Capital Investment 4

[yuser]

Witaj,

zakup nieruchomości został już podjęty, teraz trzeba znaleźć i wybrać najlepszy plan finansowania.

Cena zakupu nieruchomości: 395 000 € plus koszty dodatkowe (około 11%), czyli około 438 000 €. Następnie dodatkowe około 15 000 euro na cele remontu. Załóżmy więc kwotę 450 000 euro.

Kapitał własny: 100 000 € gotówki oraz dodatkowo prawie 28 000 € jako saldo na planach kapitałowych.

Jak dotąd, wydaje się, że kredyt z odroczoną spłatą w połączeniu z nowymi planami kapitałowymi na spłatę oraz jako kolejny kamień milowy klasyczny kredyt ratalny jest rozwiązaniem. W zależności od tego, czy dostępne kapitały w istniejących planach kapitałowych są wykorzystywane czy nie, wymagane będzie od 330 000 do 350 000 €.

1. Oferta
2x finansowanie Wohnriester na
- 110 000 €: Oprocentowanie do przydziału 2,65%, następnie 2,5% do końca kredytu
Efektywna stopa procentowa wynosi 2,73%.
- 70 000 €: Oprocentowanie do przydziału 2,6%, następnie 2,5% do końca kredytu
Efektywna stopa procentowa wynosi 2,68%

1x kredyt ratalny na 150 000 € z okresem oprocentowania 10 lat i opcją dodatkowej spłaty 10 000/rok. Stopa procentowa 2,68% nominalnie przy wypłacie w 100%.
Efektywna stopa procentowa wynosi 2,71 do 2023 roku.

Miesięczne obciążenie wynosi prawie 1600 €, później także przez 6 lat prawie 1900 €.

10-letnie zabezpieczenie związane z oprocentowaniem klasycznego kredytu uważam za niezadowalające, ponieważ (w przypadku braku dodatkowych spłat) po 10 latach pozostaje do refinansowania kwota prawie 80 000 € przy pełnym ryzyku.

Inne oferty to również kredyty z odroczeniem spłaty w połączeniu z nowymi planami kapitałowymi do spłaty + klasyczny kredyt ratalny.

--> Aktualnie planujemy ustalony miesięczny obszar 1600 € + dodatkowe płatności specjalne w wysokości od 200 do 400 € miesięcznie w zależności od możliwości (które prawdopodobnie będą dokonywane rocznie).

Co o tym myślicie? Zastanawiam się, czy klasyczny kredyt ratalny na 20 lat z zabezpieczeniem oprocentowania na pełną kwotę nie byłby lepszy? Czy może dwa kredyty ratalne itp.?

Co sądzicie?

Dzięki i pozdrowienia,
uczący się finansów

[6Bankkaufmann]

- Koszty poboczne są płacane z kapitału własnego.
- Pożyczkę w wysokości 410 000 EUR można spłacić kwotą 50 000 EUR za pomocą nieruchomości mieszkaniowych KfW nr 124 oraz 360 000 EUR pożyczki bankowej.
- W zależności od życzenia możliwe są okresy spłaty od 10 do 20 lub 30 lat.
- Miesięczna rata zależy od budżetu domowego. Im większa spłata, tym korzystniejsza stawka procentowa.

Wskazówka: Jeśli koszty poboczne nie są w pełni opłacone z kapitału własnego, ale z udziałem pożyczki, to zazwyczaj możliwe jest to tylko za pośrednictwem banku domowego lub banku lokalnego.
Jednakże poprzez bank hipoteczny działający na terenie całych Niemiec nie uzyskasz pożyczki przekraczającej 100% notarialnej ceny zakupu i kosztów pobocznych. Zazwyczaj oprocentowanie jest wyższe, gdy koszty nabycia są finansowane.

[yuser]

Dziękuję za sugestie.

- Kapitał własny zostanie w całości wykorzystany, co oznacza, że dodatkowe koszty zostaną pokryte w pełni. To, co pozostanie, czyli ponad 70 000 € kapitału własnego, również zostanie oczywiście wykorzystane, co oznacza, że kwota pożyczki wyniesie 330 000 € (lub 350 000 €, jeśli kapitał własny pozostanie w istniejących umowach oszczędnościowo-budowlanych, ale najprawdopodobniej nie jest to sensowne...).

Czyli w skrócie, planujesz finansować 330 000 € poprzez pożyczkę KfW i pożyczkę bankową? A nie za pomocą mieszkania Riestera, pożyczki TA lub czegoś podobnego?

Pozdrawiam

[6Bankkaufmann]

Cześć
Przeoczyłem fakt, że w grę wchodzi tak dużo kapitału własnego.
Przy EUR 330.000 pożyczki i EUR 410.000 wartości rynkowej - jeśli modernizacje byłyby uwzględnione 1:1 - wynikałby stopień obciążenia hipotecznego wynoszący 81%. W tym sensie warto rozważyć wzięcie pożyczki tylko w wysokości EUR 328.000, aby osiągnąć dobrze wyważony poziom 80%.
Tutaj istnieje wiele możliwości kreowania warunków.
Postawiłbym na pełną spłatę w ciągu 20-25 lat z kredytem na równych ratach.
Dzięki dodatkowej spłacie można byłoby wcześniej spłacić kredyt.
Jednak stopień spłaty musi być na tyle wysoki, aby po 20-25 latach był on uregulowany.

25 lat
EUR 328.000
3,43% oprocentowanie nominalnestałe
3,51% roczne rzeczywiste oprocentowanie
2,54% stopa spłaty
5,00% Opcja dodatkowej spłaty
EUR 1.631,80 miesięczna rata

Ważne, nie porównuj oprocentowania kredytu na równe raty z oprocentowaniem kredytu pośredniego, który jest atrakcyjny wizualnie, ponieważ w tym przypadku płacisz tylko odsetki w fazie oszczędzania.
Ważne są tylko całkowite koszty, nic więcej.
Czy znasz całkowite koszty wszystkich kosztów wariantu Riestera?

[yuser]

Cześć,

dziękuję ponownie! kredyt końcowy na 25 lat brzmi naprawdę interesująco. Szczególnie jeśli uwzględnione są dodatkowe spłaty.

Całkowite koszty nie są jasno przedstawione od razu. Widzę:
- Harmonogram finansowania do 2037 r. (pozostały dług 0) jako suma corocznych obciążeń wynosząca 444.691,80€.

Muszę zapytać, co dokładnie obejmuje (opłaty, prowizje). Korzyści podatkowe nie są uwzględnione w ofercie, ale dodatki tak.

- Całkowita stopa oprocentowania mieszkań wynosi 3,14% i 3,17%.

Hm, wszystko nie jest takie jasne i proste...

Pozdrowienia

[6Bankkaufmann]

Jeśli nie możesz łatwo przejrzeć całkowitych kosztów, z reguły zaleca się unikanie danego produktu finansowego.