Capital Investment 4

[linchen]

Cześć wszystkim. Chcę kupić bliźniak i trochę mam wątpliwości przy porównywaniu ofert finansowania..
Czy ktoś może mi w tym pomóc?


Cena nieruchomości: 180.000€
Koszty dodatkowe: 11.000€
Kapitał własny: 31.000€

czyli chciałbym sfinansować 160.000€..

Dla mnie najlepszą opcją wydawało się pożyczka budowlana..
Teraz mam 3 oferty i muszę podjąć decyzję:



1. Oferta) Okres wiązania: 13 lat
Stopa oprocentowania: 2,76% / oprocentowanie roczne 2,89%
Rata: 368€
Zamiennik spłaty w ramach umowy o pożyczkę budowlaną: 332,00€ (przypuszczam, że chodzi tu o SofortBaugeld z Schwäbisch Hall. Niestety nie jest to tak szczegółowo opisane w ofercie. z oprocentowaniem efektywnym 3,20%)

Doradczyni napisała mi: Przedterminowa spłata przez 12,5 lat w wysokości 2,76% i następnie kredyt budowlany w wysokości 2,95% jest obecnie najlepszą ofertą na rynku na 25 lat wiązania.
Jeśli w pierwszej części rocznie wpłacisz 1.350 EUR dodatkowej spłaty do umowy o pożyczkę budowlaną, będziesz miał spełnioną Twoją pożądaną ratę przez 25 lat w kwocie ponad 700 EUR.



2. Oferta) Finansowanie poprzez 2 kredyty budowlane:
135.000€ oprocentowanie 3,26% / oprocentowanie roczne: 3,36% na 15 lat.
Rata odsetkowa: 366,75€ / wkład do kasy budowlanej: 202,50€ ubezpieczenie na życie 9,30€ = 578,55€
Następnie: 2,75% oprocentowanie / oprocentowanie roczne 2,94%
Spłata po zapisie do kasy budowlanej: 633€ + ubezpieczenie na życie 9,30€ = 642,30€

+ 25.000€ oprocentowanie 3,04% / oprocentowanie roczne: 3,18% na 15 lat.
Rata odsetkowa: 63,33€ / wkład do kasy budowlanej: 61,67€ ubezpieczenie na życie 7,80€ = 132,80€
Następnie: 2,90% oprocentowanie / oprocentowanie roczne 3,13%
Spłata po zapisie do kasy budowlanej: 125€ + ubezpieczenie na życie 7,80€ = 132,80€



3. Oferta) Finansowanie poprzez kredyt budowlany + Kfw 124
50.000€ Kfw: oprocentowanie 2,6% / oprocentowanie roczne 2,63% ; amortyzacja: 1,83%.
Rata odsetkowa: 108,33€ / amortyzacja: 76,25€ = 184,58€

+ 110.000€ oprocentowanie 3,26% / oprocentowanie roczne 3,36% na 15 lat.
Rata odsetkowa: 298,83€ / wkład do kasy budowlanej: 165€ ubezpieczenie na życie 9,30€ = 473,13€
Następnie: 2,75% oprocentowanie / oprocentowanie roczne 2,94%
Spłata po zapisie do kasy budowlanej: 505€ + ubezpieczenie na życie 9,30€ = 514,30€



Całkiem sporo liczb.. dlatego jest to dla mnie tak mylące.. każda odpowiedź będzie mile widziana.

Dziękuję

[winfoer]

Dla mnie najlepszym rozwiązaniem wydawała się pożyczka budowlana.

Dlaczego? Co w niej jest lepszego niż na przykład w zwykłej pożyczce ratalnej?

[linchen]

Dla mnie, gwarancja stałej stopy procentowej po zakończeniu okresu obowiązywania oprocentowania...

[6Bankkaufmann]

Najprościej będzie dokonać porównania, jeśli otrzymasz zestawienie całkowitych kosztów. Faktycznie, BSV Hall wygląda interesująco. Czy jednak masz także szczegółowe obliczenia oszczędności związane z budowaniem oszczędności w kredycie Bauspar (opłata za zawarcie umowy, odsetki od kredytu pośredniego...)? Wtedy będziesz mógł/mogła porównać to z 25-letnim kredytem hipotecznym z pełną spłatą kapitału.

[linchen]

Poprosiłem o pełne zestawienie kosztów. Zauważyłem to wcześniej, ponieważ nie ma bezpośrednich informacji dotyczących kredytu budowlanego. Uzupełnię to, jak tylko je otrzymam...

[6Bankkaufmann]

tak, to jest sedno sprawy. Każdy może przedstawić taryfę w 2 wierszach. Jednak należy przedstawić kwalifikowaną kalkulację, także z uwzględnieniem symulacji do przydzielenia BSV.

[linchen]

Cześć, otrzymałem teraz dodatkowe dane dotyczące pierwszej oferty: Zdaje się, że odsetki w banku wynoszą 368€ miesięcznie (na 13,5 roku). Wpłacane są również 332€ do umowy oszczędnościowej. Dodatkowo coroczna płatność specjalna wynosi 1350€ do alokacji (po 13,5 roku), co oznacza, że do tej pory dokonano wpłat na łączną kwotę 66.000€. Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego przewiduje kolejne wpłaty w wysokości 115.000€ do całkowitej spłaty w 2040 roku. Jeśli policzyłem to dobrze, to oznacza to łączny wydatek w wysokości 240.700€. Czy mam rację? W takim razie ta oferta byłaby znacznie tańsza niż pozostałe, gdzie całkowity koszt wynosi 257.000 lub 263.000€... Czy moje obliczenia są poprawne???

[6Bankkaufmann]

Linchen, sprawa nie polega na tym, czy potrafisz obsługiwać kalkulator czy forum. Chodzi jedynie o ogólne koszty, które ktoś powinien wysłać Ci szczegółowo w formie papierowej. Jeśli to nie jest możliwe, wówczas odradzałbym korzystania z usług doradcy finansowego.

[Alex [CryptoMod]]

kredyt z całkowitą spłatą kapitału:

3% efektywnie, roczna dodatkowa spłata 1350 EUR przez 20 lat, rata 663 EUR/miesiąc, koszty odsetkowe 66 tys. EUR.

[6Bankkaufmann]

Dokładnie o to chodziło Linchenowi.
Dobry pośrednik w zakresie oszczędności budowlanych powinien sobie z tym poradzić. Nawet z odpowiednimi dowodami. Ponieważ niektórzy z nich często zapominają o opłacie za zawarcie umowy, opłacie za prowadzenie konta, itp.