Capital Investment 4

[Immorookie]

Cześć drogie Forum,

moja żona (urzędniczka) planuje zakup domu jeszcze w tym roku. Termin u notariusza został już umówiony na piątek. Ja jestem przedsiębiorcą i planuję wynająć poddasze w tym domu.

Za Dom (jest to obecnie trzypiętrowy budynek wielorodzinny, który zostanie przekształcony w Dom jednorodzinny z wynajętym poddaszem) należy zapłacić następujące kwoty:

Cena zakupu: 180 000,- €
Koszty nabycia: 20 000,- €


Następujące wartości zostały ustalone na podstawie literatury fachowej i przy wsparciu przyjaciela (architekta):

Modernizacja 1
Ogrzewanie, dach, ocieplenie: 130 000,- € (KFW 151)
Okna, drenaż: 50 000,- € (KFW 151)
Wentylacja z rekuperacją ciepła: 9 000,- € (KFW 151)


Modernizacja 2
(Woda, prąd, łazienka): 50 000,- €
Przebudowa / wykończenie wnętrz: 30 000,- €
Taras + ogród: 30 000,- €

Inne: 50 000,- €
(kuchnia, szafy, podłogi, drzwi wejściowe)

Łączny koszt modernizacji / przebudowy: 349 000,- €
Razem: 549 000,- €

Kapitał własny mojej żony wynosi 200 000,- €.

Aktualnie płacimy około 1 700,- € czynszu (950,- € za mieszkanie + 750,- € za biuro), bez kosztów dodatkowych. Żona ma miesięczne dochody netto w wysokości 3 200,- € oraz dodatkowo 368,- € z tytułu zasiłku dla dzieci (dzieci urodzone w 2006 i 2011 roku), a moje dochody netto wynoszą około 2500,- €. Zakup i finansowanie mają być prowadzone na żonę, ponieważ jako przedsiębiorca mam trudności ze zdobyciem kredytu, a chciałbym wynająć poddasze mojej firmie ze względów podatkowych (ok. 400,- € czynszu netto).

kredyt KFW (151) mógłby być udzielony na 10 lat z oprocentowaniem 1 %. W przypadku kredytu bankowego przewiduję oprocentowanie na poziomie 3 % (20 lat stała stopa oprocentowania, całkowita spłata).

Czy moglibyście pomóc nam zoptymalizować płatności i kredyt? Czy powinienem zawrzeć umowę na oszczędności budowlane czy może umowę „Wohnriester”? Naszym celem jest spłacenie domu w ciągu 20 lat lub pozostawienie jedynie niewielkiego zadłużenia.

Dziękuję za przeczytanie i pomoc!

Immorookie

[Schlumpf]

Czy ustalili Państwo rozdzielność majątkową między sobą? W przeciwnym razie zawsze będą Państwo uwzględnieni automatycznie.

[Immorookie]

Nie, nie ma rozdzielenia majątkowego.

Chętnie podejmuję ryzyko, ale chciałbym wynająć biuro od mojej żony w przyszłości. W ten sposób wszystkie koszty związane z piętrem poddasza byłyby odliczalne od podatku, w tym również podatek od wartości dodanej za remont piętra poddasza.

[Schlumpf]

Cześć immorookie,

ponieważ nie macie rozdzielności majątkowej, koniecznie musicie wziąć kredyt jako współkredytobiorca. W przeciwnym razie uważam, że wasza koncepcja finansowania jest dobra. Jeśli chodzi o historię z KfW, musicie tylko uważać, żeby spełnić wymagania banku KfW, ale jeśli twój przyjaciel jest architektem, to powinno nie stanowić problemu. W przeciwnym razie nie widzę żadnych problemów z złożeniem wniosku o finansowanie w dobrej stopie procentowej.

