Capital Investment 4

[dreamworld]

Cześć Dzisiaj byłem w moim domowym banku Santander w sprawie finansowania nieruchomości, aby dowiedzieć się, na jaką kwotę mogę liczyć i czy możliwe jest odpowiednie finansowanie na podstawie moich danych. Nasze dane: Małżeństwo od 2010 roku (ja 37 lat, ona 33 lata), dzieci (chłopiec 3 lata, dziewczynka 8 lat) Obecnie jedyny pracujący zarabia około 2700 EUR netto (około 14 pensji rocznie, umowa o pracę na czas nieokreślony) 368 EUR zasiłku rodzinny Alimenty na dziewczynkę w wysokości około 280 EUR Razem około +/- 3400 EUR netto. Kapitał własny 35 000 EUR Umowa oszczędnościowo-budowlana LBS: Suma oszczędności budowlanych 46 000 EUR, oszczędności budowlane około 21 000 EUR, gotowe do przekazania (Oprocentowanie kredytu 3,8%, roczne oprocentowanie składane 4,74%) 2 ubezpieczenia na życie PS: Jesteśmy całkowicie wolni od długów, bez dodatkowych kredytów, niepalący i bez zwierząt ) Wynik SCHUFA około 94%. Obecnie wynajmujemy mieszkanie 3-pokojowe 77 metrów kwadratowych za 650 EUR z czynszem. Obliczenia na podstawie oferty nowego domu w cenie 208 000 EUR za bliźniaka plus koszty dodatkowe notarialne itp. (na początek na przykład) Potrzebujemy około 20-25 000 EUR z umowy oszczędnościowo-budowlanej na remonty, meble itp. W takim przypadku pożyczka od banku wynosiłaby 174 000 EUR, do tego 35 000 EUR z kapitału własnego i reszta z umowy oszczędnościowo-budowlanej, dzięki czemu nieruchomość wraz z ceną zakupu i wszystkimi kosztami dodatkowymi powinna być pokryta. Propozycja finansowania Santander Bank znajduje się na zdjęciu w załączniku. Czy to jest w porządku, czy można to zrobić inaczej? Na razie zastanawiamy się, już niedawno widzieliśmy powyższą ofertę. Planujemy pozostać w granicach +/- 200 000 EUR ceny zakupu (Dom lub mieszkania 4-pokojowe w zależności od oferty...)

[Alex [CryptoMod]]

Czy to ma być prawdziwa, wiążąca oferta, czy raczej taka, jak nasza oferta mogłaby wyglądać??

[dreamworld]

nie, to jest bez zobowiązań. Musisz tylko dostarczyć wszystkie potrzebne dokumenty, a za 2 tygodnie bank powie mi, czy wszystko jest w porządku.

Raczej może to wyglądać tak...

[NaTwoim13]

Cześć Dreamworld,

dla mnie plan kosztów nie do końca się zgadza:

PK: 208.000 euro
VAT: 10.400 euro
Notariusz: 4.100 euro
Inwentarz: 25.000 euro

Koszty całkowite: 247.500 euro
odliczenie 35.000 euro wkładu własnego
odliczenie 46.000 euro umowy oszczędnościowo-budowlanej

daje potrzebę finansowania w wysokości 166.500 euro, raczej 161.500 jeśli potrzebują tylko 20.000 euro na inwentarz. Dlaczego Santander finansuje 174.000 euro?

pożyczka Bauspar jest zdecydowanie za droga i nie jest potrzebna do osiągnięcia oprocentowania Santandera dla głównej pożyczki. Wystarczy wkład własny plus oszczędności z Bauspar. Być może z umowy LBS o rezygnacji z pożyczki wynika prawo do premii, co pozwala na wyższe oprocentowanie wpłat od pierwszego dnia.

Ponadto pozostaje pytanie dlaczego wszystko jest ustalane na 10 lat, a KfW może być nadal subwencjonowane, co oznacza, że stopa procentowa jest zbyt wysoka.

Na rynku dostępne są znacznie lepsze oferty.

[dreamworld]

Chodzi przecież o około Wartości.

Więc dla uproszczenia :

Razem z EK i umową oszczędnościowo-budowlaną, EK wynosiłoby 35 000 + BSV 46 000 = 81 000€ EK, z tego musielibyśmy zapłacić około 270€/10 lat w ramach spłaty BSV.

Ponadto, w zależności od potrzeb ze środka, powiedzmy +/-20 000€ na remonty itp. Wtedy pozostałoby 61 000€ EK na nieruchomość wraz z kosztami dodatkowymi.

Nieruchomość nie powinna przekroczyć 200 000€.

Bank potrzebuje około 2 tygodni na sprawdzenie sytuacji i wyrażenie zgody, abyśmy mogli szukać.

Czy każdy bank tyle czasu potrzebuje? Jeśli moje standardowe bank przyzna zgodę, to na pewno inny bank również, czy w każdym banku trzeba najpierw sprawdzić, czy wystarczy zgodność trafiona w banku domowym i poszukać warunków w innych miejscach?

Czy każde zapytanie o oferty od kilku banków wpływa negatywnie na wynik w rejestrze KRD, obniża go?

Kto może w moim przypadku przygotować inny plan kosztów / warunków?

Dziękuję z góry dla ekspertów!

P. S. W niedzielę 16.03.2014 Sparkasse organizuje Targi Nieruchomości z promocyjnymi stawkami w tym dniu.
Dokumenty w moim standardowym banku Santander nie zostały jeszcze złożone, chciałem złożyć je w poniedziałek w celu uzyskania zgody na finansowanie.


Czy warto zatrudnić niezależnego eksperta finansowego (koszt?) czy wystarczy pracownik banku albo nawet bank internetowy (zazwyczaj tańszy)?

[6Bankkaufmann]

To naprawdę interesujące zatrudnić niezależnego doradcę finansowego, aby móc porównać oferty.

[NaTwoim13]

Zapytania o warunki nie wpływają na wartość punktacji, a musisz je zrobić, aby znaleźć najlepszą ofertę.

Dla oferty warunkowej istotne jest, aby wszyscy tworzyli ofertę na tych samych parametrach, a kluczowe są następujące parametry:
- cena zakupu
- koszty dodatkowe związane z nabyciem (podatek od nieruchomości/notariusz)
- ewentualne prace renowacyjne i modernizacyjne wymagane do wykonania i uwzględnienia
- kapitał własny do zaangażowania
Z tego wynika zapotrzebowanie na finansowanie, a odpowiednio do tego musi być opracowany plan finansowania:
- wysokość pożądanej stopy procentowej i spłaty
- KfW tak lub nie
- okres wiązania stopy procentowej
- kilka elementów (różne okresy wiązania stopy procentowej)
- opcja dodatkowej spłaty
- opcja zmiany stopy spłaty
Dopiero po tym rozpoczyna się poszukiwanie najniższej stopy procentowej.

Aspekty kredytowej zdolności kredytowej (które według dostępnych informacji są u Państwa co najmniej dobre) odgrywają rolę tylko w przypadku Tak lub Nie (decyzja o zatwierdzeniu lub możliwości realizacji), ale nie odgrywają istotnej roli (w przypadku prawie wszystkich banków) w kształtowaniu warunków.

Jak już stworzono najlepszy plan, znaleziono najlepszą stopę procentową, dopiero wówczas zleca się bankowi zabezpieczenie finansowania, czyli ustalenie umowy kredytowej.