Capital Investment 4

[Bella87]

Cześć drodzy forumowicze,

mój chłopak i ja nagle i zupełnie nieplanowanie zainteresowaliśmy się kompletnym nowym projektem budowy domu (KFW 70 DHH).

Całkowite koszty budowy domu, wraz z działką i wszystkimi kosztami nabycia oraz pobudowy, wynoszą około 269 000 €.

Wkład własny, który ma zostać przeznaczony na finansowanie, wynosi około 25 000 €. Dodatkowo 7 000 € wkładu własnego.

Dochód: 3250 €

On: Pracownik 1830 € netto
Ona: Pracownica 1420 € netto (ewentualnie wkrótce więcej ze względu na pracę na pełen etat)

Obecnie oszczędzamy co najmniej 1300 € każdego miesiąca.

1. Oferta (przez niezależnego pośrednika):
KFW 153: 50 000 € w wysokości 1,75% na 10 lat (30 lat okres kredytowania) 183,33 €
KFW 124: 50 000 € w wysokości 2,60% na 10 lat (35 lat okres kredytowania) 184,85 €
Bank 137 000 € w wysokości 3,47% na 15 lat okres kredytowania 510,33 €

Razem rata: 878,51 €

Nasze pytania:
-Jak oceniacie naszą sytuację finansową i nasz plan?
-Jak oceniacie ofertę odnośnie oprocentowania? Wygląda na to, że stopy procentowe zaczynają powoli rosnąć? (Przyjaciółmi z prawie identycznymi danymi udało się jeszcze miesiąc temu uzyskać 3,2% na 15 lat).

Serdeczne podziękowania z góry za Waszą pomoc.

Pozdrowienia

[Alex [CryptoMod]]

Pytanie odnośnie domu:

100 m2 bez piwnicy ?? Ceny działek u Was ??

269.000 gotowy do zamieszkania z WSZYSTKIMI (!!!!!) kosztami dodatkowymi wydaje się zbyt tani.

[6Bankkaufmann]

Warunki brzmią całkiem realistycznie.
Czy obiekt znajduje się faktycznie w Zagłębiu Ruhry, jak podano jako lokalizację?
W przeciwnym razie, upewnij się, że okres karencji wynosi co najmniej 12 miesięcy na czas budowy.

[AV-Planer]

Cześć Bella87,

warunki wydają się realistyczne i na razie wyglądają dobrze.

Na podstawie was podaliście, finansowanie wydaje się być możliwe.

Moim zdaniem stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie przez długi czas. Zawsze występują drobne wahania w górę i w dół.

Innym pytaniem, które zadał już Herrmueller: z kluczem może być nie tym, co macie na myśli. Często prace malarskie, podłogi itp. nie są jeszcze uwzględnione i to często oznacza dodatkowe koszty. Firmy budowlane zazwyczaj rozumieją przez kluczyk coś innego niż przyszli właściciele!

Wyposażenie jest zazwyczaj względnie oszczędne, a każda zmiana / ulepszenie oczywiście kosztuje.

A co z terenami zewnętrznymi? Czy już uwzględnicie je w swoim projekcie? Prace ziemne, chodniki, ogrodzenia itp. są drogie i zazwyczaj nie są uwzględnione w ofertach kluczyk.

Jeśli chodzi o finansowanie, radziłbym Wam zwiększyć udział spłaty kredytu. Powinniście być w stanie obsłużyć około 6-7% (oprocentowanie i spłata). Jeśli chcecie zacząć od opłaty, o której wspomnieliście, po zakończeniu pierwszej zmiany oprocentowania nadal będziecie mieli dość duży dług. W rezultacie ryzyko zmiany stóp procentowych może na Was mocno podziałać.

[Bella87]

Dziękuję za odpowiedzi.

- 110 m² + poddasze + piwnica
- Działka jest nabywana osobno (55 000 € - ale są zawarte w 269 000 €)
- Prace malarskie i podłogi wykonujemy samodzielnie, ale materiały są uwzględnione w cenie.
- Załączone są także prace zewnętrzne


Zastanawiamy się teraz, czy połączyć tylko jeden kredyt KFW, aby pozostałe zadłużenie po 10 latach nie było tak wysokie, a kredyt KFW 124 nie może być specjalnie spłacany - czy to prawda?

[Matthew Pryor]

Mag doch nie przeznaczony do wcześniejszej spłaty - prawda?


Fałsz. Możliwa spłata dodatkowa, ale tylko w całości.




Zastanawialiśmy się nad jednym kredytem typu KFW, aby pozostałe saldo po 10 latach nie było tak wysokie


Jak to należy zrozumieć?

[Bella87]

Źle. Spłata specjalna tak, ale tylko w sumie.

Jak to zrozumieć?

Gdy oba pożyczki KfW wygasną po 10 latach, pozostaną stosunkowo duże kwoty do spłacenia.

Dlatego myśleliśmy o tym, aby wziąć tylko pożyczkę KfW 153 i zintegrować resztę z 15-letnią pożyczką bankową, aby mieć 5 lat więcej bezpieczeństwa (+dodatkowe spłaty).

[Matthew Pryor]

Do znacznie wyższej stopy procentowej? Osobiście uważam, że to wątpliwe, chcieć spłacić dużą sumę tylko procentem.

[Alex [CryptoMod]]

Dziękuję za odpowiedzi.

