- ndz cze 07, 2009 6:24 pm
Jakie jest zdanie ekspertów? Czy lepiej oszczędzać na emeryturę czy kupić Dom? Oto opinia z Bild.de... Co bardziej opłaca się na emeryturę - gromadzić kapitał przez dziesięciolecia czy spłacać kredyt hipoteczny?
Eksperci od emerytur przewidują, że w 2020 roku ponad dziesięć procent Niemców będzie dotkniętych ubóstwem w podeszłym wieku. Obecnie 2,5 procent wszystkich emerytów żyje poniżej minimum egzystencji! Dlatego aż jedna piąta (22 procent) Niemców inwestuje swoje pieniądze - oraz zaufanie - w nieruchomości. Czy słusznie?
Max Herbst z doradztwa finansowego FMH we Frankfurcie nad Menem przeprowadził obliczenia dla BILD.de:
Pracownik kupuje Dom za 150 000 euro. Ze swoim wkładem własnym w wysokości 7500 euro pokrywa koszty zakupu (podatek od nabycia nieruchomości, wpis do księgi wieczystej itp.), oraz bierze kredyt w wysokości 150 000 euro na sfinansowanie domu. Wysokość spłaty kredytu wynosi 1,5 procent. Oznacza to, że po 30 latach będzie pozbawiony długu. Co miesiąc płaci 791,25 euro na odsetki i kapitał. Dodatkowo oszczędza miesięcznie 62,50 euro na prace konserwacyjne. Razem to miesięczne obciążenie wynosi 853,75 euro.
Jego kolega z pracy natomiast płaci czynsz w wysokości 500 euro miesięcznie. Lokuje swoje 7500 euro na rynku kapitałowym, tak samo jak kwotę, którą oszczędza w porównaniu z osobą, która buduje Dom, czyli 353,75 euro miesięcznie. Oszczędzone pieniądze są oprocentowane trzema procentami po odjęciu podatku.
Zakładając, że wartość nieruchomości i czynsz wzrastają rocznie o jeden procent, przedstawia się to następująco po 30 latach oszczędzania:
Właściciel domu jest wolny od długów. Wartość domu wzrosła z 150 000 euro do 202 100 euro. Do tego dochodzi jego emerytura. Musi płacić jedynie swoje opłaty dodatkowe.
Mieszkaniec natomiast zgromadził kapitał w wysokości 183 600 euro. Również on otrzymuje dodatkową emeryturę. Teraz musi płacić czynsz w wysokości 674 euro plus dodatkowe opłaty. Aby utrzymać się z emerytury, opłaca czynsz z oszczędności.
Po kolejnych 20 latach:
Wartość domu wzrosła do 244 200 euro. Mieszkaniec płaci teraz 814 euro czynszu. Jego kapitał inwestycyjny zmniejszył się do 124 300 euro, ponieważ już nie wpłaca żadnych środków, ale pobiera więcej środków na czynsz niż otrzymuje odsetek.
Który z dwóch pracowników będzie miał lepszą sytuację finansową po przejściu na emeryturę, zależy w dużej mierze od wysokości oprocentowania inwestycji oraz przyszłego wzrostu wartości lub czynszu. Max Herbst: „Przy stopie zwrotu wynoszącej cztery procent - zamiast trzech procent, jak w przykładzie - lokator po 30 latach miałby nawet o 20 000 euro więcej majątku niż właściciel domu.”
Podsumowanie eksperta finansowego: „Obie opcje zabezpieczenia finansowego nadają się do zapobiegania ubóstwu w podeszłym wieku. Właściciel domu ma większe bezpieczeństwo, a lokator większą elastyczność i wpływ na swoją inwestycję, jeśli konsekwentnie oszczędza.”
Ważne przy zakupie domu: Dla tych, którzy liczą się z każdym groszem, sen o własnym domu może szybko skończyć się przymusową licytacją. Źródło: Bild.de.
Eksperci od emerytur przewidują, że w 2020 roku ponad dziesięć procent Niemców będzie dotkniętych ubóstwem w podeszłym wieku. Obecnie 2,5 procent wszystkich emerytów żyje poniżej minimum egzystencji! Dlatego aż jedna piąta (22 procent) Niemców inwestuje swoje pieniądze - oraz zaufanie - w nieruchomości. Czy słusznie?
Max Herbst z doradztwa finansowego FMH we Frankfurcie nad Menem przeprowadził obliczenia dla BILD.de:
Pracownik kupuje Dom za 150 000 euro. Ze swoim wkładem własnym w wysokości 7500 euro pokrywa koszty zakupu (podatek od nabycia nieruchomości, wpis do księgi wieczystej itp.), oraz bierze kredyt w wysokości 150 000 euro na sfinansowanie domu. Wysokość spłaty kredytu wynosi 1,5 procent. Oznacza to, że po 30 latach będzie pozbawiony długu. Co miesiąc płaci 791,25 euro na odsetki i kapitał. Dodatkowo oszczędza miesięcznie 62,50 euro na prace konserwacyjne. Razem to miesięczne obciążenie wynosi 853,75 euro.
Jego kolega z pracy natomiast płaci czynsz w wysokości 500 euro miesięcznie. Lokuje swoje 7500 euro na rynku kapitałowym, tak samo jak kwotę, którą oszczędza w porównaniu z osobą, która buduje Dom, czyli 353,75 euro miesięcznie. Oszczędzone pieniądze są oprocentowane trzema procentami po odjęciu podatku.
Zakładając, że wartość nieruchomości i czynsz wzrastają rocznie o jeden procent, przedstawia się to następująco po 30 latach oszczędzania:
Właściciel domu jest wolny od długów. Wartość domu wzrosła z 150 000 euro do 202 100 euro. Do tego dochodzi jego emerytura. Musi płacić jedynie swoje opłaty dodatkowe.
Mieszkaniec natomiast zgromadził kapitał w wysokości 183 600 euro. Również on otrzymuje dodatkową emeryturę. Teraz musi płacić czynsz w wysokości 674 euro plus dodatkowe opłaty. Aby utrzymać się z emerytury, opłaca czynsz z oszczędności.
Po kolejnych 20 latach:
Wartość domu wzrosła do 244 200 euro. Mieszkaniec płaci teraz 814 euro czynszu. Jego kapitał inwestycyjny zmniejszył się do 124 300 euro, ponieważ już nie wpłaca żadnych środków, ale pobiera więcej środków na czynsz niż otrzymuje odsetek.
Który z dwóch pracowników będzie miał lepszą sytuację finansową po przejściu na emeryturę, zależy w dużej mierze od wysokości oprocentowania inwestycji oraz przyszłego wzrostu wartości lub czynszu. Max Herbst: „Przy stopie zwrotu wynoszącej cztery procent - zamiast trzech procent, jak w przykładzie - lokator po 30 latach miałby nawet o 20 000 euro więcej majątku niż właściciel domu.”
Podsumowanie eksperta finansowego: „Obie opcje zabezpieczenia finansowego nadają się do zapobiegania ubóstwu w podeszłym wieku. Właściciel domu ma większe bezpieczeństwo, a lokator większą elastyczność i wpływ na swoją inwestycję, jeśli konsekwentnie oszczędza.”
Ważne przy zakupie domu: Dla tych, którzy liczą się z każdym groszem, sen o własnym domu może szybko skończyć się przymusową licytacją. Źródło: Bild.de.
- By Alex [CryptoMod]