Capital Investment 4

[maurice]

Cześć.

Mam 24 lata i chciałem dowiedzieć się, czy zabezpieczenie emerytalne:

A) ma sens? Ponieważ?
B) Jakie są zalety?
C) Jakie są wady?
D) Jakie przychody przynosi zabezpieczenie emerytalne, jeśli jest nadal oprocentowane?

Maurice

[BU-Berater]

Po pierwsze, trzeba odróżnić różne formy oszczędzania na emeryturę (nieruchomości, ubezpieczenia, fundusze...). Zakładam, że miałeś na myśli ubezpieczenia emerytalne.
do A): Prywatne ubezpieczenie emerytalne zdecydowanie ma sens, ponieważ emerytura państwowa maleje, a dodatkowa renta staje się konieczna.
do B) Zalety - ubezpieczenia emerytalne: regularny dochód dostępny na starość, brak problemów, jakie mogą wystąpić przy wynajmie nieruchomości, często możliwość elastycznej zmiany składek w trakcie trwania umowy.
do C) Wady: wysokie koszty, zwykle opłacalne tylko wtedy, gdy umowa jest realizowana do czasu rozpoczęcia pobierania renty, w przypadku rezygnacji w pierwszych latach, mimo nowej ustawy o dyrektywie sprzedaży ubezpieczeń nadal powoduje to straty (w stosunku do wpłaconych składek).
do D) Tutaj nie do końca rozumiem, co dokładnie masz na myśli. Myślę, że chcesz wiedzieć, jaka stopa zwrotu jest możliwa?! Ubezpieczyciele reklamują 4% zwrotu z inwestycji. Faktycznie, dobre towarzystwa ubezpieczeniowe osiągają 4% zwrotu. Jednakże należy odjąć koszty. Oznacza to, że po ostatecznym rozrachunku dla ubezpieczonego pozostaje maksymalnie 2-3% rocznie, w zależności od dostawcy.

[maurice]

@ BU doradca.

Dziękuję za odpowiedź.
Mam na myśli ubezpieczenie emerytalne. Dokładnie!


A) Wyjaśnione


B) Nie zrozumiałem



O jakie wysokie koszty chodzi? Jakie straty? Czy chodzi o moje wpłacone pieniądze?



Chciałbym jeszcze raz omówić ten konkretny punkt. Dlatego: „Ubezpieczyciele reklamują 4% zwrotu z inwestycji”? Kto dostaje te 4%? Ubezpieczyciel czy ja? Ubezpieczyciel zarabia więc na moich wpłaconych pieniądzach? Prawda?

[fvf-makler]

do A: Ubezpieczenia emerytalne są zupełnie nieodpowiednie do planowania emerytalnego z powodu: ekstremalnie wysokich kosztów, braku przejrzystości, wiązania z jednym dostawcą/umową na przestrzeni kilku dziesięcioleci, braku elastyczności..... (patrz również Google).
Istnieje mnóstwo lepszych (bezubezpieczeniowych) alternatyw.

do B: Z dzisiejszymi gwarancjami musiałbyś płacić około 20 lat po odliczeniu kosztów, aby opłacone kwoty były w przybliżeniu równe zagwarantowanemu saldzie. Reszta idzie na koszty.
Jeśli z jakichś nieprzewidzianych przyczyn zrezygnujesz z ubezpieczenia emerytalnego, prawdopodobieństwo straty, zwłaszcza w pierwszych 10 latach, jest programowane, ponieważ zazwyczaj każde ubezpieczenie emerytalne jest zrównoważone. Oznacza to, że płacisz koszty zakupu i dystrybucji za wszystkie przyszłe płatności przy zakupie, bez względu na to, czy będziesz przestrzegał umowy, czy nie.
Czy możesz dziś powiedzieć, co będzie za 5, 10 czy 20 lat? Jeśli nie, nie buduj swojego planu emerytalnego na bazie ubezpieczeń emerytalnych. Istnieją zdecydowanie lepsze alternatywy. Postaw sobie po prostu pytanie, dlaczego przedstawiciele ubezpieczeniowi lub maklerzy preferują ubezpieczenia emerytalne? Może wtedy nadejdzie oświecenie.

do 1/2/3:
Nikt nie wie, ile towarzystwo ubezpieczeniowe zarabia na wpłaconych pieniądzach. Jednak akcjonariusz (m.in. poprzez dywidendy) zazwyczaj ma lepsze karty niż ubezpieczony.

Poniżej kilka wskazówek:
1. Wybierz planowanie emerytalne bez rozwiązania ubezpieczeniowego
2. Wybierz rozwiązania planowania, które są wspierane przez państwo
3. Zwróć uwagę na koszty umowy (nawet w przypadku przedwczesnego zakończenia)
4. Elastyczność jest priorytetem
5. Nie wybieraj produktu, którego nie zrozumiesz w 100 procentach
6. Wykorzystaj swoją głowę i rozum, nie daj się zwieść błyszczącym broszurą ani garniturom

Oszczędzę sobie kolejnych wyjaśnień na temat ubezpieczeń na życie/ubezpieczeń emerytalnych, można je znaleźć w sieci.

fvf-makler

[obelix]

[cytat=fvf-makler">
.... Bessere (bez ubezpieczeń) alternatywy jest pod dostatkiem...