- 110 m² + strych+ piwnica
- Działka jest nabywana osobno (55.000€ - ale są one uwzględnione w 269.000€)
- Prace malarskie i podłogi wykonujemy sami, ale materiał jest uwzględniony.
- Tereny zewnętrzne również wliczone

Przepraszam, ale rachunek się nie zgadza, na pewno będą jeszcze dodatkowe koszty. Za mniej niż 300.000 EUR się nie obejdzie.

[fragmichoffline]

Uważam, że warunki na 15 lat są okropne. Weź 10 i dodaj różnicę w oprocentowaniu do spłaty (w zależności od banku 0,5% i 0,7% dopłaty) i zauważysz (przynajmniej przy spłacie 1% do 1,5% lub 1,7%): o dziwo, po 10 latach mam mniejszy pozostały dług niż po 15 latach.
 
A jeśli naprawdę chcesz iść w długoterminowe zobowiązania, weź 20 lat albo 25 lat. Tam dopłaty są znacznie niższe niż między 10 a 15 rokiem.
 
I tak, stopy procentowe wzrosły. Przynajmniej w porównaniu z historycznym minimum z około 3 miesiące temu. Myślę, że +/- 0,3% w górę lub w dół do końca roku to ryzyko. Uważam ten zakres za realistyczny, chyba że Grecy zbankrutują po wakacjach. Wtedy stanie się tańsze.

[Bella87]

uważam, że warunki na 15 lat są okropne. Weź 10 lat i dodaj różnicę w oprocentowaniu do kapitału (w zależności od banku 0,5% i 0,7% dopłaty) i zobaczysz (przynajmniej przy 1% kapitału do 1,5% lub 1,7%): wow, po 10 latach mam mniejszy pozostały dług niż po 15 latach.

jeśli chcesz naprawdę długie zabezpieczenia, weź 20 lat. lub 25 lat. różnice w dopłatach są dużo mniejsze niż między 10 a 15.

a tak, stopy procentowe wzrosły. przynajmniej po historycznym minimum sprzed około 3 miesięcy. myślę, że ryzyko +/- 0,3% w górę lub w dół do końca roku jest realne. zakres uważam za realistyczny, chyba że Grecy zbankrutują po letniej przerwie. wtedy będzie taniej.

Rozważałem już wkładanie różnicy za 10 lat w miesięczną spłatę główną z powodu wspólnego wygaśnięcia okresu obowiązywania oprocentowania. Zwłaszcza że planujemy wykorzystać dodatkowe spłaty w najbliższych latach tak bardzo, jak to możliwe, ponieważ jesteśmy bardzo młodzi.

Ale wszystkim zawsze łamią ręce nad głową i odradzają mi to?

[fragmichoffline]

Hans, zróbmy szybką kalkulację. Przy 10 latach dostajesz w ofercie specjalnej 2,49% + KfW z 3% spłatą = rata 999€ (w tym KfW) (wykonalne?). Pozostałe saldo po 10 latach wyniesie 90 000€, bez sotis! Ryzyko jest więc bardzo ograniczone. Rozważ 10 lat i zastanów się nad KfW 124 z 5-letnim okresem wiązania stóp procentowych!!! Różnicę możesz też doliczyć do spłaty. Ponadto prawie wszędzie możesz zmienić plan spłaty kredytu, gdy ktoś z dochodów wypadnie.

[NaTwoim13]

W przypadku tego oprocentowania polecam:

30 lat na stałe oprocentowanie nominalne 3,4%
możliwość całkowitego lub częściowego spłacenia po 5 latach
5% prawo do dodatkowych spłat
18 miesięcy bezpłatnego okresu udostępnienia

[Bella87]

Dla tej stopy procentowej polecam:

30 lat z oprocentowaniem nominalnym 3,4%
po 5 latach pożyczkę można spłacić w całości lub częściowo
Prawo do dodatkowych wpłat w wysokości 5%
18-miesięczny okres bezpłatnej dostępności środków

Czy taka oferta istnieje w którejś z banków?

[NaTwoim13]

Oczywiście, nie opublikowałbym tego w innym przypadku

[obelix]

Dla tego oprocentowania polecam:

30-letni okres kredytowy z oprocentowaniem nominalnym 3,4%
po 5 latach pożyczkę można spłacić w całości lub częściowo
Prawo do dodatkowej spłaty w wysokości 5%
18 miesięcy okresu bezpłatnego przygotowania

Cześć,

Czy ta stopa procentowa jest nadal aktualna i do jakiej wysokości obciążenia nieruchomości można ją zastosować?

[NaTwoim13]

Tak, to on.

Do 80%, przy czym różnica do wyższych pułapów - ponieważ jest potrzebna - może być uzupełniona kwotą do 50 000 euro od KfW, co oznacza wliczenie kwoty 50 000 do 100%.

[Dahut]

Na wasza miejscu jeszcze raz zastanowiłbym się, czy nie można znaleźć tańszego domu. Utrzymanie kredytu w wysokości około 300 000,- przy miesięcznych dochodach rzędu około 3 500,- wydaje mi się być nierealne. Wtedy Dom nadal będzie należał do banku nawet po 30 latach. A jeśli może się zdarzyć, że będziecie mieć dziecko, całe finansowanie może wejść w zakręty. Dodatkowo, prawdopodobnie nie zostanie Wam wiele pieniędzy na nieprzewidziane wydatki. Naprawdę dobrze by było, gdybyście to jeszcze raz dobrze przemyśleli.