[Immorookie]

Cześć Schlumpf,

Dziękuję za Twój feedback. Jestem jednak głównie zainteresowany informacją, czy opłaca się dla nas założyć Wohnriester (2 dzieci + 2 dorośli) i/lub ewentualnie założyć umowę oszczędnościową w celu spłacenia po 10 latach pożyczki KFW (151)?

Czy masz lub ktoś inny uczestnik forum ma w tej sprawie jakieś zdanie?

Pozdrowienia
IR

P.S. Nieruchomość została wczoraj przez nas zakupiona!

[Schlumpf]

Gratulacje dla właścicieli domów .

Na jaką wersję się zdecydowaliście oprócz elementu KfW? Czy wybraliście pełną spłatę kredytu czy standardowy kredyt ratalny?

[Immorookie]

Dziękuję za gratulacje!

Jak dotychczas nie rozpoczęliśmy jeszcze procesu finansowania, ponieważ moglibyśmy opłacić zakup domu i koszty z nim związane (~ suma 200.000,- €) ze środków własnych. Jednym z pytań jest, czy jest to sensowne podejście, czy też powinniśmy część zakupu sfinansować (np. 50%) i resztę kosztów remontu której nie dotyczy dofinansowanie KFW (100.000,- €) pozostawić środkom własnym i zaciągnąć kapitał obcy?

Cena zakupu jest wymagalna za 2 miesiące. Ważne jest również, jak w ciągu 10 lat spłacić pozostałą pożyczkę KFW, aby w ciągu następnych 10 lat spłacić ją w całości?

Czy powinniśmy zawrzeć umowę na oszczędności budowlane, aby zabezpieczyć dzisiejsze stopy procentowe, być może skorelowane z Wohn-Riester [z dodatkowym dopłatą 793,- € (2 dorosłych + 2 dzieci)]? Być może zrezygnować z Riester / umowy oszczędnościowej na cele budownictwa (ze względu na opóźnione opodatkowanie), zamiast tego wpłać miesięczną ratę potencjalnego oszczędnościowca na konto oszczędnościowe banku?

Jakie macie propozycje?

Chcemy spłacić w ciągu około 20 lat zarówno KFW, jak i kapitał obcy w całości; maksymalna rata w wysokości 1.700,- € byłaby możliwa.

Mam nadzieję na kilka cennych wskazówek!

Pozdrowienia
IR

[C. Andreas]

Nowości dla Wohn Riester w 2013 roku to:

FAQ: Wohnriester

1. Wohn-Riester staje się bardziej elastyczny:

Od 2013 roku środki z Riester mogą być w każdej chwili wypłacane na cel własnego mieszkania. Środki z Riester mogą być wypłacane w dowolnym momencie. Faza wypłat, zaczynająca się od 62 roku życia, zostaje zniesiona.
2. Spłata długów za pomocą umowy Riester

Dla kredytobiorców pojawiają się nowe szanse, ponieważ po zakończeniu okresu wiązania oprocentowania można dokonać refinansowania w dowolnej chwili. Możliwe jest także dokonywanie dodatkowych spłat związanych z Riester, o ile umowa kredytowa na to pozwala.
3. Obniżone opodatkowanie:

Kapitał Riester stosowany na zakup nieruchomości jest opodatkowany w okresie emerytalnym. Kwota ta jest roczniowo odsetkowana na koncie wspierania mieszkań w wysokości 1,0% i opodatkowana jednorazowo lub rozłożona na 20 lat w momencie przejścia na emeryturę. W ten sposób konto wspierania mieszkań rośnie wolniej, a późniejsze opodatkowanie jest niższe.
4. Jednorazowe opodatkowanie:

Właściciele muszą zdecydować się na początku fazy wypłat, czy preferują roczne opodatkowanie konta wspierania mieszkań czy też jednorazowe opodatkowanie. Przy jednorazowym opodatkowaniu 70% konta wspierania mieszkań jest opodatkowane według indywidualnej stawki podatkowej. Od 2013 roku opcja wyboru jednorazowego opodatkowania podczas całego okresu emerytalnego będzie dostępna. Na opodatkowanie podlega pozostała kwota na koncie wspierania mieszkań.

