Capital Investment 4

[RheinPirat]

Moja partnerka życiowa i ja rozważamy spłatę reszty kwoty za nasz samochód (który kupiliśmy wówczas opłacając 3/4 gotówką, a resztę finansując) oraz kilku długów, które wciąż mamy wobec rodziny (reszta kwoty za pożyczkę na koszty związane z zakupem naszego domu). Jednocześnie chcielibyśmy mieć również nieprzyporządkowaną kwotę, którą moglibyśmy zainwestować w prace modernizacyjne w naszym domu i ogrodzie.

Natykamy się teraz na kredyt ramowy, ale nie do końca rozumiem, jak działa. Przeczytałem już kilka stron w internecie, ale nie znalazłem przykładu ilustrującego to.

Czy mógłby mi ktoś wyjaśnić to na przykładzie, powiedzmy w wysokości 15 lub 20 tysięcy euro? Chętnie z oprocentowaniem ING (6,43% oprocentowanie efektywne w skali roku).

Dziękuję za pomoc!

Uzupełnienie: Czy dobrze to zrozumiałem?

Biorę całe 20 000 euro, co przy oprocentowaniu rocznym wynoszącym 6,43% daje 1286 euro odsetek. Miesięcznie spłacam te odsetki, czyli 107,17 euro.

Płacę te 107,17 euro odsetki miesięcznie, dopóki nie spłacę części kwoty i w rezultacie odsetki zaczną maleć?

[6Bankkaufmann]

Jeśli płacisz tylko odsetki, nie spłacasz kapitału. Możesz ustawić kredyt ramowy ING-DIBA na okres bez spłaty kapitału lub zacząć spłacać od kwoty 50 EUR. Lub więcej. Wtedy rata = część odsetkowa plus część kapitałowa.

[RheinPirat]

To, że nie spłacam kapitału, jest dla mnie oczywiste, jeśli płacę tylko odsetki. Dlatego moje pytanie, czy moje powyższe porównanie jest poprawne?

[6Bankkaufmann]

Tak, masz całkowitą rację w swoim rozważaniu

[RheinPirat]

Dziękuję bardzo

[6Bankkaufmann]

Proszę bardzo.
W przypadku kredytu ramowego można odzyskać zapłacone raty kapitałowe, jeśli chcesz. To właśnie kluczowa korzyść z kredytu ramowego.
Można je ponownie odzyskać w dowolnym momencie.

[RheinPirat]

Przemyślimy tę formę kredytu jeszcze raz w najbliższych dniach. Największymi obawami są z pewnością łatwe skuszenie do spłaty kredytu tylko w bardzo małych ratach, co ostatecznie skutkuje zapłaceniem znacznie większej sumy odsetek niż w przypadku kredytu ratalnego w klasycznej formie.

Jakie macie doświadczenia z tego rodzaju kredytem?

[2Escorpio]

To jest decydująca zaleta kredytu ramowego.
Można go w każdej chwili ponownie wykorzystać.

W miarę utrzymywania się zdolności kredytowej.






Cytat RheinPirat

Jeszcze raz zastanowimy się w nadchodzących dniach nad tą formą kredytu. Największe obawy dotyczą z pewnością łatwości skuszenia się do spłaty kredytu tylko w bardzo małych ratach, co prowadzi do znacznie większych kosztów odsetek w dłuższej perspektywie czasowej, niż w przypadku klasycznego kredytu ratalnego.

Jakie masz doświadczenia z tego rodzaju kredytem?


To, o czym mówisz, nie jest problemem kredytu ramowego, ale klienta / użytkownika

Jeśli ktoś nie potrafi zarządzać pieniędzmi, powinien skorzystać z kredytu ratalnego, gdzie nie ma tego problemu z odsetkami i nie ma możliwości dalszej / ponownej zadłużenia się.

[6Bankkaufmann]

@Escorpio
Dobrze, o ile zdolność kredytowa się nie pogorszy. Istnieją jednak banki, które udzielają kredytu ramowego i gdy klient po latach chce z powrotem część spłaty, robią to bezproblemowo. Niezależnie od zdolności kredytowej. Oczywiście zawsze należy spłacać bez zarzutu.