... Jeśli nie, nie buduj swojego funduszu emerytalnego na ubezpieczeniach emerytalnych. Istnieją znacznie lepsze alternatywy....
[/cytat]
Cześć,

dziękuję za wyjaśnienia. Dlaczego nie wymieniasz konkretnych produktów, które wchodzą w grę?

Mówienie źle o innych, nawet jeśli wydaje się to uzasadnione, nie jest przekonujące.

Jakie produkty oferujesz w konkretnym przypadku? Proszę podać szczegółowo.

[jjcash]

Jakie produkty oferujesz w konkretnym przypadku? Proszę podać szczegóły.

Ja również dołączam się do tego pytania, zaprzyjaźniony doradca finansowy również zalecił mi alternatywy bez ubezpieczenia. Nie podał jednak żadnych przykładów.

[Ravemaster84]

...przyjaciel doradca majątkowy...

Chciałbym zauważyć, że nie ma zawodu o nazwie Vermögensberater.

[verschaukelt]

To prawda, każdy może nazwać się doradcą finansowym....

Jeśli chodzi o produkty -

w przypadku Riester dostępne są ubezpieczenie, plan oszczędnościowy w banku oraz możliwość zawarcia umów oszczędnościowo-kredytowych na ten cel.

Wszystkie generują koszty, a większość zysku pochodzi z dodatków.

Przy każdej z tych trzech opcji zastanawiamy się, jak odzyskać obcięcie emerytury za pomocą wkładu własnego i dodatku. Nic więcej!
Zysk z wpłat do niemieckiego systemu emerytalnego? Zero lub raczej raczej duże ujemne saldo.

Nie jestem pewien, która z trzech opcji zabezpieczenia przyszłości jest lepsza. Wszystkie mają swoje zalety i wady. W końcu nawet plan oszczędnościowy w banku na końcu zostanie przekształcony w ubezpieczenie emerytalne. A gwarantowane jest tylko to, że wszystkie wpłacone składki i dodatki będą dostępne przy przejściu na emeryturę.

[DustinDepot]

Jeśli chodzi o rentę Riester, byłbym ostrożny. Lepiej zainwestować w inne rzeczy lub nieruchomości. Uważam, że w późniejszym wieku to przyniesie większe korzyści.

[speaker2013]

Sam w sobie dobry pomysł, szkoda tylko, że ubezpieczyciele napełniają sobie kieszenie na naszym uszczerbku, a my w późniejszym wieku jesteśmy pokrzywdzeni.

[fvf-makler]

Jednym z kosztoszczędnych, transparentnych i elastycznych sposobów oszczędzania na emeryturę w porównaniu do każdego rozwiązania ubezpieczeniowego jest na przykład prosty plan oszczędzania w funduszach inwestycyjnych (przy realizacji, na przykład, Riester, wyjdzie się jaśniej).

Zarówno w ramach Renty Riester jak i niefinansowanego umowy, plany oszczędzania w funduszach są zdecydowanie lepsze od każdego rozwiązania ubezpieczeniowego. Dlaczego?

W przypadku planu oszczędzania w funduszach oszczędzasz na kosztach dodatkowych ponoszonych przez towarzystwo ubezpieczeniowe poza kosztami funduszy. Wynoszą one około 10-20% wpłaconych składek, co oznacza, że z każdego euro, tylko około 80 - 90% trafia do inwestycji kapitałowej wyłącznie przez rozwiązanie ubezpieczeniowe. Ponadto nie ma zwrotów z zillmeringu, co oznacza, że koszty (opłata manipulacyjna) pojawiają się tylko w momencie wpłaty środków. Jeśli zdecydujesz się na przykład, po 5 latach, nie kontynuować oszczędzania umowy, nie będzie to miało negatywnych skutków.

Renta Riester niekoniecznie musi kończyć się w polisie emerytalnej. Po pierwsze, istnieje możliwość wypłaty 30% kapitału na początek emerytury. Ponadto, poprzez wypłatę w ramach konta promującego mieszkanie, pozostała część kapitału może być użyta do spłaty kredytu hipotecznego na własne mieszkanie.

Nawet jeśli emerytura jest pobierana poprzez plan oszczędzania w funduszach, oszczędza się przynajmniej na kosztach generowanych w fazie akumulacji przez ubezpieczyciela (koszty ubezpieczenia i koszty zillmeringu).

Oszczędzanie na emeryturę jest istotne, bez wątpienia. Istnieje wiele możliwości. Aby podjąć właściwe decyzje, potrzebne są rzetelne i uczciwe informacje. W tym zakresie warto rozpocząć gruntowne zapoznanie się z tematem.

Największym problemem w kwestii doradztwa emerytalnego dla klienta jest jednostronne doradztwo skupione na prowizjach. Wielu pośredników kojarzy emeryturę z ubezpieczeniami. Jest to między innymi spowodowane szybkim zarobkiem poprzez zillmering. (Przykład: 100 euro miesięcznie, 35 lat okres trwania, daje około 1.700¬ euro prowizji już teraz dla pośrednika).

Te z góry opłacone koszty musisz zdecydowanie TY pokryć. Dochodzą do tego jeszcze koszty towarzystwa ubezpieczeniowego (10-20% potrąceń od każdego wpłaconego euro).

fvf-makler