5. Modernizacja zgodna z wiekiem

Wohn-Riester jest dostępny jedynie na zakup lub restrukturyzację nieruchomości. Od 2013 roku możliwe jest również wykorzystanie środków na modernizację zgodną z wiekiem. Pod pewnymi warunkami, mieszkanie lub Dom może być dostosowany do potrzeb osób starszych:

Maksymalna kwota wypłaty wynosząca 6.000 euro po zakończeniu budowy lub zakupu przed 3 latyMinimalna kwota wypłaty 30.000 euro na modernizację zgodną z wiekiem, jeśli nieruchomość jest w posiadaniu od ponad 3 lat. Dalsze finansowanie jest wtedy niemożliwe. Prace modernizacyjne mogą być również finansowane za pomocą kredytu Riester.


oznacza to dla Ciebie przełożone


Strategia 1 Wohn Riester


Wzięcie 15-letniego warunku bankowego (lepszego od 20-letniego) i podpisanie 2 umów Wohn Riester, gdzie jedna umowa obejmuje dodatki dziecięce, a druga jest zoptymalizowana pod kątem podatku. Dzięki temu można aktywować podatkowo kwotę 4.200 euro, z czego 793 euro to dodatki, a reszta to zwrot podatku.


Składka wynosi teraz 162,17 euro miesięcznie oraz 121,75 euro miesięcznie (z powodu dodatków). Całość można przechowywać jako Renta Riester, ponieważ teraz od 2013 roku również można refinansować środki. Innymi słowy, oznacza to gwarantowane 4% odsetek od kasy oszczędnościowej oraz dzięki dodatkom i ulgom podatkowym uzyskuje się gwarantowane około 7% oprocentowanie na cały okres trwania umowy.


Jeśli otrzymujesz 3% oprocentowanie od banku, a gwarantowane około 7% z Riester, to każdego miesiąca osiągasz nadwyżkę.


Strategia 2 Wohn Riester


Ponieważ po 10 latach uzyskujesz świetną stawkę od banku, automtycznie pojawia się pytanie, czy wniesienie Wohn Riester nie jest matematycznie uzasadnione. Rozsądnym posunięciem byłoby zawarcie umowy Wohn Riester, gdzie wpłacasz 25% - 30% i zapisujesz resztę jako bezpieczne pożyczki budowlane.


Wohn Riester po 10 latach zastąpiłby twoją ratę kredytu (lub KFW) i przeszłbyś na bezpieczną pożyczkę budowlaną, która znów trwa około 10 lat, co oznacza, że po około 20 latach skończysz. Dodatki początkowo trafiają na konto, później na pożyczkę. Ulgi podatkowe obejmują zarówno okres oszczędzania, jak i okres spłaty pożyczki.


Moim zdaniem konto mieszkańskie stało się teraz bardziej przejrzyste.


Przykład:


Na krótkie wyjaśnienie

Obydwoje wpłacają 2.100 euro do Wohn Riester, czyli
razem 4.200 euro, które mogą być aktywowane podatkowo

Oznacza to, że przy stawce podatkowej 30%
1.260 euro zwrotu podatku, które dzielą się w
następujący sposób.

300 (dziecko) + 300 (dziecko) + 154 (mąż) + 154 (żona) w formie dodatków, łącznie 908 euro w umowach

i

1260 euro (ulga podatkowa) - 908 euro (dodatki) = 352 euro na koncie bankowym.

