Capital Investment 4

[tortiator]

Cześć razem

trzy i pół roku temu wziąłem kredyt hipoteczny na łączną kwotę 270 000 euro, z czego 170 000 euro to kredyt z Volksbanku na 10 lat stałego oprocentowania 10% z możliwością rocznej dodatkowej spłaty, a 100 000 euro to kredyt KFW na 15 lat. Dodatkowo mam kredyt na termomodernizację w wysokości 10 000 euro, który mogę spłacić w każdej chwili. Obecny stan zadłużenia to 212 000 euro, ponieważ w ciągu ostatnich lat regularnie spłacałem kredyt w Volksbanku.

Cena nieruchomości, którą kupiłem, wynosiła 260 000 euro. Obecnie ceny domów w naszej okolicy kształtują się w granicach 350-380 tysięcy euro (w zeszłym roku było 3 sprzedaże w naszej ulicy).

Moim pomysłem jest spłacenie 17 000 euro w tym roku, natychmiast w styczniu + 10 000 euro z kredytu, co razem daje 44 000 euro. Następnie chciałbym zablokować oprocentowanie na kolejne 2-3 lata, co spowodowałoby obniżenie obecnego oprocentowania z 4,15%.

Raty spłat pozostałych kredytów pozostaną bez zmian, a dodatkowo planuję wydać 500 euro na procedurę refinansowania. Czy powinno to być możliwe?

Jednak Volksbank ma zastrzeżenia, nie chcą, abym refinansował... mogą to zrobić dopiero po zakończeniu okresu oprocentowania... Czy ktoś ma jakiś pomysł? Dzięki

[6Bankkaufmann]

Mieszasz tutaj pewne kwestie. Dokonanie dodatkowej spłaty nie ma nic wspólnego z refinansowaniem. Chcesz dokonać dodatkowej spłaty, zgodnie z umową? No dobrze, powinno się dać.
A co to ma wspólnego z refinansowaniem?

[tortiator]

W tym roku nie mam 17 000 euro, dlatego plan zakłada refinansowanie 17k + 17k w styczniu + 10k w nowej pożyczce.

Dla mnie najważniejsze jest optymalizacja oprocentowania.

[6Bankkaufmann]

Dlaczego bank powinien udzielać jako kredyt przyszłych dodatkowych spłat?
Niestety nie rozumiem dokładnie, o co chodzi.

[tortiator]

Przykładowo, pożyczka wynosi nadal 130 000 euro z oprocentowaniem 4,2 %. W tym roku nie mam 17 000 euro na wcześniejszą spłatę, a na przyszły rok jeszcze nie wiem. Chcę jednak zaoszczędzić na odsetkach, więc jaki jest pomysł?

Biorę kredyt w wysokości 34 000 euro z oprocentowaniem 2,8% lub niższym, spłacam 17 000 euro do 31.12 i kolejne 17 000 euro 03.01...

Co osiągnę dzięki temu? Obciążenie odsetkami będzie niższe. Jak wspomniałem, chcę spłacać nowy kredyt w wysokości 500 euro miesięcznie.

[6Bankkaufmann]

Ok, zrozumiałam. Jednak nie będzie 2,80% odsetek w hierarchii po innych pożyczkach.

[tortiator]

ale co jest bardziej realistyczne?

[6Bankkaufmann]

Przy tak wysokim obcym pierwszeństwie żaden bank nie udzieli kredytu przez 2-3 lata. Jeśli już, to będzie to klasyczny kredyt subordynowany bez wpisu hipotecznego. Jednak wtedy nie otrzymają Państwo żadnych korzyści z niższym oprocentowaniem, więc nie ma to dla Państwa sensu.