[2Escorpio]

@Escorpio
Poprawnie, o ile [url]zdolność kredytowa[/url] się nie pogorszy. Jednak istnieją banki, które udzielają [url]kredytów[/url] ramowych i gdy klient po latach chce odzyskać część spłaty, robią to bezproblemowo. Niezależnie od zdolności kredytowej. Oczywiście zawsze musi być spłacane bez zarzutu.

Tylko wierzę w to do pewnego stopnia. Od utraty pracy (dochodu) lub negatywnego wpisu w Schufa, nie wierzę, że bank udzieli kolejnego [url]kredytu[/url] ramowego. (Być może przez przypadek).

[6Bankkaufmann]

A jak bank radzi sobie z utratą pracy? W przypadku dużego banku, wypłata wolnych udziałów w spłacie jest sterowana maszynowo. Nie trzeba podawać nowej oceny zdolności kredytowej, o ile dotychczasowa zdolność kredytowa była bez zarzutu.

[2Escorpio]

I jak bank dowiaduje się o utracie pracy?
W dużym banku wypłaty wolnych udziałów w spłacie są sterowane automatycznie. Nie trzeba podawać żadnego nowego sprawdzenia zdolności kredytowej, o ile dotychczasowa płynność spłat jest bez zarzutu.

Oczywiście dzieje się to zautomatyzowanie. I równie zautomatyzowanie, bank otrzymuje raport o pogorszeniu się swojego stanu w Schufa... zupełnie niezależnie od wniosku o wypłatę.

Jeśli chodzi o utratę pracy, bank dowiaduje się o tym poprzez wpływy na rachunek bieżący. Dodatkowo klient ma obowiązek zgłoszenia istotnych zmian, takich jak przeprowadzka, utrata pracy itp... dlatego też bank może o tym dowiedzieć się nawet, gdy nie prowadzi się tam rachunku bieżącego.

Jeśli nie zgłosi się bankowi utraty pracy i zażąda ponownej wypłaty kwoty, narusza się tym samym obowiązek zgłoszenia, co może skutkować natychmiastowym wypowiedzeniem kredytu ramowego... W zależności od przypadku, może to również skutkować krokami prawno-karnymi (oszustwo).

Pozdrawiam, esco

[soundjunk]

Jak bank radzi sobie z utratą zatrudnienia?
W przypadku dużej banku wypłata wolnych części spłaty jest kontrolowana maszynowo. Nie trzeba podawać ponownie nowej oceny zdolności kredytowej, o ile dotychczasowa płynność spłaty jest nienaganna.

To jest rażące bzdury twierdzić takie rzeczy.
Większość banków albo ma konto osobiste w swojej instytucji i sprawdza transakcje przed wypłatą, albo wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody.

Który to niby duży bank?!

[6Bankkaufmann]

@soundjunk

Mogę powiedzieć z 100% pewnością, że istnieją banki udzielające kredytów ramowych. I nie zawsze trzeba mieć tam konto osobiste, gdzie udzielany jest taki kredyt.

Niektórzy klienci, których „obsługuje” od lat, pokazali mi również, jak działa prosta wypłata w ramach kredytu.

Nie ma tam konta osobistego, a klient musi tylko ponownie telefonicznie wywołać wolną kwotę spłaty za pośrednictwem SYSTEMU KOMPUTEROWEGO. Nikt nie jest nawet dostępny przez telefon.

I pieniądze są na koncie następnego dnia.

Funkcjonuje to od lat.

Jeszcze raz, o co chodzi? Chodzi tylko o bezproblemową wypłatę już opłaconych rat spłat w ramach kredytu. A jeśli dotychczas klient bez zastrzeżeń płacił, dlaczego z punktu widzenia banku miałaby być nowa weryfikacja dochodów?

Klient dotychczas zawsze spłacał, a zobowiązanie kredytowe w wysokości na przykład 25 000 EUR zostało już wcześniej zatwierdzone przez bank.