Na konto wspierania mieszkań w pierwszym
roku wprowadzane są 4.200 euro, które z oprocentowaniem 1% rosną do 65
na koncie.

oznacza to 4.200 x (1,01) ^23 = 5280 euro za rok 2012
itd.

to oznacza, że umowy zostaną spłacone po około 20 latach
20 x około 4700 (środek między 4.200 a 5.280 euro)
= 94.000 euro na koncie wspierania mieszkań

94.000 – 30% rabatu —> 65.800 euro dochodu w wieku 65 lat
podczas natychmiastowego opodatkowania

lub druga opcja polega na rozbiciu na 20 lat
94.000 euro : 20 lat : 12 miesięcy = 391,67 euro

oznacza to, że otrzymasz 391,67 : 2 (mąż i żona) = 195,83 euro wyższej emerytury dla każdego z Was.
Moja prognoza oznacza, że twoja emerytura, podobnie jak teraz, będzie opodatkowana według aktualnej dla Ciebie stawki podatkowej.

[Immorookie]

Hallo Panie Andreas,

dziękuję za Twoje szczegółowe wyjaśnienie.

Postaram się podsumować, jak ja rozumiem Twoje informacje:

Zakładam teraz, że potrzebny kapitał obcy na remont / modernizację wynosi 300.000,- €:

KFW (151): 150.000,- €
Kredyt bankowy: 150.000,- €

Dla KFW te liczby wyglądają następująco (10 lat związania odsetek, 5 lat okresu karencji, 30 lat okres kredytowania, 5% premii spłaty):

1 - 12 miesiąc: 125,- € odsetek = pozostały dług: 150.000,- €
13 - 60 miesiąc: 118,75 € odsetek - 5% premii spłaty = pozostały dług: 142.500,- €

61 - 120 miesiąc: 565,31 € annuitet = pozostały dług (po 10 latach): 115.037,07 €

Równolegle do tego zawieramy dwa kontrakty Wohnriester (od 01/2013) i oszczędzamy łącznie 283,92 € miesięcznie (162,17 € + 121,75 €) + 793,- € dofinansowania = 4.200,- € rocznie.

Na koniec każdego roku dostajemy około 30% (w zależności od stawki podatku) rocznej składki w wysokości 4.200,- € od rządu (~ 1.260,- €), pomniejszone o składkę dofinansowującą w wysokości 793,- € (154 € + 154 € + 185 € + 300 €) = 467,- €.

Gdy po 10 latach wygasa okres związania odsetek, moglibyśmy zmniejszyć pozostały dług KFW (115.037,- €) o oszczędzone 42.000,- € (+ 1% odsetki ^10 = 46.394,- €) i spłacić pozostałe 68.643,- € za pomocą wcześniej (w 2013 r.) zawartego kontraktu oszczędnościowo-kredytowego od 2023 r. przez kolejne 10 lat?

150.000,- € kredytu hipotecznego w banku planuję spłacić tak, jak było planowane, czyli jako pełna spłata (?) w wysokości około 3% (20 lat związania odsetek) = 820,- € annuitet i wtedy po 20 latach byłbym gotowy.

Całkowite miesięczne obciążenie wygląda na to, że będzie następujące:

1 - 12 miesiąc: 125 € + 283,92 € + 820,- € = 1.228,92 €
13 - 60 miesiąc: 118,75 + 283,92 € + 820,- € = 1.222,67 €
61 - 120 miesiąc: 565,31 € + 283,92 € + 820,- € = 1.669,23 €
po 120. miesiącu (10 latach) pozostały dług KFW w wysokości 115.037,- € zostaje pomniejszony o oszczędności z Riester w wysokości 46.394,- €... a pozostały dług KFW (68.643,- €) zostanie spłacony przez następne 10 lat?

121 - 240 miesiąc: 820,- € + X?

Co to jest X?

Czy to jest w porządku i czy jest to zalecana przez Ciebie metoda postępowania?

Dziękuję za Twoje wsparcie!

IR

P.S. Czy ma sens jeszcze w tym roku zawrzeć umowę Wohn-Riester, aby otrzymać dofinansowanie za 2012 rok?

[Ravemaster84]

Oto zmiany w obszarze Wohn Riester na rok 2013.

