Capital Investment 4

[henni-hh]

Cześć wszystkim,

my (młoda para, łączny dochód netto 3600, stabilna praca w sektorze społecznym) chcemy kupić Dom (zbudowany w 1904 roku, 220m2).

Obecnie płacimy 1000 zł czynszu netto.

Cena nieruchomości wynosi 300 000 zł (według ekspertyzy warta jest 315 000 zł, lokalizacja Hamburg). Do tego należy doliczyć 18 000 zł kosztów dodatkowych i 10 000 zł na remont.

pożyczka wynosiłaby 278 000 zł, kapitał własny 50 000 zł.
Opcja mieszkania dla lokatora (około 86m2), które mogłoby przynosić około 600 euro czynszu netto/miesiąc. Nie jesteśmy pewni, jak to wpłynie na odpisy i podatki (ile z czynszu netto faktycznie zostanie).

Nasza pierwsza propozycja:

240 000 zł w formie kredytu budowlanego (Wüsten***), okres kredytowania 10 lat, oprocentowanie 2%. Następnie 3,89% oprocentowania bez zobowiązań.

38 000 zł z kredytu KFW 124, okres kredytowania 10 lat, oprocentowanie 2,55%.

Co myślicie, czy to dobra oferta, czy macie jakieś alternatywy?

Pozdrowienia, Hendrik

[6Bankkaufmann]

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli opinia, którą posiadasz, pochodzi również od biegłego z listy sądowej, to nie oznacza, że kasa oszczędnościowo-budowlana automatycznie zaakceptuje tę opinię. Kasa zawsze ocenia obiekt samodzielnie. Szczególnie w przypadku budynku z 1904 roku istotne jest, jakie prace modernizacyjne zostały wykonane od tamtej pory. Dla normalnego finansowania pozostały okres użytkowania jest zbyt krótki. Dlatego ważne jest, abyś również samodzielnie sprawdził, jakie prace modernizacyjne zostały wykonane. Jeśli chodzi o ofertę, mam bardzo dobrą wiedzę na temat przedpłaconych kredytów z wymienionej kasy oszczędnościowo-budowlanej. Muszę jednak zaznaczyć, że istnieje produkt z oprocentowaniem w wysokości 2,00% od pożyczki pośredniej i oszczędzaniem przez 10 lat na kontrakt budowlany. Jednak oprocentowanie pożyczki z kasy oszczędnościowo-budowlanej w wysokości 3,89% jest dla mnie nowością i dlatego muszę się z tym zapoznać. Istnieją oprocentowania pożyczek z kasy oszczędnościowo-budowlanej w wysokości 2,80% - 3,60% - 1,60%, ale nie ma 3,89%.

[Alex [CryptoMod]]

Jeśli już udostępnicie swoje dane doradcy i ten zaoferuje Wam tę ofertę, to odradzam skorzystanie z niej. W zasadzie powinniście zasięgnąć opinii doradcy podatkowego, ale zazwyczaj w takiej kombinacji lepiej jest wziąć dwa oddzielne kredyty. Jeden dla części nieruchomości przeznaczonej na własne potrzeby, a drugi dla wynajmowanego mieszkania. Cały kapitał własny powinien zostać zainwestowany w część do własnego użytku, a mieszkanie wynajmowane finansowane całkowicie kredytem.
kredyt na mieszkanie wynajmowane można pozostawić bez spłaty, a odsetki od niego całkowicie odliczyć od podatku. Z kolei należy spłacić jak największą część kredytu przeznaczonego na własne mieszkanie, ponieważ odsetki od niego nie są odliczalne.
Oczywiście nie jest to tak intratne dla doradcy jak wariant z oszczędnościami budowlanymi..... (dla doradcy)
To tylko zarys!! Temat jest zbyt skomplikowany i silnie zależy od Waszej indywidualnej sytuacji. Dlatego koniecznie porozmawiajcie z doradcą podatkowym !!!!