Capital Investment 4

[Zebi]

Cześć wszystkim.
Chciałbym wspólnie z ojcem i bratem sfinansować Dom wielorodzinny.
6 mieszkań, 360 m² powierzchni mieszkalnej, roczny czynsz netto 29.000 €.
Cena zakupu wynosi 490.000 € + 6,5% kosztów dodatkowych.
Całkowita suma 521.850 €.
Mamy razem około 15.000 € / miesiąc netto i planujemy 6.500 € / miesiąc na raty odsetkowe i kapitałowe.
Z jakim oprocentowaniem możemy liczyć? 10% spłaty dodatkowej rocznie i zmiennych rat kapitałowych są warunkiem. Interesujące byłoby obliczenie dla 5, 8 i 10 lat okresu związanego z oprocentowaniem.
Jeszcze nie jesteśmy pewni, ile własnego kapitału chcemy wnosić. Obecnie rozważany jest kredyt w wysokości 350.000 € lub 450.000 €.
Zabezpieczenia: Spłacony Dom mieszkalny (około 300.000 €), spłacony Dom wielorodzinny (czynsz netto około 10.000 €/ rok), ubezpieczenia na życie, akcje, gotówka...
Pozdrowienia, Zebi

[6Bankkaufmann]

Gratulacje z już spłaconym budynkiem wielorodzinnym.
W ten sposób dysponujesz wystarczającym zabezpieczeniem dla stałych dochodów z czynszu.
W sumie nie rozumiem Twojego pytania tutaj na forum. Czy nie powinno być łatwo otrzymać pieniądze poprzez swoją bank?

[Zebi]

Dziękuję za odpowiedź,
nie powiedziałem, że nie dostaniemy pożyczki. Raczej chciałem dowiedzieć się tutaj o ewentualne stopy procentowe.
Czy istnieje także minimalny okres kredytowania?
Moimi obliczeniami wynika, że przy kredycie w wysokości 350 000 €, comiesięcznej raty w wysokości 6 500 € oraz dodatkowych spłatach szczególnych w wysokości 30 000 € / rok, kredyt zostałby umorzony po prawie 3,5 roku. Czy to możliwe, że jest to za krótki okres dla banków? Najkrótszy okres zabezpieczenia według mojej wiedzy wynosi 5 lat. Czy ktoś może pomóc?

[Alex [CryptoMod]]

Tak, zgadza się,
spłacanie zbyt szybko oznacza niski zysk dla banku przy dużym nakładzie pracy.

Ale czy rozmawialiście już z doradcą podatkowym, czy nie jest sensowne zamiast tego mało spłacać i jednocześnie odkładać pieniądze?

Wtedy moglibyście odliczyć pełne odsetki od długu i po 5 latach zobowiązania całkowicie spłacić pożyczkę.

[Zebi]

Nie, jeszcze nie. Chciałem się tutaj anonimowo zorientować.
Brzmi dobrze. Ale czy niższe stopy anulowania mają negatywny wpływ na stopę procentową, czy decydująca jest tylko okres wiązania oprocentowania? Zabezpieczenia pozostają takie same.

[6Bankkaufmann]

Tylko bezpieczeństwo się liczy. Stopa procentowa jest taka sama.
Tylko przy dobrym bezpieczeństwie i wysokiej spłacie banki zgadzają się na 5-letnie zobowiązanie odsetkowe.
Jednak nieuczciwe jest składać ofertę oprocentowania na podstawie tych danych, jeśli nie znamy wartości dochodowej innej spłaconej nieruchomości wielorodzinnej.

[Zebi]

Wartość dochodu jest znana. Jest w moim pierwszym poście.
Czy w ogóle jest możliwe spłacenie kredytu w ciągu 3,5 roku, jeśli okres związania oprocentowania wynosi 5 lat lub dłużej?
Pytania się nasuwają...

[6Bankkaufmann]

Przy rocznej czynszu w wysokości 10 000 EUR nie mogę od razu określić wartości dochodu.
Trzeba też wiedzieć:
- gdzie znajduje się Dom?
- powierzchnia mieszkalna
- pustostany
- czynsz netto lub czynsz brutto w wysokości 10 000 EUR

Rozważniejsze jest jednak uwzględnienie sprawdzenia spłaconego domu mieszkalnego jako obiektu wartości materialnej w zabezpieczeniu kredytowym.