FAQ: Wohnriester

1. Wohn-Riester staje się bardziej elastyczny:

Od 2013 roku środki Riester mogą być wypłacane w dowolnym momencie na cel zakupu własnego mieszkania. Kapitał Riester jest dostępny do wypłaty w każdym momencie. Faza wypłaty od 62 roku życia zostaje zniesiona.
2. Spłata długów za pomocą umowy Riester

Po zakończeniu okresu wiązania oprocentowania, kredytobiorcy mają teraz możliwość refinansowania w dowolnym momencie. Możliwa jest także dodatkowa spłata ze środków Riester, o ile umowa kredytu na to pozwala.
3. Niższe opodatkowanie:

Kapitał Riester wykorzystany na zakup nieruchomości będzie opodatkowany w okresie emerytalnym. Kwota wydana na zakup nieruchomości jest rocznie oprocentowywana na koncie wspierania mieszkań z 1,0% odsetkami i jest opodatkowana jednorazowo przy rozpoczęciu emerytury lub rozłożona na 20 lat. W rezultacie konto wspierania mieszkań rośnie wolniej, a późniejsze opodatkowanie jest mniejsze.
4. Jednorazowe opodatkowanie:

Właściciele muszą zdecydować się na początku fazy wypłat, czy wolicie coroczne opodatkowanie konta wspierania mieszkań, czy jednorazowe opodatkowanie. Przy jednorazowym opodatkowaniu 70% salda konta wspierania mieszkań jest opodatkowane według stawki podatkowej. Od 2013 roku będzie można wybrać jednorazowe opodatkowanie na cały okres emerytalny. Opodatkowana będzie pozostała kwota na koncie wspierania mieszkań.

5. Modernizacja mieszkania z myślą o starości

Wohn-Riester dotyczy tylko nabycia lub refinansowania nieruchomości. Od 2013 roku dostępne będzie także środki na modernizację mieszkania z myślą o starości. Pod pewnymi warunkami mieszkanie lub Dom można dostosować do potrzeb osób starszych:

Maksymalna kwota wypłaty wynosi 6.000 euro po 3 latach od budowy lub zakupuMinimalna kwota wypłaty wynosi 30.000 euro na modernizację z myślą o starości, jeśli nieruchomość jest w posiadaniu od ponad 3 lat. Po spełnieniu tych warunków inne formy wsparcia nie są już możliwe. Prace modernizacyjne można także sfinansować za pomocą kredytu Riester.


innymi słowy dla Ciebie tłumacząc


Strategia 1 Wohn Riester


Wzięcie kredytu bankowego na 15 lat (lepsza stopa procentowa niż na 20 lat) i zawarcie 2 umów Riester, gdzie w jednej umowie trafiają dodatki dla dzieci, a w drugiej jest zoptymalizowany pod kątem podatkowym. Dzięki temu można aktywować podatkowo 4.200 euro, gdzie 793 euro idzie na dodatki, a reszta na zwrot podatku.


Obecny składka wyniosłaby 162,17 euro miesięcznie i 121,75 euro miesięcznie (z uwzględnieniem dodatków dla dzieci). Całość mógłbym traktować jako inwestycję w Wohn Riester, ponieważ od 2013 roku możliwa jest refinansowanie z uzyskanych środków. Innymi słowy oznacza to 4% pewnego oprocentowania od kasy oszczędnościowej oraz dzięki dodatkom oraz wsparciu podatkowemu osiągniesz gwarantowane około 7% stałe oprocentowanie na cały okres trwania umowy.


Jeśli dostajesz od banku oprocentowanie 3%, a gwarantowane oprocentowanie wynosi około 7% z Wohn Riester, to każdego miesiąca generujesz nadwyżkę.


Strategia 2 Wohn Riester


Ponieważ otrzymuje się świetne warunki od banku na 10 lat, zwalnia się automatycznie pytanie, czy wpisanie się w umowę Wohn Riester matematycznie jest uzasadnione. Rozsądnym podejściem byłoby zawarcie umowy Wohn Riester, gdzie wpłaci się od 25% do 30% kapitału, a resztę uważa się za bezpieczne kredyt mieszkaniowy.


