Capital Investment 4

[peter22]

Cześć, w 2005 roku zakupiłem dla mojej żony STANDARD LIFE Best basic (renta podstawowa bez prawa do wyboru kapitału).
Czas trwania 15 lat, miesięczna składka 500 euro, dotychczasowa suma dodatkowych wpłat 38 tys. euro.

Gwarantowana roczna emerytura wynosi około 4800 euro (gwarantowana stopa wynosi 1,5%).

Pytanie brzmi, z czym możemy realistycznie liczyć: przykładowy wzrost wartości jest podany w ilustracji jako 2%, 4%, 6%, 8%, a
stopa zwrotu z inwestycji na początku emerytury przykładowo wynosi 1,5%, 2,75%, 4% i 5,5%.

Czy ostatecznie okaże się, że dostajemy tylko gwarantowaną sumę? W takim przypadku byłaby to jednak bardzo niska suma.

Być może ktoś ma podobne ubezpieczenie lub dobrze ocenia produkty Standard Life Generation Best Basic?

Z góry dziękuję za pomoc

[BerndR]

Cześć,
to jest angielska ubezpieczenie na życie / emerytalne.

Trzeba być bardzo ostrożnym, ponieważ działają one inaczej niż niemieckie.

Inwestorzy zostali wtedy skuszani bardzo wysokimi obietnicami zwrotu z inwestycji.

Odwoływały się one jednak do czasu, gdy ceny akcji rosły;
i musiały być również dostosowane do kursów wymiany walut,
aby można było je porównać z niemieckimi zwrotami z inwestycji;
ponieważ Funt brytyjski w okresie analizowanym bardzo spadł.

Ponadto są to zawsze zwroty z inwestycji przed odliczeniem pewnych kosztów;
niestety w niemieckim prawie ubezpieczeniowym jest to powszechne;
na co zresztą zgodziły się również brytyjskie ubezpieczalnie na życie, by być konkurencyjnymi w Niemczech.

Przy gwarantowanym zwrocie z inwestycji na poziomie 1,5% odlicza się także pewne koszta.

Pomijając to,
właściwie nic nie jest zagwarantowane;
ponieważ ochrona przed bankructwem dotyczy tylko brytyjskich inwestorów.

Ponadto, standard life to ubezpieczyciel z bardzo wysokimi kosztami;
który był chętnie polecany przez przedstawicieli z powodu obfitych prowizji.

To, co ostatecznie z tego wynika, trudno powiedzieć;
ponieważ to zależy od rozwoju wartości funduszu bazowego;
z którego, jak już wspomniano, pobierane są bardzo wysokie koszty.

Problemem jest także to,
że brytyjskie ubezpieczalnie na życie zakładają własne fundusze, gdzie rozliczenia / wyniki rozwoju są bardzo trudne do śledzenia.

[eichi]

*przepraszam, odpowiedziałem na niewłaściwy post*