W odpowiedzi na pytanie dotyczące 3,5 roku, powiedziałbym raczej nie, to nie jest pożądane z punktu widzenia bankowego.
Jeśli już, to pełna spłata w 5 lat byłaby bardziej odpowiednia z punktu widzenia bankowości.

[Zebi]

Oznacza to dochód. Wartość około 200 000 €. Jest również spłacone.
Jest 10 000 NKM (ale to było napisane w poście)

[6Bankkaufmann]

@Zebi, to jest sedno sprawy.
W przypadku nieruchomości własnej do dwurodzinnego domu jest to wartość materialna dla banku.
W przypadku budynku z trzema lub więcej mieszkaniami liczy się tylko wartość dochodowa. Jest ona mierzona na podstawie czynszu netto.
Dla kwoty 10 000 euro, powiedzmy że wartość dochodowa wynosi 20-krotność tej kwoty, czyli 200 000 euro.
To ambitne.
Czy mogę zapytać, w jakim kodzie pocztowym znajduje się budynek mieszkalny? I jaka jest ogólna powierzchnia mieszkalna.

[Zebi]

Mieszkanie znajduje się w Paderborn, kod pocztowy 33102
Powierzchnia wynosi 150 m2, 3 mieszkania, zbudowane w 1970 roku.
Dokładny czynsz: 10 800 € / rok.
Poddasze niezagospodarowane.
Dobra lokalizacja mieszkaniowa.

[Zebi]

Czy może być łatwiej, jeśli powiem, że zabezpieczenia przewyższają cenę zakupu?

[Alex [CryptoMod]]

Myślę, że dyskusja na ten temat na forum staje się zbyt skomplikowana, ponieważ wiele czynników wpływa na stopę procentową.

W zasadzie nie mam wątpliwości, że otrzymacie finansowanie, ale warunki - tutaj trzeba się wgłębić w szczegóły, takie jak udział własny, wysokość spłat, jak najlepiej wykorzystać korzyści podatkowe, itp.

W dużym stopniu zależy to od tego, jaki podatek osobisty płaci każde z Was trzech i wiele innych czynników.....

[Zebi]

Chciałem tylko wiedzieć, jaka będzie około stopa procentowa, 2 %, 3 % ...

[Zebi]

Jak byście sobie poradzili, gdybyście byli na naszym miejscu?

[6Bankkaufmann]

Bezpieczeństwo:
EUR 300.000 Spłacony Dom mieszkalny
EUR 200.000 Wartość dochodowa w Paderborn
EUR 490.000 Nowa cena zakupu

Propozycja kredytu:
EUR 500.000
5 lat pełnej spłaty = okres kredytowania
5 lat okresu wiązania oprocentowania
2,04% oprocentowanie nominalne stałe
2,06% rzeczywista roczna stopa oprocentowania
100% wypłata - kredyt z bezpośrednią spłatą
EUR 8770,- miesięczna rata

[Zebi]

Mieliśmy przeliczyć 2 warianty, ale jeszcze nic nie podpisaliśmy. Bezpieczeństwo: tylko nieruchomość, która będzie nabywana.

Wariant 1:
Kwota kredytu: 390 000 €
Stopa oprocentowania: 2,30%
Roczna stopa oprocentowania: 2,32%
Miesięczna rata: 5 031 €
Początkowa spłata kapitału: 13,18%
Czas trwania/związanie oprocentowaniem: 7 lat
Mozliwa dodatkowa spłata: 39 000 € / rok

Wariant 2:
Kwota kredytu: 390 000 €
Stopa oprocentowania: 1,85%
Roczna stopa oprocentowania: 1,87%
Miesięczna rata: 6 812 €
Początkowa spłata kapitału: 19,11%
Czas trwania/związanie oprocentowaniem: 5 lat
Mozliwa dodatkowa spłata: 39 000 € / rok

[6Bankkaufmann]

Przez kogo ma być przeprowadzone oszacowanie?
Czy oferty pochodzą od pracownika działu wewnętrznego banku czy pośrednika?

[Zebi]

Bezpośrednio z banku

[6Bankkaufmann]

Podpisz się pod jednym. Oba wyglądają dobrze.

[Zebi]

Myślę również, że nie opłaca się już biegać do innych banków