleciłbym następujące rozwiązanie:

Fr. 250000.00 w 10-letnią hipotekę
Fr. 200000.00 w 2-letnią hipotekę (amortyzacja, elastyczność)


Przeszłość:

Przeszłość pokazała, że długoterminowe kredyty hipoteczne były bardzo niekorzystne.
Kto np. w 2001 roku wziął 5-letnią hipotekę, musiał zapłacić za nią około 4,5% oprocentowania. W ciągu ostatnich 5 lat stopy procentowe były niższe dla zmiennych hipotek (obecnie 3%) i długoterminowe hipoteki można było czasem zawrzeć za mniej niż 3%. Kto więc w 2001 roku wziął 5-letnią hipotekę, zapłacił o tysiące franków za dużo.

[/b]Jak widać, timing zawarcia umowy i właściwa ocena przyszłego rozwoju stóp procentowych jest niezmiernie ważna. Ale nikt tak naprawdę tego nie wie. Dlatego ważne jest, aby ustawić swoje najważniejsze priorytety przy podejmowaniu decyzji.


To wszystko prawdopodobnie niewiele Ci pomaga, ale może trochę przyczynić się do Twojego procesu decyzyjnego.

Porady w tej sprawie zawsze są trudne, gdy nie zna się całego kontekstu osobistego.

Pozdrawiam, Karat

[ADMCI4]

Dziękuję również za Wasze wspaniałe odpowiedzi, szczególne podziękowania dla Karat za wyczerpujące informacje!

Udało mi się negocjować w BEKB ofertę na 5 lat z oprocentowaniem 3% z amoryzacją pośrednią za pośrednictwem 3a (oferta). Bankier zaproponował mi także elastyczny początek umowy, co oznacza, że mogę pozostawić obecnie zmienny oprocentowanie, a w przypadku wzrostu stóp procentowych przekształcić je w stałe o gwarantowanej stopie procentowej 3%. Myślę, że to dobra oferta, nieprawdaż?

Bankier sugerował, że lepiej jest zdecydować się na jedną transzę, a nie dwie. Obliczyliśmy obaj, że w przypadku wzrostu stóp procentowych (co, moim zdaniem, jest bardziej prawdopodobne), musiałbym wymienić przeterminowaną transzę na droższą. Niestety, nikt nie jest w stanie przewidzieć stóp procentowych. Uważam, że najlepszym rozwiązaniem jest okres 5-letni. Nie zapytałem o oprocentowanie na 10 lat, natomiast na 8 lat wynosi 3 5/8%.
Planuję w najbliższych dniach skonsultować się z Raiffeisen odnośnie innej opcji.

[ADMCI4]

Fabiana, zdecydowanie powinnaś jeszcze sprawdzić Valiant, oficjalnie mają 3,25% na pięć lat. Mają też hipotekę dla początkujących, w której w pierwszym roku dostajesz 0,75* gratis. Oznaczałoby to, że w pierwszym roku miałabyś 2,5%... Dodatkowo zwykle da się jeszcze obniżyć o 1/4%, czyli spadłabyś do 3%... A w pierwszym roku byłoby to 2,25%...

Również Poczta (choć czy na pewno chcesz iść do poczty?) oferuje atrakcyjne modele dla początkujących, podobnie jak ludzie z Raiffeisen. Jeśli czas pozwoli, można tam również jeszcze trochę negocjować.

Jeśli chodzi o sprawę z Amo. w przekładzie z trzeciego filaru (3a), nie powinno być z tym żadnego problemu. Raczej będą rozmowy na temat zabezpieczenia itp...

Pozdrowienia
Cupra