Capital Investment 4

[KatrinHellweg]

Hej eksperci... naprawdę potrzebuję pilnie Waszej pomocy:

Mam 38 lat, jestem rozwiedziona i teraz pozostałam sama z finansowymi sprawami dotyczącymi „naszego” domu. Mój były mąż się wyprowadził i zostawił wszystko za sobą.
Teraz mam folder pełen dokumentów i muszę wprowadzić porządek w chaosie, ponieważ chciałabym zmienić bank ze względu na niskie oprocentowanie. Dom jest trudniejszy do spłacenia samodzielnie niż we dwójkę.

Ale teraz fakty:

W dokumentach z dnia 22.09.2006 mamy wniosek kredytowy BHW na kwotę 140 000 euro.

Dokładniej mówiąc: Umowa kredytowa na kredyt budowlany BHW (kredyt zaliczkowy) i kredyt oszczędnościowy
Warunki: Oprocentowanie roczne 4,9%
Kurs wypłaty: 100%
Odsetki od dostępności od 01.03.2007 r. 3,00% r.p.a.
Warunki stałe do: przydziału
Rzeczywista roczna stopa procentowa: 5,03%
Warunki po przydziale:
Kwota kredytu oszczędnościowego: 140 000 euro
Przybliżony termin przydziału: II połowa 2023 roku
Oprocentowanie roczne; na cały okres trwania kredytu 3,75%
Rzeczywista roczna stopa procentowa od przydziału: 3,98%

Pod sekcją dotyczącą spłaty napisano: kredyt budowlany BHW zostanie spłacony z kwotą oszczędności oraz kredytem oszczędnościowym zgodnie z Ogólnymi Warunkami kredytu po przydziale.
W sekcji dotyczącej całkowitego okresu umowy kredytowej napisano: Na podstawie istotnych porozumień obowiązujących przy zawieraniu umowy kredytowej szacowany okres całkowity kredytu budowlanego to około 16 lat i 11 miesięcy.
Miesięczny obciążenie: 571,67 euro

W dokumentach znalazłem także wewnętrzny arkusz doradcy BHW (profil produktu Zinsfix30); dołączyłem go także do tego postu! Znajduje się tam między innymi informacja, że spłata kredytu po 10 latach jest możliwa bez opłat za wcześniejszą spłatę
Dopłaty dodatkowe do kredytu oszczędnościowego w dowolnej wysokości są bezpłatne.
Jednakże nic z tego nie wynika z mojej umowy kredytowej!!!!

Natomiast mamy tu także umowę oszczędnościową Dispo maXX na kwotę 140 000 euro Oprocentowanie kredytu 3,75% z dnia 22.09.2006 r. Miesięczna opłata za oszczędzanie 420,00 euro (Co oznacza te 420 euro???)
Miesięczne obciążenie: 198,33 euro/ Dotychczas zgromadzone środki: ok. 16 000 euro

Przy tak niskiej stawce oszczędzania będę musiał płacić wiecznie, zanim umowa oszczędnościowa stanie się gotowa do przydziału (40%)!!! Czy źle to widzę.

Teraz jest tak, że mój były mąż zniknął i egzekucja podatkowa w wysokości 15 000 euro na kwotę oszczędności wpadła do domu... po łzawym rozmowie z BHW, bardzo miła pracownica poinformowała mnie, że nie jest to tak tragiczne, ponieważ BHW będzie na pierwszym miejscu. Nie mogą być wprowadzone tylko żadne zmiany więcej!

Z góry dziękuję za merytoryczne odpowiedzi!

Pozdrowienia, Katrin

[santafin]

Cześć Katrin,

powinnaś udać się do NIEZALEŻNEGO doradcy, który będzie kosztował trochę pieniędzy, ale rzeczywiście doradzi Ci w niezależny sposób.

Nie idź do banku, lecz poszukaj doradcy finansowego, ale nie takiego, który chce Ci coś wcisnąć.

Powodzenia

[NaTwoim13]

Cześć KathrinHellweg,

zrozumieliście dobrze formę finansowania, to nie była jednak najlepsza wersja, cóż, ale dzięki dokonanej lub planowanej separacji pojawiają się możliwości kształtowania.

Gdzie mieszkasz, skąd pochodzisz?

[fragmichoffline]

Hej Katrin,

najważniejsze najpierw (u Ciebie na końcu):

Zasadniczo dla BHW wszystko jest w porządku, dopóki urząd skarbowy (egzekucja) nie wpisze zastawu (zastaw przymusowy) do księgi wieczystej i nie zarządzi licytację przymusową na drugim miejscu. Wtedy twój Dom zostanie zlicytowany, BHW otrzyma swoją pożyczkę (w miarę pokrycia z licytacji) i resztę otrzyma urząd skarbowy. Pozostałe nadwyżki (po kosztach sądowych) będą dla Ciebie. Oczywiście należy to uniknąć, dlatego powinnaś najpierw uporządkować sprawę z urzędem skarbowym i nie pozwolić im na wpisanie zastawu przymusowego na Twoje dobra!!! Jeśli już to zrobili, będziesz miała problemy z refinansowaniem (oprócz BHW, jeśli systematycznie spłacałaś raty, sprawdzą to po zakończeniu okresu obowiązywania oprocentowania (przejście od kredytu przedemerytalnego do kredytu hipotecznego). Dla innych banków sprawa jest podobnie trudna jak w przypadku negatywnej historii kredytowej. Jeśli zastaw przymusowy jest już wpisany, wskazówka: po skasowaniu / załatwieniu sprawy urzędowej, zwróć się do sądu o przeniesienie księgi wieczystej na nowy numer kartoteki. Wtedy wszystkie możliwości znów staną przed Tobą.

Teraz postępuj więc tak:
1) Rozwiązanie sprawy z urzędem skarbowym
2) Ewentualne przeniesienie kartoteki do nowej księgi wieczystej
3) Złożenie wniosku o refinansowanie. W przypadku wygaśnięcia waszej pożyczki (wartość do kredytu) powinnaś znajdować się w doskonałym zakresie; czyli oprocentowanie (w tym zabezpieczenie na 2016) powinno być znacznie lepsze niż 3,75% w BHW (nominalnie, 4x% efektywne!!!).

Mam nadzieję, że mogłam pomóc, jeśli masz pytania - śmiało pytaj

[fragmichoffline]

O tak, a oszczędności mieszkaniowe zdecydowanie bym zatrzymał. Musisz sprawdzić swój gwarantowany stopę zwrotu, prawdopodobnie znacznie przewyższa obecny poziom.