Wohn Riester po 10 latach zastępuje twoje równowartościowe finansowanie ratalne (lub KFW), a ty przystępujesz do bezpiecznego kredytu mieszkaniowego, który znowu trwa około 10 lat, dzięki czemu po około 20 latach wszystko jest skompletowane. Dodatki początkowo trafiają do kapitału, a później do kredytu. Wsparcie podatkowe dotyczy zarówno okresu oszczędzania, jak i spłaty kredytu.


Moim zdaniem konto wspierania mieszkań stało się już przejrzyste.


Przykład:


Trochę wyjaśnień

Oboje wpłacacie po 2.100 euro do Wohn Riester, czyli
łącznie 4.200 euro, które można aktywować podatkowo.

Oznacza to, że przy stawce podatku na poziomie 30%
1.260 euro zwrotu podatku jest rozkładane w
następujący sposób.

300 (dla dziecka) + 300 (dla dziecka) + 154 (dla mężczyzny) + 154 (dla kobiety) jako dodatki, łącznie 908 euro w umowach

oraz

1.260 euro (korzyść podatkowa) - 908 euro (dodatki) = 352 euro na twoje konto bankowe.

Na konto wspierania mieszkań zostanie zaksięgowane w pierwszym
roku 4.200 euro, które zostaną oprocentowane na 65 w
stopniu o 1%.

Czyli 4.200 x (1,01) ^23 = 5.280 euro za rok 2012
i tak dalej.

Czyli umowy zostaną zakończone po około 20 latach
20 x około 4700 (środek między 4.200 a 5.280 euro)
= 94.000 euro na koncie wspierania mieszkań

94.000 - 30% rabatu natychmiastowego = 65.800 euro dochodu z 65-rokiem życia
przy natychmiastowym opodatkowaniu

lub druga opcja to rozłożenie na 20 lat
94.000 euro : 20 lat : 12 miesięcy = 391,67 euro

czyli znowu 391,67 ÷ 2 (mężczyzna i kobieta) = 195,83 euro każdego miesiąca więcej na emeryturze.
czyli znowu, Twoja emerytura będzie, tak jak dzisiaj, opodatkowana według
stawki podatkowej, która dla Ciebie będzie wtedy obowiązująca.

Naprawdę genialne. Brawo za świetne opisanie!

[chief_wiggum]

Wprowadź po prostu podstawowe dane w Creditweb i dokonaj obliczeń.

[Christoph1983]

...i zamknięcia dwóch umów Wohn Riester, w jednej z umów płyną dodatki dla dzieci, a druga jest zoptymalizowana pod kątem podatkowym.

Czy mógłbyś proszę wyjaśnić ten punkt nieco dokładniej? Dziękuję bardzo. To bardzo by mi pomogło.

[C. Andreas]

Czy mógłbyś wyjaśnić ten punkt nieco dokładniej? Bardzo dziękuję. To bardzo by mi pomogło.

Wohn Riester zawsze może być tylko na jedną osobę. Innymi słowy, w przypadku małżeństwa można teraz zawrzeć 2 umowy. Jeśli jest to możliwe miesięcznie.

Innymi słowy, można wpłacić 2 x 162,17 euro miesięcznie (po odjęciu ewentualnych dodatków dla dzieci), dzięki czemu w zeznaniu podatkowym można uwzględnić 4200 euro (dodatki będą dodawane).

Przy wysokiej stawce podatkowej lub obecności dzieci, to się opłaca.

[C. Andreas]

"
Hallo Panie Andreasie,

dziękuję za Twoje szczegółowe wyjaśnienie.

Spróbuję teraz podsumować, jak ja rozumiem Twoje informacje:

Zakładam teraz potrzebę kapitału obcego na remont/modernizację w wysokości 300.000,- €:

- KFW (151): 150.000,- €
- [url]pożyczka[/url] bankowa: 150.000,- €

Dla KFW wynikają z tego następujące kwoty (10 lat stałego oprocentowania, 5 lat bezpłatnego okresu karencji, 30 lat okres kredytowania, 5% dopłata do spłaty):

- 1 - 12 miesiąc: po 125,- € odsetek = pozostałe zadłużenie: 150.000,- €
- 13 - 60 miesiąc: po 118,75 € odsetków - 5% dopłaty do spłaty = pozostałe zadłużenie: 142.500,- €
- 61 - 120 miesiąc: po 565,31 € rata = pozostałe zadłużenie (po 10 latach): 115.037,07 €

Równolegle zawieramy dwa umowy Wohnriester (od 01/2013) i oszczędzamy razem 283,92 € miesięcznie (162,17 € + 121,75 €) + 793,- € dofinansowania = 4.200,- € rocznie.

Na koniec każdego roku otrzymujemy około 30% (w zależności od stawki podatkowej) składki rocznej w wysokości 4.200,- € z powrotem od Państwa (= 1.260,- €), pomniejszone o składkę dofinansowania w wysokości 793,- € (154 € + 154 € + 185 € + 300 €) = 467,- €.

Kiedy po 10 latach minie okres zabezpieczenia oprocentowania, moglibyśmy zmniejszyć pozostałe zadłużenie [url]kredytu[/url] KFW (115.037,- €) o oszczędzone 42.000,- € (+ 1% odsetek ^10 = 46.394,- €) i pozostałe 68.643,- € spłacić w ciągu kolejnych 10 lat poprzez wcześniej zaciągnięty od 2013 r. kontrakt oszczędnościowy do 2023 r.?

Jednak 150.000,- € pożyczkę hipoteczną w banku spłacam zgodnie z planem jako spłata kapitału (?) około 3% (fixing oprocentowania na 20 lat) = 820,- € rata i wtedy po 20 latach byłbym zakończony.

Całkowity miesięczny obciążenie wydaje się wynosić następujące kwoty:

- 1 - 12 miesiąc: 125 € + 283,92 € + 820,- € = 1.228,92 €
- 13 - 60 miesiąc: 118,75 + 283,92 € + 820,- € = 1.222,67 €
- 61 - 120 miesiąc: 565,31 € + 283,92 € + 820,- € = 1.669,23 €

Po 120. miesiącu (10 lat), pozostałe zadłużenie KFW w wysokości 115.037,- € zostanie zmniejszone o oszczędności Riester w wysokości 46.394,- €... i pozostałe zadłużenie KFW (68.643,- €) zostanie całkowicie spłacone w ciągu kolejnych 10 lat?

121 - 240 miesiąc: 820,- € + X?

Co to jest X?

Czy to jest w porządku i czy jest to także preferowana przez Ciebie procedura?

Dziękuję za Twoje wsparcie!

IR

P.S. Czy ma sens zawarcie umowy Wohn-Riester jeszcze w tym roku, aby otrzymać dofinansowanie za rok 2012?


Po komplementach, przeliczyliście mój post dokładnie na swoją sytuację. Twoje liczby są jak dotąd poprawne.

Tylko jedno ograniczenie:

Otrzymujesz 4% oprocentowanie od swoich oszczędności związanych z Wohn Riester Rente, a nie 1%, jak obliczyłeś.

Masz dwie możliwości:

a. Oszczędzanie w czystej postaci kapitałowej jako opcja oprocentowania, co wiąże się z korzyściami z dodatków i korzyści podatkowych. Oprocentowanie na rynku wynosi gwarantowane 4%.

b. Oszczędzanie z wysokimi kwotami [url]kredytu[/url] mieszkaniowego i spłatą znacznej części pozostałych zadłużeń w ciągu 10 lat. Obecnie warunki to 0,5% stopa oprocentowania oszczędzania i 2,8% stopa oprocentowania [url]kredytu[/url]."